Кредитные истории - [16]
Так вот, решение суда как-бы фиксирует сумму долга, и рост процентов прекращается. Я написал «как-бы» потому что обязательство прекращается его исполнением, то есть, если следовать букве закона, то до той поры, пока вы не погасите кредит полностью, банк имеет право начислять проценты согласно договору. Но, как показывает практика, такое случается крайне редко и дело ограничивается выплатой долга по решению суда. В третьих, суд вправе снизить размер неустойки. В четвертых, можно просить суд об отсрочке или рассрочке платежа по кредиту. В пятых, передача дела в суд в значительной мере обезопасит вас от коллекторов, т.к. платить нужно будет через службу судебных приставов. В шестых, можно найти причины для уменьшения исковых требований или иные обстоятельства, позволяющие существенно помочь должнику. Например, увеличить размер стоимости залогового имущества. И так далее.
В целом, причин доводить дело до суда много. Проблема в том, что некоторые заемщики панически боятся суда, считая, что за невыплату кредита их обязательно посадят в тюрьму. Это бред, конечно. Нужно разграничивать суд гражданский и суд уголовный. Если человек ограбил или убил кого-то, то за нарушение закона последует уголовная ответственность. Однако если человек нарушил кредитный договор и не возвратил кредит, то в этом случае ответственность будет носить имущественный характер. Говоря простым языком, потребуют вернуть деньги обратно. И все. Это лучший способ выхода из кредитного тупика. Страх суда приводит к тому, что вместо того, чтобы бороться за свои права должник просто прячет голову в песок, мол, будь что будет. Иногда читаешь решения суда, по которым уже прошел срок обжалования и прямо злость берет: вот тут можно было сто тысяч неустойки убрать, тут банк взыскал комиссию за ведение ссудного счета, которую можно было обжаловать, тут вообще сроки исковой давности вышли. В общем, избегая судебного процесса, должник сам себе расставляет капканы. Но более подробно о судебном процессе я напишу в соответствующей главе, а пока еще немного информации о том, что делать, если нечем платить кредит.
Общаясь с должниками, я отметил одну особенность. Как только у людей начинаются проблемы с выплатой долга, так сразу они прекращают платить по всем обязательствам. Это заранее проигрышная стратегия, которая ни к чему хорошему не приведет. А для того, чтобы ее избежать, нужно просто включить голову и разобраться со своими кредитами самостоятельно или с помощью специалистов, это уже зависит от размера вашего долга. Чем больше сумма обязательств, тем меньше нужно полагаться на авось. Сейчас я дам несколько советов тем, кто набрал много кредитов, а платить нечем.
1. Сначала нужно посчитать, какую сумму по каждому кредиту вы платите в банки и сколько еще осталось платить. Для удобства сделайте это в виде таблицы.
2. Далее прикиньте, какую сумму из вашего дохода вы можете откладывать в счет погашения кредита.
3. Потом посмотрите, какая просрочка по каждому кредиту и сколько времени еще осталось ее погашать.
4. В заключение напишите, как обстоит дело с кредитом на сегодняшний день (подали в суд, продали коллекторам, звонят из банка или ничего не происходит пока).
В итоге у вас должна получиться примерно такая таблица.
Что можно посоветовать в данном случае?
1. Не нужно бросать платить по всем кредитам сразу. Если есть возможность без особого напряжения «тянуть» несколько кредитов, пусть даже один - делайте это и в вашей кредитной истории останется светлое пятно. Выплата хотя бы нескольких кредитов будет стимулировать вас самого себя считать добросовестным заемщиком, а не мошенником. Да и головных болей меньше, и конечный долг меньше, как и звонков от коллекторов и служб безопасности банка.
2. В первую очередь стоит погашать кредиты с меньшей суммой долга, меньшим ежемесячным платежом и меньшей просрочкой. Логика такова: чем больше просрочка, тем больше неустойка и, соответственно, тем большее количество денег будет уходить на ее погашение. Грубо говоря «в никуда», что в вашем положении не очень удачная идея. Небольшой ежемесячный платеж позволит вам особо не напрягаться и не выдергивать крупные суммы из семейного бюджета. И, если срок полного погашения кредита также невелик (осталось платить 2-5 месяцев до закрытия), то такой кредит тоже должен стоять в приоритете.
3. Не стоит платить кредит, если его продали коллекторам (об этом напишу чуть позже). Бессмысленно погашать его при просрочке более 6-8 месяцев, т.к. там уже набежала значительная неустойка (впрочем, совет, как можно погашать такой кредит правильно я писал выше). Если размер ежемесячного платежа превышает ваш доход, то вы уже физически не сможете платить, это и так понятно.
4. После того, как вы определитесь, какие кредиты потянете, а какие уже нет, нужно начинать разбираться и с ними. И тут уже сложно давать общие советы, т.к. нужно читать договоры и пытаться либо переводить дело в судебную плоскость, либо договариваться с банками, либо просто сидеть и ждать, что произойдет дальше. Я пишу, как есть, потому что невозможно заставить банк подать в суд на должника. Равно как и невозможно расторгнуть договор по инициативе заемщика. Поэтому юристы нашей компании говорят клиентам, что поможем им в судебном процессе, или попробуем подтолкнуть банк к тому, чтобы он подал на должника в суд, но никогда не обещаем, что расторгнем кредитный договор. По одной простой причине - норм закона, позволяющих это, не существует!
Молодой нейробиолог попадает в неожиданный переплёт. Пытаясь выбраться, он принимает решения, которые меняют его судьбу, заставляя задуматься о том, что влияет на жизнь — выбор или случайность? Каждое действие всё сильнее закручивает сюжетную линию, всё более сложные вопросы встают перед ним: в чем смысл жизни? что такое любовь? как найти себя? Ответы не приходят сами по себе — их приносят люди, вместе с которыми он пройдёт по извилистой дороге, шаг за шагом складывающейся в путь…
«Руководство…» написано по итогам десяти лет работы автора в закупках электронных товаров в Китае, чем он занимается с 2010-го года по настоящее время. Книга разъясняет, как устроено производство продукции в Китае, как организована торговля, рассказывает о специфике и особенностях поставщиков, образе жизни, менталитете и мышлении китайцев, которые влияют на конечный продукт.
Это первая книга о неликвидах и излишках для руководителей и специалистов по логистике и закупкам, основанная на опыте российских компаний. Книга включает в себя описание критериев выявления невостребованных товаров и материалов, возможных причин их возникновения, а также мероприятий по избавлению от них. Книга поможет специалистам по закупкам, логистике и категорийным менеджерам построить работу в своей компании по управлению неликвидами и минимизировать их наличие. При подготовке книги были проработаны существующие доступные материалы специалистов в области логистики, управления запасами и категорийного менеджмента. Будет полезна специалистам оптовых и розничных торговых компаний; теме неликвидов в производственных компаниях посвящена отдельная глава. Книга публикуется в авторской орфографии и пунктуации.
Эта книга для тех, кто мечтает получать жизненную прибыль: удовольствие и доход от любимого дела. Мечтает, но никак не может решиться. Мечтает, но не начинает. Почему так бывает? Мы боимся что-то менять в своей работе, потому что не знаем, как сделать правильный выбор. Потому что зависим от мнения окружающих. Потому что больше ориентируемся на внешние факторы — модно, престижно, доходно и т. д. — а не на свои личные ресурсы и потенциалы. Потому что у нас нет точки опоры, которая поможет разобраться со многими вопросами о профессиональной самореализации. Мы боимся поменять то дело и работу, которые привыкли делать на то, чем мечтаем заниматься.
Андрей Ангелов со свойственной ему прямотой – честно рассказывает о гонорарах современных писателей. Конкретные цифры и сроки, без всякой «воды и вуали». Также затронута тема тиражей и мошенников, действующих под крылом издательства ЭКСМО.
Общение в сети ничем особенно не отличается от обычного, прямого общения между людьми. Это такое же общение, то есть обмен словами, мыслями или эмоциями между людьми. Вы сможете практически познакомиться с общими правилами общения в сети на примере такого вроде бы простого действия, как составление отзыва. Если честно выполнить все предложенные задания, можно будет узнать что-то новое — о других и о себе.
Рассматриваются такие инструменты статистического анализа взаимосвязи, как корреляционный и регрессионный анализ. Техника работы в пакете Excel изучается на примере смоделированных данных. Затем полученные навыки применяются к анализу реальных данных по ценам в интернет-магазине и биржевым котировкам на Московской бирже.