Сначала заплати себе - [74]

Следуйте этому методу каждый квартал, пока баланс вашей кредитной карты не будет равен нулю, а ваш кредитный лимит составит 5 тысяч долларов. Положите эту кредитную карту в запечатанном конверте и храните ее в надежном месте (ваш кошелек, разумеется, небезопасен). Еще лучше, чтобы она хранилась у вашего надежного друга. Это ваша аварийная линия.

Теперь для тех из вас, кто говорит: «Но, Майк, если я опущу свою кредитную линию, соотношение долга к лимиту кредита окажется не в пользу кредиторов, и мои процентные ставки будут расти!»

На это я отвечаю: «Кого это волнует?»

Цель здесь состоит в том, чтобы удалить финансовый стресс из вашей жизни, искореняя долг, а не получить благоприятные условия по новому долгу. Мы можем беспокоиться о том, как улучшить кредитный рейтинг, как только вы освободитесь от долгов. Помните Джесси Коула, владельца Savannah Bananas? Если он смог уничтожить задолженность в размере 1,3 миллиона долларов менее чем за два года, вы сможете ликвидировать свой долг. Правильно, ликвидировать, сжечь. Сжечь его чучело – взять бочонок и несколько банок от коктейлей и сделать своего собственного проклятого Пылающего Человека. Сжечь этот долг дотла.

Сорвать пластырь

В тот день, когда моя дочь отдала свою копилку, чтобы помочь решить мой самодельный финансовый кризис, у меня оставались все три моих роскошных автомобиля, припаркованных на подъездной дорожке. Я все еще был членом загородного клуба, в который никогда не ходил, и у меня было много постоянных расходов, которые, откровенно говоря и еще более смущаясь, я не мог назвать.

В недели и месяцы, предшествующие этому моменту, я знал, что у меня не хватит времени, но я все еще держался за атрибуты образа жизни, который я заработал (но не «узнал»), образа жизни, который, как я думал, заслужил и от которого не хотел отказаться. Но удивительный бескорыстный поступок моей дочери вернул меня к реальности, показав, что ничто из этого не имело значения.

Для нас, эмоциональных людей, обычно расставаться с тем, что мы больше не можем позволить себе (или не можем позволить себе в первую очередь) постепенно. Мы за это цепляемся. Мы продолжаем надеяться, что что-то «произойдет» и «спасет ситуацию», и поэтому мы уменьшаем боль небольшими шагами, впустую тратя время. Мы делаем это потому, что ненавидим потери. Более конкретно, у нас гораздо больше желания избежать потери чего-то, чем стремления что-то приобрести. Этот поведенческий ответ называется отвращением к потерям.

Сокращение долга облегчает боль, но не дает большого удовольствия.

Отвращение к потерям – всюду, и оно весьма могущественно. Объедините его с эффектом «подавления» – теорией, которая утверждает, что мы придаем гораздо большее значение тому, чем обладаем, чем идентичной вещи, которой у нас нет, – и вот вы имеете дело с упрямством трехлетнего ребенка, тянущего на себя любое одеялко. («Мое!»)

Например, красивый красный Porsche, на который вы смотрели, был бы неплох, конечно. Но как только вы его купили – это прошлое «неплохо». Машина крутая (и вы тоже). Вы полируете машину. Вы приглашаете друзей в поездки. Вы делаете селфи на фоне красного красавца (конечно же, случайно). Вы любите его, потому что теперь, когда вы им владеете, ваше отношение к нему изменилось, хотя это тот же самый автомобиль, которым вы когда-то восхищались в демонстрационном зале.

Затем вы получите уведомление: вы пропустили еще один платеж. Если вы пропустите еще один, они заберут вашего беби. Вашего беби. Ну так что вы делаете? Возвращаете автомобиль? Нет, вы отменяете балетный класс вашей дочери (она вроде бы пропускала занятия в любом случае), и ваше членство в спортзале (вы все равно пропускали тренировки), и эту поездку на мыс (потому что всем известно, что любой, кто едет на мыс, пропускает… многое). Вы едите лапшу рамен на ужин каждый вечер. Стреляйте меня, вы даже отмените страховку проклятой машины и будете хранить ее в безопасном месте в своем гараже, пока не настанут «лучшие дни». Что с того, что вы не можете на ней ездить? По крайней мере, вы ее не лишились. По крайней мере, она все еще ваша.

Я поступал так же. Я сокращал все, что мог, но ничего из того, что был должен. Затем, когда я не смог оплатить счет, а кредитные карты были максимальными, я сократил достаточно вещей, чтобы выйти из ситуации. В следующем месяце все произошло снова, только хуже. Жонглирование счетами и вытряхивание денег были источником постоянного напряжения.

В ночь после моего «поворотного момента свиньи-копилки» я вспомнил, что делал в прошлом, когда в первые дни начала нового бизнеса с деньгами было совсем туго: я бы не просто сократил расходы на неэффективные фигли-мигли. Я бы полностью отказался от них.

Для меня пришло время вернуться к тому, что когда-то сработало. Пришло время сорвать пластырь.

Я отказался от всего. Роскошные автомобили? Их нет. (Я заменил три автомобиля двумя подержанными базовыми моделями.) Почетное членство в клубе? Прошло. Маленькие экстравагантности, такие как учетная запись Netflix? Мимо. И вот что облегчило ситуацию – я понял, что никому до этого нет дела. Я имею в виду, действительно, никто не заметил. Я догадываюсь, что вы понятия не имели, что я тонул и горел, когда я был в муках, и ни на секунду не подумали: «Эй, интересно, как там старый добрый Майки разбирается со своими финансами?» И я готов поспорить, что и сейчас вы тоже не плачете обо мне. И это круто, потому что такова реальность.