Кредитный приговор. Но выход есть! - [3]
(Реальная история из жизни)
По статистике, каждый пятый гражданин нашей страны сейчас имеет задолженности по кредитам. Кроме того, люди редко останавливаются на одном кредите и набирают их до тех пор, пока им не будет отказано. Эйфория от быстрых денег затмевает разум, а растущие потребности требуют удовлетворения. Порой люди даже не представляют себе жизни без кредита: во-первых, потому что не хватает средств к существованию, а во-вторых, привыкают жить в кредит.
У каждого слоя общества, в зависимости от возраста, статуса, пола, материального положения и региона, просматривается зависимость между социальными характеристиками основной группы заемщиков и целями потребительских кредитов.
Заемщики до 30 лет берут кредит на покупку цифровой и бытовой техники, автомобилей, на турпоездки и проведения торжеств. Среди данной категории очень распространены нецелевые кредиты, которые обычно позиционируются как «неотложные нужды». Нередки случаи получения кредита для элементарных жизненных трат, то есть для проживания. В этом возрасте ипотечные кредиты и займы для строительства жилья еще неактуальны.
У людей в возрасте от 30 до 45 лет возникает желание обеспечить себя собственным жильем, особенно если речь идет о создании семьи или об улучшении жилищных условий. Не менее актуальны автокредиты, кредиты на ремонт и путешествия. Так же после 30 лет появляется возможность получить второе образование, которое нередко оплачивается за счет кредитных средств.
Заемщики от 45 лет считаются нежелательными, так как вызывают опасения у кредиторов из-за состояния здоровья, ибо возрастные проблемы начинаются именно в этом возрасте. Не случайно именно этой категории заемщиков нередко требуется кредит на лечение. Безусловно, многие в этом возрасте также стремятся к улучшению качества жизни, поэтому кредиты на ремонт и отдых также имеют место быть.
Разнятся цели кредитования и в зависимости от места проживания потенциального заемщика. В крупных мегаполисах и Москве в основном пользуются спросом кредиты на строительство и на покупку жилья, тогда как в регионах этот вид кредита не так популярен. При этом в столице образовательные кредиты оформляются довольно редко. В регионах кредиты берут на покупку разной бытовой и цифровой техники, на отдых, на лечение, на образование. Единственный кредит, который пользуется нарастающим спросом и в регионах, и в столице, – это кредит на покупку машины.
Этот фактор тоже влияет на показатель роста кредитования. Для граждан, которые имеют зарплату до 25 тысяч рублей, становятся актуальными кредиты на покупку мелкой техники, отдых, ремонт, лечение, отпуск. Для граждан с зарплатой от 20 тыс. до 80 тыс. рублей уже иные цели кредитования. Они берут кредит на дорогой автомобиль, на капитальный ремонт, на строительство. Более обеспеченные люди, ежемесячный доход которых превышает сумму в 80 тыс. рублей, оформляют ипотеку, туристические путевки. На обустройство дома и быт им кредиты уже не нужны.
Кредит – явление сезонное. В канун новогодних праздников и в летний период количество выдаваемых кредитов резко увеличивается. Появляется много желающих на все праздники (рождественские, майские, пасхальные, 8 марта и пр.) сделать своим родным и близким подарки. При этом берутся кредиты наличными, происходит оформление экспресс-кредитов, кредитных карточек и моментальных кредитов, которые предоставляют торговые точки. В период май – август объемы кредитов уменьшаются. Это связано с периодом отпусков и дачным сезоном. Пиками потребительских кредитов становятся периоды – октябрь-декабрь и март-апрель.
У женщин в основном кредиты связаны с созданием уюта. Они чаще, чем мужчины, оформляют заем на ремонт, приобретение мебели. Неудивительно и то, что женщины чаще оформляют кредит на покупку шубы, ведь настоящий мех стоит значительно дороже качественной и добротной мебели. Также набирает популярность кредит на рождение ребенка. Мужчины предпочитают приобретать в кредит бытовую технику, видео– и аудиоаппаратуру. Кредиты на жилье тоже в основном оформляют мужчины. Ну а автокредиты набирают популярность вне зависимости от пола заемщика.
Сами по себе должники делятся на несколько психотипов.
Это «любимчики» банкиров, потому что благодаря им большинство банков зарабатывают деньги. Как правило, они имеют постоянный доход выше среднего, поэтому могут себе позволить кредит без особых опасений. Эти люди умеют пользоваться таким инструментом, как кредит. Они считаются более или менее образованными заемщиками. Они непременно изучат, какова переплата по кредиту, имеется ли страховка и комиссия. Представители данной категории склонны к более тщательному выбору банков и видов кредитования. Сталкиваясь с подобными заемщиками, сотрудники банков понимают, что клиент знает цену деньгам. Это, в свою очередь, является положительным качеством при принятии решения относительно выдачи кредита.
Добросовестные заемщики регулярно выплачивают платежи по кредитам, планируя свой бюджет так, чтобы не иметь проблем с банком и не портить кредитную историю. Эти люди – профессионалы, с высоким уровнем ответственности, которые, как правило, постоянно живут в кредит. Банки очень любят таких заемщиков, поэтому регулярно предлагают им новые виды кредитования, регулярно повышая сумму доступного кредита. И это неудивительно. Добросовестные заемщики – это страховка банков, потому что, если учесть количество должников по кредитам в наше время, нетрудно догадаться, что было бы с банками, если бы не они.
Web-LoX – это сенсационная книга о социальных сетях. Все совпадения не случайны, все герои реальны. Только здесь в ироничной форме приоткрывается завеса тайны над тем, как и для чего на самом деле используют пользователи свои аккаунты.Неожиданные факты, всплывающие в книге, демонстрируют то, что скрывается за фасадом популярности социальных сетей нашего времени.Книга была написана в январе 2012 года и по стечению обстоятельств явилась контр-ответом на "оду" Н.Кононова "Код Дурова".
К 2030 году семьдесят процентов из нас рискуют остаться без работы— прогресс идет, и столько работников будет попросту не нужно. Что делать? Прокачивать навыки личного маркетинга. Именно они помогут профессионалу процветать в эпоху экономики внимания. Если вас не видно — вы не зарабатываете. Если вас видно, но вы непопулярны, — вы не зарабатываете. Если вас видно и вы популярны — вы все равно далеко не всегда зарабатываете. Даже если вы суперпрофессионал. А дилетант, у которого с личным маркетингом все хорошо, — зарабатывает.
В своих руках вы держите уникальное пособие по увеличению и аккумулированию денежных средств. Книга называется «Психология денег». Большинство людей не задают себе вопрос – что же такое деньги? Деньги - это максимально ликвидный товар с универсальным эквивалентом стоимости других товаров и услуг.
Прочитав эту книгу и внедрив в свою жизнь ее материалы, Вы получите:– полный контроль над взятыми вами кредитами;– проверенные способы ведения переговоров со всеми типами оппонентов;– простые способы управления личными финансами;– навыки, позволяющие использовать себе на пользу любую ситуацию;– эффективные методы привлечения наиболее компетентных специалистов в каждой области.Вместе с авторами книги Вы пройдете путь от неопытного просителя с обостренным чувством справедливости до уверенного в себе и своих силах переговорщика.Вы увидите, как действуя строго в рамках закона, не только умело отстоять свои права, но и добиться богатой, комфортной и яркой жизни.
Детально излагаются методики построения стационарных и нестационарных статистических моделей по прогнозированию курса доллара США с использованием программ EViews и Excel. При этом прогнозы по курсу доллара к рублю делаются с упреждением в один месяц, две и одну неделю, а по курсу евро к доллару — с упреждением в один день. Особый акцент сделан на составлении (с установленным инвестором уровнем надежности) прогнозов цен покупки и продажи валют для работы на валютном рынке на основе разработанных статистических моделей.
В шпаргалке в краткой и удобной форме приведены ответы на все основные вопросы, предусмотренные государственным образовательным стандартом и учебной программой по дисциплине «Страховое дело».Книга позволит быстро получить основные знания по предмету, повторить пройденный материал, а также качественно подготовиться и успешно сдать зачет и экзамен.Рекомендуется всем изучающим и сдающим дисциплину «Страховое дело».
В книге рассказывается история главного героя, который сталкивается с различными проблемами и препятствиями на протяжении всего своего путешествия. По пути он встречает множество второстепенных персонажей, которые играют важные роли в истории. Благодаря опыту главного героя книга исследует такие темы, как любовь, потеря, надежда и стойкость. По мере того, как главный герой преодолевает свои трудности, он усваивает ценные уроки жизни и растет как личность.