Добровольное страхование - [22]

Большинство других страховых полисов (помимо медицинского) являются компенсационными.

До выдачи медицинского страхового полиса интересуйтесь, будет он сервисным или же компенсационным. Намного лучше, когда страховая компания гарантирует компенсацию медицинских или каких-либо иных расходов прямо на месте, чтобы не брать с собой лишних денег или не переплачивать за денежные переводы за границу.

Теперь нужно прояснить вопрос: должны ли турфирмы страховать своих клиентов или страхование происходит, только если вы сами этого хотите?

5.2. Несколько слов об обязательном страховании

С 1 июня 2007 г. вступили в силу изменения в Закон об основах туристской деятельности, внесенные Федеральным законом от 5 февраля 2007 г. № 12-ФЗ. Принятие этого закона наделало много шума, так как с 1 июня 2007 г. туроператоров обязали застраховать свою профессиональную ответственность за качественное исполнение услуг на сумму до 5 млн руб. Страхование профессиональной ответственности означает, что теперь турист может рассчитывать на компенсацию, если туроператор не выполнил вовсе или выполнил некачественно свои обязательства по договору.

Об обязанности турфирмы страховать «своих» туристов говорится в ст. 17 Закона об основах туристской деятельности. Читаем: «Если законодательством страны (места) временного пребывания установлены требования предоставления гарантий оплаты медицинской помощи лицам, временно находящимся на ее территории, туроператор (турагент) обязан предоставить такие гарантии. Страхование туристов на случай внезапного заболевания и от несчастных случаев является основной формой предоставления таких гарантий».

Другими словами, страховать вас кактуристатурфирма должна, если страна, в которую вы собираетесь направиться, обязывает страховать риск внезапного заболевания или несчастного случая туристов. Обязательная страховка предусмотрена главным образом на случай предоставления медицинской помощи.

Документом, подтверждающим страховку, является страховой полис, который оформляется на двух языках – русском и государственном языке страны временного пребывания.

Пример

Туристическая компания «Тур-плюс» продала Л. Л. Кузьминой путевку на курорт в Турции. К договору был приложен страховой полис, который гарантировал оплату медицинской помощи при внезапном заболевании или несчастном случае. Полис был оформлен на русском и английском языках.

Во время отдыха с Кузьминой произошел несчастный случай. Она обратилась в больницу, предъявив полис. Однако Кузьминой было отказано в стационарном лечении, она смогла получить лишь первую медицинскую помощь. Отказ врач больницы мотивировал тем, что полис неправильно оформлен: в нем не приведены данные о страховании на турецком языке, а английский язык, как известно, государственным в Турции не является. Поэтому незадачливой туристке пришлось самой оплачивать лечение. В России иск Кузьминой к туристической компании и страховщику о возмещении затрат на лечение и возмещении морального ущерба был удовлетворен.

Чтобы избежать неприятностей в поездке, задумайтесь над оформлением добровольной страховки, покрывающей все случаи нанесения вреда жизни и здоровью. Содействие вам в оформлении такой страховки является обязанностью турагента или туроператора в силу закона. Именно такая страховка поможет свести риски к минимуму.

Перечень медицинских услуг при обязательном страховании. В стандартный пакет обязательной медицинской страховки, продаваемой туроператором, входит перечень услуг экстренной помощи. В идеале при стационарном лечении в страховку туриста включаются:

1) стоимость стационарного лечения и ухода, т. е. расходы на эвакуацию с места происшествия в ближайшее медицинское учреждение и расходы по экстренной медицинской репатриации застрахованного, включая сопровождение, если оно предписано врачом, из-за границы до его места жительства;

2) расходы на лечение экстренных заболеваний и травм;

3) расходы на приобретение выписанных врачом медикаментов;

4) транспортные расходы на возвращение домой детей застрахованного, если они остались без присмотра вследствие страхового случая. Если человека надолго поместили в больницу, страховщики оплатят в оба конца проезд одного из его родственников;

5) расходы на репатриацию (возвращение на родину) тела.

При амбулаторном лечении перечень возмещаемых страховщиком расходов включает в себя:

1) первичный осмотр больного врачом (в медицинском учреждении, в гостинице или на дому);

2) постановку врачом диагноза и принятие решения о необходимости или отсутствии необходимости госпитализации пациента;

3) назначение врачом необходимых для лечения исследований и процедур (анализы, рентген и т. п.), а также необходимого лечения и режима;

4) обеспечение пациента лекарствами и медикаментами, прописанными лечащим врачом;

5) вторичный и последующие визиты и консультации лечащего врача по медицинским показаниям;

6) предоставление пациенту всех имеющихся у врача документов, касающихся страхового случая и проведенного лечения.

Экстренная стоматологическая помощь оказывается при травмах, полученных в результате несчастного случая, а также при возникновении острой зубной боли. Услуги стоматолога оказываются на сумму, не превышающую сумму, указанную в полисе, как правило, 100–200 долл. максимум.