Богатый пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь - [9]
Все дело в том, что в области личных финансов (как, впрочем, и в любой другой области человеческой жизни) существует два подхода к управлению ими.
Интуитивный метод. Например, вчера вы продали гараж, т. е. сегодня есть деньги – отлично! Вы можете вложить свои сбережения в модный ПИФ с доходностью в 200% (реклама!). «Какой еще рынок? Фондовый?! И что?» – возмущенно спросите вы у непрошеного советчика. А то! Через год захочется новую машину, нужны будут деньги. В итоге, вполне возможно, вынете их из ПИФа с убытком, да еще и возьмете кредит. Хорошо еще, если залоговый автокредит, а то можно и «просто деньги» взять… Эффективность таких решений, к сожалению, стремится к нулю, график денежного потока напоминает синусоиду с широкой амплитудой.
Финансовое планирование. Что есть план? Стратегия получения результата. Что есть стратегия? Последовательная цепочка целей, достижение каждой из которых не противоречит (помогает) достижению других. Что есть цель применительно к финансам? Наличие обозначенной суммы денег (за которой должен стоять яркий образ реальной цели) к желаемому сроку. Как достигнуть такой цели? Просто: мы выясняем исходную ситуацию и используем специальные продукты и инструменты для роста или займа денег. Если целей у нас несколько, то увязываем их друг с другом в комплекс. Все, круг замкнулся! График денежного потока уверенной экспонентой ползет вверх!
Опуская подробности самого процесса составления личного финансового плана, поскольку изложение этого процесса требует написания отдельной книги, мы бы хотели обратить ваше внимание на то, что личное финансовое планирование основано на выявлении и описании ваших финансовых целей, а сам план является инструментом их достижения исходя из вашей нынешней финансовой ситуации.
Так вот, в ходе проведения многочисленных консультаций, а также тренингов по управлению личными финансами и составлению финансового план мы столкнулись с непониманием важности такой цели, как обеспечение пенсионного периода. Более того, на наш взгляд, именно создание пенсионных накоплений должно являться основной целью практически любого плана, а остальные цели должны финансироваться только тогда, когда эта основная цель потенциально достижима на 100%!
Как же правильно определить необходимые отчисления для того, чтобы обеспечить себе статус «богатого пенсионера»? Вот что советует, например, в своей статье для журнала «D′» известный эксперт Генрих Эрдман:
Именно поэтому я предлагаю своим знакомым (и вам, читатель, естественно, тоже) пройти небольшой тест, в котором прошу указать возраст, размеры пенсии, которую вы хотели бы получать, и капитала, который вы уже успели на пенсию накопить.
Как правило, звучат три варианта ответа: либо $1000 в месяц, либо 100 000 руб., либо (эх, давай помечтаем) – 1 млн руб. Вот такая у нас богатая фантазия! Тогда я говорю: для того чтобы понять примерный размер капитала, необходимо умножить размер желанной пенсии на 100. И если ты сможешь получать 1% на свой капитал в месяц, то сможешь получить тот размер пенсии, о котором мечтаешь. У некоторых с математикой большие проблемы, и они долго не могут понять, зачем же желанную пенсию умножать на 100. Но все же поняв, что для получения $1000 нужен капитал $100 000, а для 1 млн руб. – 100 млн руб., мы переходим к тому, сколько же должно быть накоплено к настоящему моменту.
Изучив магию сложного процента, я понял, что у мужчин к 25 годам должно быть накоплено около 5% необходимого размера капитала, к 35 – в районе 20, к 45 – примерно 40, а к 55 годам – около 80%. Конечно, у многих в 25 лет нет никаких мыслей о своем будущем, к 35 годам нет накопленных 20% необходимого им капитала, у кого-то он появляется к 45, но чаще всего не дотягивая до рекомендованных 40%.
Источник: Эрдман Г. «Куда уходят деньги?» // Журнал «D′». 2008. № 2 (41).
В целом такой подход имеет право на существование, но он годится скорее для того, чтобы побудить читателя или собеседника задуматься о необходимости создания капитала для обеспечения собственной старости. К тому же для каждого из вас система вычисления необходимого капитала будет различаться в зависимости от сроков создания такого капитала, его размера и других индивидуальных факторов, например наличия или отсутствия тех или иных дополнительных финансовых целей. Давайте поразмышляем над тем, какие же данные необходимы нам для того, чтобы сделать правильные вычисления.
Начнем мы, безусловно, с определения различных временны́х показателей, и первым таким показателем будет возраст, в котором вы планируете отказаться от активной деятельности по зарабатыванию денег. Этот возраст не обязательно должен совпадать с официальным возрастом выхода на пенсию, установленным государством. Поскольку вы сами формируете свои пенсионные накопления, то и возраст вправе определять самостоятельно. Вполне возможно, в процессе построения комплексного финансового плана эта цифра подвергнется корректировке и сместится в ту или иную сторону, тем не менее нам необходимо отталкиваться от какого-либо вашего возраста, поэтому необходимо установить этот ориентир.
Эта книга – для тех, кто хочет изменить к лучшему финансовую сторону своей жизни. Для понимания того, что в ней изложено, не требуется специальных финансовых знаний. Она написана нормальным человеческим языком для обычных людей: «букварь» грамотного распоряжения финансами; трюки и секреты, зная которые вы сможете говорить с банковскими и инвестиционными специалистами на одном языке; конкретные решения, помогающие составить такой семейный бюджет и финансовый план, чтобы денег всегда на все хватало; приложение «Финансовый самоучитель» – авторский тренинг обращения с деньгами, только вам не придется никуда ехать.
Весь мир, и Россия в частности, сейчас переживает глубокий финансовый кризис. Что делать в этой ситуации? Как выжить и не потерять «нажитое непосильным трудом»?Прочитав эту книгу, вы получите профессиональную консультацию: о причинах кризиса и возможных вариантах развития событий; о том, какие способы инвестиций следует предпочесть, а каких, наоборот, избегать; на какие ключевые показатели рынка нужно ориентироваться, и многое, многое другое.
Многие считают, что налоги – вещь сложная, непонятная и малоприятная. На самом деле на налогах можно и нужно экономить!Разобраться в налоговых хитросплетениях поможет данная книга. Например, вы сможете вернуть себе частично или полностью сумму 13 % налога на доход, снизить налоговые платежи, получить налоговые вычеты за лечение, платное образование, продажу и покупку недвижимости, страхование и прочее, повысить доходность инвестиций, даже минимизировать расходы на штрафы из-за нарушения налогового законодательства, если таковые случатся.В книге рассмотрены основные налоги с физических лиц в России, налоговые вычеты, все тонкости и условия их получения, правила заполнения и подачи налоговой декларации и многое другое.Издание учитывает последние изменения, касающиеся налогового законодательства.
Гениальная книга по личным финансам от признанного эксперта. Вы узнаете, во что вкладывать деньги, как достичь свои финансовые цели, можно ли купить недвижимость за 100 долларов, когда и как грамотно брать кредиты. Автор разбирает свежие примеры из жизни реальных людей. Наталья Смирнова – лучший финансовый советник по Европейскому региону; выступает на федеральных каналах и радио в качестве эксперта по личным финансам.
Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.
Александр Зюзгинов в своей книге задается вопросом: как же люди становятся состоятельными, преуспевающими, богатыми? Это происходит благодаря чуду?.. Или труду своих рук?.. Или ума?.. Или – ценой стоической аскезы и пустого живота?На эти и многие другие вопросы автор дает достойные ответы. Они обоснованы не пресловутой «мистикой денег», а описанием конкретных, реально работающих приемов достижения финансового благополучия. Прочитав книгу, вы научитесь правильно ставить финансовые цели, освоите навыки планирования своего бюджета, узнаете о секретах пассивного дохода, инвестирования, благотворительности и кредитов.
Уровень материального благосостояния зависит не от везения и не от полученного образования. Для достижения материальной независимости необходимо обладать соответствующими навыками и системой ценностей, но главное – это ваш менталитет. Именно так считает автор этой книги и подтверждает свое мнение множеством примеров из жизни богатейших людей. В книге предлагается ряд практических упражнений, которые направят ход ваших мыслей в нужное русло. Вы найдете здесь советы и подсказки от самых успешных людей, позволяющие понять, каким образом можно достичь финансовой свободы.
Деньги важны, спору нет. Ради них мы порой жертвуем многим. Но, став наконец чуть богаче, мы зачастую приобретаем не счастье, а дополнительные проблемы. Мы теряем накопления, залезаем в долги, становимся жертвами мошенников, страдаем от приступов скупости или мотовства. А все потому, что мы придаем деньгам смысл, который им в действительности не присущ, и пытаемся решать с их помощью свои нефинансовые проблемы. Доктор Дэвид Крюгер, психолог, психиатр и консультант, расшифровывает тайный язык денег и формулирует принципы разумного финансового поведения.Книга окажет помощь всем, кто хочет наладить отношения с собственными финансами, а также будет полезна работникам страховой, банковской и других финансовых отраслей.Если денежные вопросы заставляют вас нервничать — читайте эту книгу немедленно! (Сет Годин)
Не стоит путать кризис с концом света! Надо обратить его себе на пользу!Эта книга – антикризисный план, который поможет вам сберечь свои деньги, оптимизировать траты, составить план жизни и сохранить душевное равновесие. Вы найдете рекомендации на все случаи жизни: как, не переходя на «хлеб и воду», снизить свои расходы; как убедить руководство в собственной незаменимости, сохранить рабочее место и даже сделать карьеру; каким образом спланировать финансы, чтобы можно было откладывать; что делать с кредитами; стоит ли заниматься инвестированием; где найти для себя дополнительные источники заработка и многое другое.Если вы давно хотели разобраться в своей жизни и открыть новые перспективы развития – самое время начать действовать!Книга рекомендуется всем, кто думает о своем будущем.
Функционирование финансового рынка России представляет чрезвычайный интерес для любого экономически самостоятельного человека. Что такое инвестиции и что делать со своими сбережениями, как подступиться к акциям и к бирже, что такое ПИФы и ОФБУ – не всегда ясно даже хорошо образованному человеку, ибо экономическая специфика ненамного легче, скажем, медицинской или технической.В данной книге в форме ответов на часто задаваемые вопросы рассказано о финансах и сбережениях, о доходах и инвестициях, о методах и инструментах, доступных на современном российском финансовом рынке для любого читателя, располагающего некоторыми деньгами и желающего их сохранить и приумножить.Книга рассчитана на широкий круг читателей, задумывающихся о своем финансовом благополучии.
Роман Кирсанов рассказывает обо всем, что связано с деньгами, зрителям телеканалов «Россия» и «Вести». В своих передачах он и его коллеги ежедневно ищут ответы на самые заковыристые вопросы, касающиеся личных финансов. Соображениями на эту тему с Р. Кирсановым делятся и министры, и экономисты, и юристы. Все ценные советы, проверенные на практике, собраны в этой книге. Это не досужие рассуждения теоретика, а практический опыт, перенесенный на бумагу.Доход каждого человека, каждой семьи складывается не только из тех денег, которые этот человек или семья заработали, но и из тех, которые они не потратили впустую.• Как правильно и эффективно тратить деньги?• Как избежать лишних и нерациональных трат?• Как не переплатить за товар или услугу?• И наконец, как накопить, сохранить и приумножить?Книга раскрывает маленькие хитрости и тонкости наших взаимоотношений с миром финансов.
Покупка и продажа жилой недвижимости – очень ответственный шаг для каждой семьи, который нередко совершается только раз в жизни. При осуществлении такой важной сделки необходимо иметь уверенность в безопасности процедуры.Эта книга, написанная профессионалом рынка недвижимости, поможет сориентироваться в вопросах приобретения и продажи квартир, земельных участков и загородной недвижимости. Автор подробно раскрывает «плюсы» и «минусы» различных путей покупки недвижимого имущества, объясняет этапы сделки купли-продажи, предостерегает от возможных угроз.