Доходное инвестирование - [3]

Наверное, у каждого, кто хочет накопить, будет свой кодекс. Вот несколько простых правил, которых я придерживаюсь сейчас:

1. Тратить меньше чем зарабатываешь.

Это не так сложно, как кажется. Бедные китайцы ежемесячно откладывают 60 % заработанного, у них это просто в семейной культуре. Это правильный подход, это тот уровень накоплений, к которому стоит прийти любой семье. И я не знаю, что может помешать любому из моих знакомых откладывать хотя бы привычную европейскому уму десятину. Как это не удивительно, но при том, что 10 % от текущих доходов совсем незаметная сумма, но будучи сэкономленной, за год она собирается уже в капитал, способный выплачивать Вам тринадцатую зарплату. 20 % — две зарплаты. А вообще хорошо бы откладывать, как китаец… Но лиха беда начало. Положить привычку к коллекционированию денег — уже полдела.

2. Никогда не брать деньги в долг.

Здесь все очень просто. Копишь или ты, или твой кредитор. Соответственно нетрудовой доход имеешь или ты, или банкир. Выхода нет. Долгов просто не должно быть. Боливар не вынесет двоих.

3. Вести бюджет.

Даже простая механическая запись расходов за день в течение месяца позволит многое узнать о скрытых резервах. Подведенные же месячные итоги с расписанными тратами по направлениям — отличная основа для полноценной медитации. Вот направления моих трат: еда, жилье, транспорт, медицина, развлечения-образование, прое. ал. Всем рекомендую три месяца вести бюджет, потом недолго думая его оптимизировать и далее вести всю жизнь до пенсии.

На накопление капитала у меня ушло немногим больше года. Привычка и навык копить остался. Уже через 5 лет я мог не работать, сохраняя прежний уровень жизни. Еще через пару лет стали доступны некоторые из юношеских мечтаний, которые я бы никогда не решился реализовать, если бы не научился экономить и инвестировать накопленное. Можно сказать — повезло. Но если бы я не экономил и не откладывал сэкономленное в финансовые активы — не повезло бы никогда. Такие дела.

Запас на черный день

Никто не знает, какую большую цель вы перед собой поставите. Возможно, и вы сами пока не знаете. Где живет наше счастье часто большая тайна.

У меня был приятель, который, едва заработав (накопив) большие деньги, купил двухкомнатную квартиру недалеко от Савеловского рынка в Москве, сделал в ней неубиваемый временем ремонт, разложил довольно грамотно деньги, одну комнату превратил в тренажерный зал с сауной, а для второй собрал себе суперкомпьютер со всеми возможными игровыми примочками, и засел за игру. Первые десять лет с ним еще возможно было поддерживать контакт… Но что не отнимешь — он был безмятежно счастлив, это было очевидно. Для кого-то вволю наиграться было бы промежуточной задачей, но для него стало целью. И что удивительно: он в точности до мельчайших деталей знал что он хочет. Почему нет?

Есть люди, счастье которых живет среди других людей, и для них «встретить своих» — высшее из блаженств. Есть люди, которые знают дело, Дело с большой буквы. Есть много разных людей и у каждого будет свой рай. Но, как показывает опыт, как правило, на пути к цели стоит несколько, почти у всех общих, задач. Вот их мы и попробуем обсудить.

Поскольку никто определенно не знает не только чужого счастья, но и то, «что день грядущий нам готовит», логично предположить, что создание резерва «на черный день» первоочередная задача всех, к какой бы высокой цели они не шли. Если судьба нажмет на паузу по ходу пути, нам хорошо бы знать приблизительно чем и как мы эту паузу заполним. Обыкновенно в книжках о личных финансах рекомендуют иметь запас денег на срок от двух месяцев до года, в среднем — на полгода. И это благоразумный подход, если вы уверены что в «черный день» вы захотите и сможете за полгода найти заработок. По трезвому обозрению теории и практики «черных дней» последних десятилетий, видится два основных вопроса: какой черноты нас может ждать день и в чем, в какой валюте, активах, держать заначку. Вопросы эти связаны: валюта, конечно, зависит от типа неприятностей, попробуем рассмотреть все по порядку.

Я бы выделил три типа «черных дней».

Черная пятилетка — типа времен распада СССР. С 91 по 95 год было достаточно сложно найти безопасный и устойчивый заработок. Средство спасения: плодородный участок земли от 6 до 25 соток с небольшим (так проще протопить) благоустроенным домом, инструментами и садом. Небольшой запас иностранной валюты или золота (год докризисной жизни по стоимости приравнивается к пятилетке сельской кризисной) делает ожидание беспечным. А хобби или любимая семья — даже приятным.

Черный год — типа «кризис августа 98 года». Заработок, если вы не обладали мошенническим темпераментом, трудно было найти в течении 7–9 месяцев. Все крупные частные банки разорились, кроме Альфабанка, который покормил меня в этот год. В первый квартал после обрушения системы можно было из-под обломков извлечь свои депозиты через частных посредников за 30 % от суммы, далее — за 60–70 %. Рубль обесценился за пару дней в пять раз. Цены упали, была даже дефляция, месяцев шесть-семь она длилась. Средство спасения: запас иностранной валюты на год докризисной жизни. Он давал возможность пережить это безобразие в созерцательном режиме. Большой запас иностранной валюты давал возможность извлечь из кризиса сувениры. Некоторые мои знакомые купили новую машину за 400 долларов. Другие — пару квартир за 4-10 тыс. долларов за штуку в центре Москвы. Самые рисковые поменяли доллары в рубли на первой волне девальвации, еще в августе, а уже в октябре купили акций Сбербанка (сразу по покупке выведя их с брокерского счета в реестр). Домик в деревне делал ожидание развязки беспечным. А хобби или любимая семья — приятным.