Множественные источники дохода - [139]
Прием третий
У Джека и Джейн в настоящее время два вида выплат по процентам: проценты по ссуде под ипотечный залог и проценты по персональным долгам. Первые подлежат исключению из облагаемой суммы доходов. Вторые же – ни в коем случае. Персональный долг составляет у Джека и Джейн в сумме 22 тысячи долларов (овердрафт[118] по кредитной карточке, ссуда на покупку автомобиля, студенческие ссуды). С другой стороны, значительная часть их дома является выкупленной, незаложенной собственностью (30 тысяч долларов), и им без труда удастся сохранить прежнюю ставку процента, даже увеличив размер залога. Таким образом, если они увеличат ипотечный залог до 92 тысяч долларов, годовой возврат по ссуде станет равен 7500 долларов, или на 2500 долларов больше, чем прежде. Для 28-процентной ставки подоходного налога это соответствует 700 долларам налоговых сбережений. Кроме того, месячные выплаты по ипотечному долгу увеличились у них всего на 50 долларов. Путем зачисления персонального долга в счет долга ипотечного Джек и Джейн добились того, что месячные выплаты по персональным долгам, равные прежде в сумме 700 долларов, ныне свелись к нулю. За счет того, что месячная выплата по ипотечному долгу увеличилась всего на 50 долларов, они прибавили 650 долларов к своим месячным наличным ресурсам.
Если мы теперь взглянем на налоговые сбережения, обеспеченные с помощью означенных трех приемов, получается, что Джек и Джейн добились следующих результатов:
Все правильно. Используя три простые стратегии, Джеку и Джейн удалось заткнуть течь объемом 2143 доллара в своем финансовом бассейне в течение одного лишь года. При более подробном рассмотрении замечаем, что сумма 2143 доллара эквивалентна 179 долларам в месяц. Добавьте к этому 650 долларов, вырученных путем снижения персонального долга, и вы убедитесь, что Джек и Джейн увеличили свои наличные месячные ресурсы до 829 долларов. Этого должно хватить на расходы, которые потребуются в связи с появлением в их семье второго ребенка.
Джек и Джейн также могли бы завести счет по пенсионному плану типа 401 (k) у себя на работе или же обычный индивидуальный IRA-счет, пользуясь тем, что наличных средств у них стало больше. Это также позволило бы еще более уменьшить размеры налогов, которые Джек и Джейн обязаны в настоящее время платить. Не забывайте и о том, что во всем описанном примере не делается ни малейшей поправки на подоходный и другие налоги штата, в котором живут Джек и Джейн, а ведь означенные приемы позволили бы добиться сбережений и по этим налогам. Я сказал бы, что Джек и Джейн усвоили первоначальные приемы обороны против такого грозного противника, каким является 1R – Федеральное налоговое управление. Все, чего они добились, было достигнуто путем внесения простых поправок в сложившуюся финансовую ситуацию и применения некоторых несложных приемов, о которых слишком часто не догадывается налогоплательщик.
На самом же деле существуют десятки стратегий и приемов сбережения налоговых долларов. Они, как свидетельствует опыт, меняются из года в год. Если желаете ознакомиться со специальным материалом, посвященным десятке лучших в текущем году стратегий налогового планирования, отправляйтесь на www.multiplestreamsofincome.com и выберите ключевую фразу Tax Cut (снижение налогового бремени).
Налоги – это правда жизни. Какими бы ни были ваши доходы – высокими, средними или низкими, – вам нужно знать способы снижения налогового бремени. Если вы не будете над этим работать, ваше будущее благополучие под угрозой. Я призываю вас заделывать течи в вашем финансовом резервуаре и гарантирую, что благодаря этому у вас появится больше времени и денег, чтобы в полной мере наслаждаться жизнью.
Принципиально новое «налоговое убежище» для инвестиционных прибылей
В этой главе основное внимание до сих пор уделялось приемам, позволяющим снизить бремя налогов на ваши обычные доходы. Остаток главы будет посвящен тому, как снять налоговое бремя хотя бы с части ваших инвестиционных прибылей. Позвольте задать вам вопрос: как бы вы предпочли платить налоги с инвестиционных прибылей – сейчас, позднее или не платить никогда?
Мне кажется, я знаю, каким будет ваш ответ. Остаток главы будет посвящен тому, чтобы научить вас этому. В главе 6 я познакомил вас с крупнейшим авторитетом по взаимным фондам, Биллом Донохью, который поделился некоторыми секретами о том, как обеспечивать высокую прибыль, используя укрупненные взаимные фонды и отраслевые фонды. Билл с давних пор использует самые передовые стратегии, помогая своим клиентам зарабатывать хорошие деньги.
Помните 80-е годы, когда ставки подскочили до 20 %, а банки предлагали не более 5,5 % годовых на сберегательных счетах? В то время миллионы инвесторов кинулись изучать сводки данных по прибыльности инвестиционных фондов в Barron's, New York Times и Chicago Tribune. Догадайтесь, откуда брались эти данные? Из конторы Билла Донохью! А именно Donoghue's Money Fund Report[119] (ныне известный как IBC's Money Fund Report) являлся прямым источником данной информации.
Донохью был одним из первых, кто начал советовать инвесторам забирать свои деньги из банков, застрахованных федеральным правительством, и кредитно-сберегательных банков и вкладывать их в незастрахованные, но гораздо более надежные взаимные фонды, обеспечивавшие более высокие прибыли. Газеты критиковали его за то, что он рекомендует незастрахованные инвестиционные фонды. Между тем за прошедшие десятилетия ни один инвестор не понес потерь, вложив деньги в такие фонды. А сотни миллиардов долларов налогоплательщиков были растрачены на то, чтобы спасти от банкротства многие и многие кредитно-сберегательные банки.
