Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами - [6]

2. Бизнес-риски. Они сопряжены с массой обстоятельств, таких как курсовые разницы, конъюнктура рынка, ошибочный маркетинг и др. К сожалению, от них никто не застрахован.

3. Действия государственных органов. В качестве причин могут выступать новые законы, которые издают как наше государство, так и другие страны. Иначе говоря, это действия тех органов, которые вправе определять то, как мы будем жить.

4. Форс-мажор. Это причины, которые не зависят от воли сторон договора. К таким обстоятельствам могут быть отнесены природные бедствия, катастрофы и пр.

Все остальные причины сводятся либо к отговоркам, либо к каким-то второстепенным причинам. Поэтому далее мы подробно рассмотрим субъективные причины невозврата долга.

Субъективные причины невозврата долга

Существует масса субъективных причин невозврата долга. Но если посмотреть на ситуацию с точки зрения статистики, то можно увидеть, что примерно 10 % контрагентов платят всегда и не забывают про сроки оплаты. Здесь ответ кроется в психологии: они считают, что обязаны рассчитаться с кредитором, и воспринимают погашение долга как свою прямую обязанность.

Еще 10 % контрагентов не платят никогда. Назовем их недобросовестными должниками. С ними необходимо сразу прорабатывать условия оплаты и продумывать гарантии, чтобы вы понимали, из каких источников контрагент сможет заплатить. Если у вас нет гарантий и вы видите, что должник относится к категории недобросовестных плательщиков, то я вам не рекомендую работать с ним.

СУБЪЕКТИВНЫЕ ПРИЧИНЫ НЕВОЗВРАТА ДОЛГА

Основная масса должников (80 %) платят, но если есть возможность избежать уплаты, не исключено, что они ею воспользуются. Такая возможность может появиться в результате удачного судебного процесса либо если вы просто забудете позвонить и напомнить о наступлении срока платежа. Поэтому от того, насколько хорошо у вас будет организована система работы с задолженностью, зависит, от скольких из этих 80 % должников вы будете получать деньги.

Почему важно рассортировать контрагентов и определить, к какой группе каждый из них относится? Потому что от этого зависит, получите вы деньги или нет, будет ли сделка выгодна или очень убыточна. Я рекомендую поступать в соответствии с формулой: «Лучше при подписании договора 10 минут чувствовать себя неудобно и попросить гарантии оплаты, чем потом три года бегать за контрагентом, взыскивая свои деньги, и много сожалеть».

Из анализа причин того, почему должники не рассчитываются по своим долгам, следуют выводы.

1. Необходимо понять, к какой категории относится контрагент – добросовестный он или недобросовестный.

2. Следует отказаться от работы с тем, кто по долгам не платит. Единственная возможность с ним работать – по предоплате.

3. Нужно обеспечить невозможность для контрагента легко уклониться от уплаты долгов, приняв своевременные меры по взысканию задолженности.

КОММЕНТАРИИ ЭКСПЕРТОВ

Владимир Ус, арбитражный управляющий: «В 90 % случаев, как это ни парадоксально звучит в нашей стране, невозможность возвращения денег – это либо вынужденные обстоятельства, либо форс-мажор. Звучит странно, но в нашей стране бизнесмены очень редко обманывают друг друга напрямую. Чаще всего происходит следующее: кто-то кому-то должен был что-то передать, он передал, а ему самому в конечной точке расчета либо задержали оплату, либо попросту не заплатили. Соответственно, вся остальная цепочка страдает по этой причине».

Дмитрий Зипунников, адвокат: «Мой рейтинг отмазок должников: все очень сложно, спад деловой активности, их контрагенты не рассчитываются, соответственно, у них тоже нет возможности рассчитаться. Нередко давят на жалость: мол, приехал дальний родственник, я бы хотел рассчитаться, но у него заболел ребенок, и вот я снял деньги с расчетного счета и отдал их.

Своим клиентам мы рекомендуем сразу готовить заявление о признании должника банкротом. У нас есть аудитор, бухгалтер, несколько адвокатов, арбитражные управляющие, то есть целая команда, которая поможет войти в процедуру банкротства и, проанализировав ситуацию, будет оспаривать сделки. Сейчас мы уже не сталкиваемся с такой проблемой, поскольку, как я уже говорил, работаем по 100 %-ной предоплате, а вот клиентам настоятельно рекомендуем, если имеется задолженность, подтвержденная решением суда, вступившим в законную силу, идти в процедуру банкротства».

Евгений Хлудов, предприниматель: «Причина неоплаты обычно всегда одна и та же: нет денег. Была как-то ситуация, должник каждый раз, когда мы ему звонили, говорил, что деньги они нам отправили, однако они все не приходили. А когда мы попросили скинуть нам платежку, он и вовсе перестал подходить к телефону. Но все решилось вполне благополучно, и недели через две он все-таки оплатил свою задолженность. Мы всегда закладываем случай невозврата в бизнес-риски, чтобы из-за одного обанкротившегося клиента самим не угодить в похожую ситуацию».

Сергей Павлов, генеральный директор юридической компании «Система»: «Одной из отраслей нашей компании является помощь нашим клиентам во взыскании долгов с их контрагентов. И если смотреть статистику, можно увидеть огромное множество причин, вплоть до таких: увидели счет, но не поняли, за что нужно платить. Но основные причины – это материальные проблемы у должника либо то, что должник изначально задумал не платить по счету.