Сам себе финансист: Как тратить с умом и копить правильно - [11]
8. В ячейке H1 рассчитывается ежемесячная разница между доходами и расходами (формула проста: ежемесячные доходы – ежемесячные расходы). Важно следить, чтобы число тут было положительным. В ячейке H5 аналогичным образом считается ежегодная разница между доходами и расходами. Ну а в ячейке H2 считается размер вашей подушки безопасности: краткосрочные плюс среднесрочные расходы, умноженные на 6 месяцев. При желании вы можете взять другой период и отредактировать формулу.
Если вы уже ведете учет своих доходов и расходов, то впишите свои данные в эту таблицу. Если же вы еще этим не занимаетесь, то внесите в таблицу предполагаемые данные — сколько, по вашему мнению, вы тратите сейчас по всем категориям. А через месяц ведения бюджета сравните реальные показатели с предполагаемыми. Результаты, думаю, вас удивят. Вполне возможно, что по каким-то категориям вы тратите в два-три раза больше, чем думаете. То есть предполагали вы, допустим, что в месяц тратите 10 000 руб-лей на продукты, а на практике получится 25 000, а то и 30 000.
Первое, что даст вам запись расходов, — это понимание, на какую статью сколько денег уходит. И только осознание напрасности некоторых трат мгновенно даст прибавку от 10 до 30% (а то и больше) к бюджету. Никакой магии тут нет. Деньги не берутся из ниоткуда и не исчезают в никуда. Если где-то ушло — где-то прибыло, и наоборот. Соответственно, если вы определите места «слива» денег, то сможете направить этот поток в более созидательное русло. Например, на долгосрочные цели.
Резюме:
Заполните все блоки таблицы:
если вы уже ведете учет доходов и расходов, внесите в таблицу реальные цифры;
если вы только начинаете это делать, напишите предполагаемые цифры.
Приложение, Excel, тетрадка — что выбрать?
Мы с вами набросали примерные размеры трат по каждой из категорий расходов. Как же выяснить, соответствует ли ваше представление о собственном бюджете реальности? И как вообще вести учет доходов и расходов на практике? Все говорят о том, как это важно, но что действительно нужно делать?
Давайте я вам расскажу. Во-первых, начну с того, что и тут не будет на 100% верного рецепта. Каждый выберет то, что наиболее ему подходит. Чаще всего люди ведут учет финансов в блокноте, в мобильных приложениях или в компьютерной программе Excel.
Я против бумажных версий — блокнотов, тетрадок и прочих морально устаревших бухгалтерских книг. Объясню почему. Сама по себе запись расходов и доходов вам ничего не даст. Чтобы это было действенно, нужна аналитика. Удастся ли вам быстро получить сумму покупок в категории, например, «Бытовая химия» при ведении учета в тетрадке? Сомневаюсь! Будете листать с 1 по 31 число, выискивать глазами все стиральные порошки и на калькуляторе складывать. Где-то в середине ошибетесь, и придется все начинать сначала. Знаем, проходили.
Как бы ни был близок вашему сердцу бумажный формат, он хорош для дневников, ежедневников, фрирайтинга, записи рецептов — чего угодно, но не для ведения бюджета. Представьте, что вы выходите из магазина с пакетами, а покупку-то надо записать! Останавливаетесь, достаете из дамской сумочки свой талмуд, ручку, вписываете покупку…
Или другой сценарий — берете с собой чек, чтобы внести запись в амбарную книгу дома. Чек теряется в необъятных просторах дамской сумки, вы записываете сумму по памяти или вообще этого не делаете. В конце месяца дебет с кредитом не сходятся. Связка вы–тетрадь–калькулятор будет отнимать очень много времени и нервов. Что неизбежно приведет к отказу от учета доходов и расходов.
А вот мобильные приложения и тем более MS Excel позволяют выводить абсолютно любые данные буквально нажатием пары кнопок. Из программ для смартфона я бы порекомендовала CoinKeeper. Интуитивно понятное прило-жение, которое позволяет буквально одним движением пальца записывать расходы и доходы.
Основное меню разделено на три части. Вы можете создать несколько мест для поступления доходов, несколько счетов для хранения денег и неограниченное количество категорий расходов.
У меня система организована так:
В категории «Доходы» перечислены все основные источники поступления средств и указан ожидаемый размер поступлений.
В категории «Счета» я создала «кошельки» под каждое место хранения денег в нашей семье. Например, «Наличные Настя» — деньги у меня в кошельке, «Сбербанк Настя» — моя дебетовая карта Сбербанка, «Тинькофф Настя» — моя дебетовая карта «Тинькофф Банка». Такие же категории созданы для мужа. Плюс еще есть «кошельки» для депозитов, денег, отложенных на среднесрочные цели, денег на фондовом рынке и так далее.
В категории «Расходы» все просто — тут я создала несколько категорий. Для большинства из них я устанавливаю лимиты, руководствуясь данными из таблицы Excel, где веду учет расходов и доходов. По мере того как сумма расходов подбирается к максимуму, кружок начинает краснеть.
У приложения CoinKeeper отличная система статистики и аналитики, а помимо версии для смартфона есть возможность получить доступ к своим финансам с компьютера. Совместный доступ с нескольких устройств позволяет вести бюджет вместе с остальными членами семьи. Недавняя фишка — за 199 рублей в месяц можно подключить автоперенос расходов, которые вы совершали не за наличный расчет, а по банковской карте.
