Как превратить своего ребенка в финансового гения? - [86]
Если вы можете себе позволить, чтобы эти документы подготовили для вас профессионалы, сделайте это. Простое завещание обычно стоит от 500 до 1000 долларов, цена на траст начинается от двух тысяч, а доверенность может стоить несколько сотен долларов. (Очевидно, что существует большой ценовой разброс, и если вы обратились к адвокату, который специализируется на имущественном планировании, цена будет выше.)
Вы можете также подготовить большинство этих документов, и относительно недорого, при помощи такого программного обеспечения, как Quicken WillMaker Plus, или воспользоваться интернет-сервисами Nolo.com или RocketLawyer.com. однако, если вы решите делать все самостоятельно, попросите адвоката просмотреть документы.
Какими бы ни были ваши цели, пенсионные счета с налоговыми льготами являются приоритетом
Хотя книги по персональному управлению финансами бомбардируют вас советами и рекомендуют множество вещей, которые следует сделать, чтобы привести в порядок свои финансы, очевидно, что самое главное – сохранить как можно больше на пенсионных счетах. Начните копить немедленно, как только будете готовы к этому. Вот какие варианты у вас есть[41].
• 401(k). Пенсионный счет, который предлагает большинство работодателей. Ваши деньги растут, и вы не платите налогов, или налоговые платежи отсрочены (в зависимости от типа счета, выбранного вашей компанией). Для 401(k) обычно существует возможность удвоения: например, на каждый вложенный вами доллар ваш работодатель тоже вкладывает доллар, вплоть до установленного процента от вашей зарплаты (обычно 6 %). Это эквивалентно немедленному 100 %-ному возвращению ваших денег, и такую возможность не стоит упускать. На момент написания этой книги каждый год вы можете откладывать на этот счет максимальную сумму в 18 тысяч долларов, а если вы достигли возраста 50 лет, то постановление налоговой службы о «приближении» позволяет вносить еще 6 тысяч дополнительно. Если сейчас это кажется вам невозможным, установите за правило вносить сумму, максимально приближенную к 10 % от вашей зарплаты[42].
Существуют два типа 401(k). Самый распространенный – традиционный пенсионный фонд, который позволяет отсрочить налоговую выплату на ту часть зарплаты, которую вы вносите. Кроме того, проценты по традиционному счету растут (и вы не платите на них налоги) до момента снятия денег. Это наилучший вариант, если вы находитесь на пике своей зарплаты или приближаетесь к нему, поскольку налоговая льгота выгоднее сейчас, чем когда вы на пенсии и начинаете снимать деньги, поскольку тогда ваш доход, вероятно, значительно уменьшится, но, правда, будет другая, более низкая, налоговая ставка.
Но если вы молодая мать или отец, которые собираются зарабатывать намного больше в предстоящие десятилетия, рассмотрите другой тип 401(k), который тоже предлагают работодатели: улучшенный пенсионный счет Roth 401(k). В этом случае вы должны платить налоги на взносы сейчас, а не когда будете снимать деньги через пару десятилетий. Поскольку сейчас у вас более низкая налоговая ставка (которая увеличится с вашими доходами), то, в целом, это выгодно для вас. Если вы не уверены, вырастет со временем ваш доход или упадет, выберите традиционный пенсионный план и вносите максимальную доступную для вас сумму.
• Индивидуальный пенсионный счет (сокращенно IRA). И снова хочу вам напомнить: если вы не можете открыть традиционный пенсионный счет, откройте индивидуальный. Как и в случае счета 401(k), существует два вида IRA – улучшенный (Roth) IRA и традиционный, и ваш выбор снова зависит от вашего теперешнего дохода и того дохода, который вы ожидаете на пенсии. По условиям улучшенного счета вы платите налоги сейчас, но ваши деньги растут в течение всей жизни. По условиям традиционного счета ваши деньги растут без начисления налогов на проценты, пока вы не выйдете на пенсию и не начнете снимать деньги. В любом случае, на момент написания этой книги, вы можете вносить на оба счета не более $5500 в год и на тысячу больше, если вам исполнилось 50 лет. Чтобы решить, какой счет подходит вам больше, используйте калькулятор сравнения улучшенного и традиционного IRA на сайте Bankrate.com
Если ваш доход слишком высок для улучшенного и традиционного IRA, вы можете воспользоваться не подлежащим вычету из доходов индивидуальным счетом. Хотя, по условиям, не существует авансовой налоговой льготы, ваши деньги растут с отсроченной налоговой выплатой. И если вы инвестируете в обычный пенсионный фонд, возможно, имеет смысл положить деньги еще и на IRA.
• Счета SIMPLE, SEP и Solo. Если вы работаете на себя, то можете вкладывать еще больше, используя индивидуальные пенсионные счета SIMPLE IRA, SEP IRA и Solo401(k). В 2016 году на эти счета разрешалось вносить до $12 500 (SIMPLE IRA), $53 000 или $18 000 (Solo 401(k)) в год, а на последний счет еще и 25 % от вашей компенсации.
Рассчитайтесь с кредитными картами
Средняя американская семья имеет задолженность по кредитной карте в $2300, и процентная ставка составляет 15 %. Ваша задача свести этот кредит к нулю. Выплата кредита эквивалентна 15 %-ному заработку после уплаты налогов. Это не вложения, это не пенсионный счет с удвоением, который может принести такой доход. Еще один момент. Допустим, вы не выплачиваете кредит с высокой процентной ставкой. Тогда у вас происходит кровоизлияние денег. Так что немедленно его остановите – при помощи любых наличных, которые у вас есть, освободитесь от кредита. (Существует одно исключение из этого правила: родители должны иметь сокращенный до абсолютного минимума запас денег (подушка) на случай чрезвычайных ситуаций, и об этом я расскажу ниже.)
Тенденции таковы, что биржевой торговлей в России сейчас начинают заниматься все больше людей. Этому способствует доступность такой торговли, заинтересованность в этом государства, а также то, что биржа, на первый взгляд, кажется очень простым и прибыльным делом.Эта книга – не учебник в привычном понимании этого слова. Я постарался создать руководство, которое, с одной стороны, даст начинающему трейдеру большинство необходимых базовых знаний, крайне рекомендуемых для изучения перед началом торговли, а с другой – подскажет направления для дальнейшего развития.Можно назвать ее вводным курсом в торговлю на российском рынке акций.
Эта книга даст читателю понимание того, как устроена криптоэкономика, что представляют собой криптовалюты и чем обусловлен ажиотаж вокруг криптоинвестиций. Вы узнаете всё, что необходимо для того, чтобы начать зарабатывать на криптовалютах: зачем нужен инвестиционный портфель, как устроен майнинг, что стоит учитывать при трейдинге, почему популярны ICO и многое другое.
В России начинается новый этап реализации «дачной реформы». До 2020 года продлена «дачная амнистия»: сохраняется упрощенное оформление права собственности на земельные участки, разрешена регистрация («прописка») в жилых домах на дачных участках. Завершается переход к налогообложению владельцев земельных участков на основе кадастровой стоимости их участков. Как должна быть организована деятельность дачного некоммерческого товарищества? Как правильно воспользоваться «дачной амнистией»? Зачем нужны выписки из ЕГРН? Почему больше не нужны кадастровый паспорт и свидетельство о праве собственности? Как оспорить завышенную кадастровую стоимость своего участка и уменьшить налоги — ответы на эти и другие вопросы — в этой книге! Для всех дачников, садоводов и огородников Российской Федерации.
Данная книга является стартовым путеводителем по миру криптовалют. Она не является книгой в базовом понимании с исчерпывающим описанием технологий или рынка криптовалют, а скорее служит методическим пособием по самостоятельному изучению и погружению в мир криптовалют. Она не является руководством по инвестированию и тем более не призывает к этому, но даёт базовые знания о том, как ориентироваться в этом новом мире и как не потерять все свои сбережения, делая глупые ошибки.
Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.
Мы все работаем и зарабатываем деньги. Кто-то успешно делает карьеру. Кто-то строит свой бизнес. Но у большинства расходы растут еще быстрее, чем доходы. Поэтому их благосостояние увеличивается со скоростью… черепахи!Чтобы стать пожизненно обеспеченным человеком, не обязательно зарабатывать миллионы. Важнее умение правильно распоряжаться заработанными деньгами. Воспользуйтесь технологией достижения богатства, состоящей из трех этапов: 1) взять под контроль свои личные финансы и откладывать каждый месяц существенную часть своих доходов; 2) заняться своим финансовым образованием; 3) размещать отложенные средства в инвестиции, приносящие пассивный доход, вплоть до достижения финансовой свободы.
Что скрывается под маской дерзкого подростка, почему мальчики ведут себя вызывающе? Как миф о «настоящем мужчине» приводит к проблемам и каков «настоящий мужчина» на самом деле? Пора избавиться от вековых стереотипов! За последние два десятилетия нейробиология и психология заметно расширили наши знания о том, как мальчики думают и чувствуют. Книга Майкла Райхерта — это путеводитель по воспитанию целеустремленных и великодушных мужчин в новом сложном мире.
Если ваш малыш вдруг стал совершенно неуправляемым, капризным и непослушным, не стоит сразу сходить с ума, кричать на него и наказывать! Такую фазу упрямства проходят все без исключения дети, и задача родителей – помочь им правильно пережить этот непростой, но важный для дальнейшнего развития период. Даниэлле Граф и Катя Зайде, создатели главного блога для родителей в Германии, объясняют, что происходит в голове у вашего малыша и влияет на его поведение и характер, опираясь на исследования психологов и новейшие открытия нейробиологии.