Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом - [59]
• Хорошие условия по депозитам в этом банке. На том же banki.ru легко проверить ставки по депозитам любого банка и сравнить их с другими на рынке банковских услуг.
• Возможность подключения интернет-банкинга к управлению вашими счетами и желательно ВСЕМИ счетами, в том числе и депозитными (не все банки дают эту возможность). Стоимость интернет-банкинга. А также возможности его сервиса: оплата коммунальных и бытовых услуг и т. п.
• Ставки на внешние переводы денежных средств, в том числе за рубеж, если вам это важно.
• Наличие сети банкоматов по вашему городу.
• Другие важные для вас факторы.
Например, если вам важно иметь возможность оперативного кредитования по карте, и при этом чтобы на остаток средств при его наличии начислялись проценты – выбирайте банк с соответствующими условиями обслуживания. Такие банки есть.
Банк должен быть удобным для вас во всех отношениях. И если вы нашли такой банк, менять его по прихоти работодателя, я думаю, вы вряд ли согласитесь. Лично я не меняю банк уже три года – с тех пор как нашла удобный для меня почти во всех отношениях. Только не забывайте…
Идеальных банков не бывает – главное, чтобы он удовлетворял основным и принципиальным условиям.
Почему может понадобиться второй банк?
• Если первый идеален во всех отношения, кроме одного, но важного. И именно ради этого одного важного вы идете во второй банк. Там, допустим, могут быть высокие ставки по депозитам или диверсификация по депозитам: распределение денежных средств по банкам, предлагающим высокие ставки по депозитам так, чтобы сумма денежных средств в каждом банке не превышала 700 тысяч рублей (сумма, страхуемая государством). Или, допустим, идеальное обслуживание банковских карт. В общем, что-то очень важное для вас. И это явно не может быть прихоть работодателя.
• Для подстраховки во время путешествий за рубеж лучше иметь с собой карты двух разных банков (на всякий пожарный). Опять же счет в другом банке может быть у вашей супруги/супруга.
• Для платежей по кредиту, взятому в другом банке из-за более выгодных условий.
Все. Больше я не вижу причин держать деньги в разных банках.
Как копить деньги и сделать так, чтобы деньги работали на вас
Где хранить деньги для кратко– и среднесрочных потребностей, мы с вами разобрались. Но если речь идет о накоплениях на долгосрочные цели (от пяти лет), то банк – далеко не самый лучший вариант.
Здесь мы вплотную подошли к вопросу инвестирования денежных средств. Я не буду подробно останавливаться на этой теме, поскольку она очень широка и можно написать отдельную книгу, не меньшего объема, чем эта. Да и цель данной книги немного иная – показать вам основные принципы управления личными финансами, контроля денежных потоков, оптимизации расходов.
Но тем не менее совсем обойти эту тему при разговоре о личных финансах невозможно.
Способы хранения денег в банке, как вы, наверное, заметили, не позволяют получить доход, превышающий уровень инфляции. Зато такие вложения надежны и ликвидны. Но если речь идет о накоплении денег на образование детей, или собственную пенсию, или покупку дорогостоящей недвижимости, для чего понадобится не менее пяти лет?
Здесь стоит задуматься о фондовом рынке и альтернативных ему инструментах инвестирования денежных средств. Прежде всего я имею в виду:
• инвестиционные фонды (российские ПИФы, зарубежные взаимные и хеджевые фонды);
• банковские структурированные ноты;
• долгосрочные программы накопительного страхования жизни.
Инвестиционные фонды
Инвестиционные фонды – это идеальный инструмент инвестирования для людей без опыта инвестирования на фондовом рынке. Такие фонды можно подобрать под любой вкус, предпочтения, уровень знаний о фондовом рынке.
Существует два основных вида инвестиционных фондов.
1. Классические инвестиционные фонды (взаимные фонды, ПИФы).
2. Хеджевые фонды.
Ну, и условно сюда можно отнести торгуемые на бирже фонды (ETF).
Классические инвестиционные фонды
Наверняка вы слышали о таком понятии, как ПИФ. А может, уже инвестировали через ПИФы?
Это самый простой и надежный способ выйти на фондовый рынок для неискушенного частного инвестора.
Аналогом этого понятия на Западе являются взаимные фонды, или mutual funds.
По сути, ПИФы[1] и взаимные фонды представляют собой пакет ценных бумаг – акций и/или облигаций разных компаний – и придерживаются какой-либо инвестиционной стратегии, разработанной управляющей компанией (УК). Кроме того, могут быть фонды недвижимости (покупают непосредственно саму недвижимость), фонды драгоценных металлов (инвестируют деньги в драгоценные металлы).
Таким образом, покупая паи (доли) фонда, частный инвестор становится совладельцем или пакета ценных бумаг, или недвижимости, или драгоценных металлов, которыми владеет этот фонд.
Профессиональные управляющие фондами проводят анализ и выбирают, какие именно бумаги или активы включить в фонд под управлением, вносят изменения в состав в зависимости от рыночной ситуации. Конечно, за это приходится платить, но для неопытного инвестора это все равно лучший вариант, чем самостоятельная покупка ценных бумаг на бирже.
Хулио Бевионе убедительно и очень вдохновляющее рассказывает, как изменить свою жизнь в двух важных сферах: финансовой и отношениях. В Латинской Америке его книги в короткий срок стали абсолютными бестселлерами: за пару лет в целом было продано более 60 000 экземпляров. Успех автора – в невероятной мотивации и простых и понятных техниках! Первая часть книги посвящена изобилию. Хулио Бевионе убежден, что изобилие – это не просто наличие денег или хороший дом. Изобилие возникает тогда, когда вы перестаете желать и чувствуете, что вам достаточно того, что уже имеете.
Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.
В данной книге освещены вопросы оформления сделок с недвижимость с использованием материнского капитала, а также даны практические рекомендации по получению и использованию средств материнского капитала.Текст построен в виде вопросов и ответов. В вопросах описаны типичные ситуации, которые встречаются в большинстве случаев. Ответы на вопросы даны подробные со ссылками на закон. В некоторых случаях дан пошаговый план действий, выполнив который можно с легкостью решить возникшую проблему.
Покупка автомобиля — сложный, ответственный, а иногда и опасный процесс. В сфере автомобильного бизнеса всегда хватало различного рода мошенников, для которых ничего не стоит оставить доверчивую жертву и без машины, и без денег. Рассказывается, где и на чем вас могут обмануть, а также как избежать обмана и что противопоставить мошенникам, о чем нужно помнить, отправляясь на авторынок, по каким признакам определяется истинный возраст подержанного автомобиля, на что обратить особое внимание при его внешнем осмотре, как маскируют дефекты двигателя и подвески, почему нельзя покупать машину по доверенности, как обманывают в автомобильных салонах (на валютных курсах, на укомплектованности машины, на продаже аксессуаров втридорога) и о многом другом.
Автор подробно описывает ход развития, угрозы и последствия нынешнего экономического кризиса. Основная цель книги – помочь читателям выжить в сложившейся в стране новой экономической ситуации, даются советы, позволяющие не впадать в панику и достойно пережить трудные времена.Для широкого круга читателей.
Функционирование финансового рынка России представляет чрезвычайный интерес для любого экономически самостоятельного человека. Что такое инвестиции и что делать со своими сбережениями, как подступиться к акциям и к бирже, что такое ПИФы и ОФБУ – не всегда ясно даже хорошо образованному человеку, ибо экономическая специфика ненамного легче, скажем, медицинской или технической.В данной книге в форме ответов на часто задаваемые вопросы рассказано о финансах и сбережениях, о доходах и инвестициях, о методах и инструментах, доступных на современном российском финансовом рынке для любого читателя, располагающего некоторыми деньгами и желающего их сохранить и приумножить.Книга рассчитана на широкий круг читателей, задумывающихся о своем финансовом благополучии.