Уголок инвестора - [12]

Появились новые Educational IRA (Образовательные Счета) для детей. Лимит вклада - $500 в год. Правила такие же, как в Roth IRA - освобождение от налога при снятии денег на образование. Деньги, накопленные в таких счетах, можно использовать не только на оплату самого образования, но и на расходы по жилью, покупку учебников и т.д. Средства в Educational IRA должны быть изъяты и потрачены до достижения пользователем 30-летнего возраста. В противном случае взимается 10% штраф. Деньги также могут быть использованы на образование другого члена семьи.

Ниже я привожу таблицу, из которой, надеюсь, многое станет яснее.

Обычный IRA Roth IRA Кто имеет право Любой человек, не Любой человек без возрастных открыть? достигший возраста 70 с ограничений с годовым личным половиной лет, незвисимо доходом ниже 110,000 или от размеров дохода. совместным 160,000 Налоговые выгоды Выплата налогов отложена Не облагается налогом, если до момента снятия денег со счет был открыт на протяжении счета. 5 лет или больше.

Списываются ли Возможно, если вы не Нет, не списываются. ежегодные вклады участвуете в пенсионном Отсутствие налога на рост с подоходного плане вашего работодателя капитала заменяет возможность налога? и/или ваш доход не списания. превышает определенного уровня.

Получение Начиная с возраста 59 с Так же, как и в обычном IRA, средств со счета половиной лет можно брать но денежные средства, деньги без штрафа. До снимаемые со счета не достижения этого возраста облагаются налогом, если счет без штрафа могут браться был открыт как минимум 5 лет деньги на покупку первого и владелецу 59 с половиной дома или образования. лет или средства используются для покупки первого дома. (до 10,000)

Обязательное Вы обязаны начать снимать Требований по снятию в 70 с снятие средств деньги со счета по половиной лет нет. со счета достижении 70 с половиной лет.

Я думаю, что даже с первого взгляда видны выгоды Roth IRA. Мой совет - не теряйте драгоценное время и открывайте Roth IRA в 1998 году. Если в вашем IRA еще не накоплены большие деньги,- подумайте о переводе их в Roth IRA. $2,000 инвестиций в год сумма как будто небольшая, но лет через 10-20 она вырастет очень значительно.

А теперь небольшая информация к размышлению.

Предположим, вы открываете Roth IRA и покупаете абсолютно надежные ценные бумаги типа UIT - траст, состоящий из государственных облигаций, которые приносят 8% годовых без риска. Вкладывая ежемесячно $166 (что примерно $2,000 в год) на протяжении 15 лет, вы инвестируете на общую сумму - $29,880. Однако, с 8% годовых, вы сможете получить $57,442

В случае, если вы покупаете надежный и сбалансированный mutual fund с 10% годовых, ваши $30,000 превратятся в $68.802

Можно вложить и в более агрессивный фонд под 12%. Через 15 лет ваши 166 долларов в месяц принесут $82,930.

Для небольшого сравнения: та же сумма, вложенная в банк под 4% принесет $40,851, с которых вам придется заплатить налог.

Хочу напомнить, что первый вариант самый надежный. Второй - с очень малой долей риска, а третий - рискованнее, чем первые два. Выбирайте, что вам по душе, но помните, что время - деньги. Не теряйте ни того, ни другого!

GTC заказ является действительным до его отмены клиентом.

Словарь

Interest - проценты - выплаты, произведенные должниками своим кредиторам за пользование кредитом.

Leverage - распространенный прием инвестирования, когда больший капитал контролируется меньшим. Эти методы часто связаны с повышеным риском.

Margin call - требование о внесении дополнительного обеспечения предъявляется брокером клиенту, когда доля клиента на его счете с маржой опускается ниже минимально допустимого уровня.

Maturity - дата погашения займа.

Merger - слияние нескольких корпораций в одну.

Активы нематериальные представляют собой ценности, которые трудно выразить в денежном измерении. Репутация фирмы, научно-исследовательский потенциал и т.д.

Активы скрытые - несоответствие между стоимостью по бухгалтерской отчетности и действительной рыночной стоимостью.

Активы текущие - средства, которые компания предполагает получить в течение одного финансового года.

Активы-нетто - стоимость капитала по рыночной цене минус долговые обязательства. Это то же самое, что и "книжная стоимость".

Активы. Все, чем владеет корпорация. Денежные средства, инвестиции, сырье, здания и др.

Акции "разводненные" - акции, выпущенные по завышенной стоимости.

Акции мелкие - высоко спекулятивные акции по цене менее, чем $5 за штуку.

Акции несписочные - акции, не включенные в биржевой список.

Акции обыкновенные - удостоверяют владение части корпорации. Владельцы акций имеют право на дивиденд и выборы совета директоров, т.е. осуществляют контроль над корпорацией.

Акции растущие - акции быстро развиважщихся компаний, которые не выплачивают дивиденд и вкладывают прибыль в развитие производства.

Акционерный капитал - Сумма обыкновенных и привелигерованных акций, обеспечивающих владение компанией.

Акционерный сертификат - документ, подтверждающий право собственности на определенное количество акций.

Амортизация - бухгалтерский учет издержек, снижения стоимости капитала. Производится с целью уменьшения налогов на прирост капитала.