Безопасность карточного бизнеса - [25]

Однако на практике наиболее часто встречается следующий вариант:

• поддельные кредитные или расчетные карты изготовлены третьими лицами по заказу задержанного лица для самостоятельного использования. Как правило, третьи лица, имеющие непосредственное отношение к производству, остаются неустановленными, так как общаются с задержанным лицом посредством сети Интернет и через курьеров;

• лицо, у которого обнаружены поддельные карты, является исполнителем (соисполнителем), «торпедой», совершающим покупки по данной карте (картам) за определенное организатором вознаграждение.

Как и в первом случае, исполнитель не знает изготовителей поддельных кредитных или расчетных карт.

Казалось бы, для квалификации по данной статье (ст. 187 УК РФ) достаточно, чтобы обнаруженные у исполнителя поддельные платежные карты были изготовлены на его имя (паспортные данные) и могли бы быть квалифицированы по совокупности ст. 33 УК РФ (соучастие) и ч. 1 ст. 187 УК РФ. А если в ходе следствия удалось доказать и задокументировать действия организованной группы, то ее действия можно квалифицировать по ч. 2 ст. 187 УК РФ.

Однако диспозиция рассматриваемой статьи требует чтобы действия виновных лиц, связанные с изготовлением кредитных либо расчетных карт, преследовали цель их сбыта, т. е. непосредственного их отчуждения (продажи, дарения, обмена и т. п.). Поэтому указанные варианты можно квалифицировать только как приготовление к совершению мошенничества (ст. 159 УК РФ).

Сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт

Непосредственный смысл, заложенный законодателем на момент принятия статьи в понятие «сбыт» поддельных или кредитных карт, состоит в их отчуждении (продаже, перепродаже, обмене, дарении, даче взаймы и т. п.).

Судебно-следственная практика идет по тому же пути и не рассматривает в качестве сбыта собственно использование поддельных кредитных или расчетных карт в качестве средств платежа при оплате товаров и услуг.

Соответственно действия, заключающиеся в использовании самим изготовителем поддельной карты для получения по ней наличных денежных средств или оплаты товаров и услуг, следует рассматривать в качестве мошенничества либо кражи.

Одновременно с этим приобретение заведомо поддельных банковских карт в целях их последующего сбыта образует приготовление к преступлению, предусмотренному ст. 187 УК РФ, поэтому должно квалифицироваться по данной статье и ч. 3 статьи 30 УК РФ.

В то же время не является сбытом избавление от поддельных платежных карт и платежных документов посредством их выбрасывания в мусорные контейнеры либо в другом общедоступном месте.

Если кто-то приобретает поддельную кредитную или расчетную карту не в банке, то он явно осознает, что она поддельная и предназначена для незаконного доступа к какому-либо банковскому счету с целью хищения находящихся там денежных средств. Иначе любой мошенник, которого задержали в торговом предприятии с поддельной картой при совершении с ее использованием покупок, может заявить, что он сам является жертвой обмана. Будто бы он считал, что приобрел (скорее всего, у неизвестного лица) кредитную карту, с помощью которой рассчитывал осуществить покупки, а его грубо обманули. Данная нелепая ситуация характеризует непонимание многими юристами технологии обращения и оборота платежных карт, того, что карта не является платежным документом и сама по себе ценности не представляет. Нельзя за 100 долларов купить настоящую кредитную карту, по которой доступный лимит будет составлять 1000 долл. Такие предложения содержат некоторые сайты в Интернете, которые как раз и продают поддельные карты. Это все равно, что за 100 руб. купить 1000-рублевую купюру. Более того, собственно по карте невозможно определить, является она кредитной, расчетной или предоплаченной, так как данная характеристика не связана с физическим носителем (кусочком пластика). Если обратиться к Положению ЦБ РФ № 266-П, то видно, что данный признак связан не с физическим носителем, а, как мы уже говорили, с договорными отношениями между банком и клиентом и, как следствие, — с характером банковского счета, доступ к которому обеспечивает карта.

Поддельная кредитная или расчетная карта в отрыве от денежных средств, к которым с помощью нее можно получить доступ, не имеет ценности ни для преступников, ни для банков, ни для торговых предприятий. Опасность представляют изготовленные с использованием таких карт и направленные в банки расчетные (платежные) документы. «Изготовление поддельных пластиковых карт (кредитной или расчетной) означает изготовление карты, использование которой связывается с возможностью незаконного получения или незаконного расходования денежных средств»[24].

Необходимо отметить, что сбытом поддельных банковских карт и платежных документов являются не только действия лиц, занимающихся их изготовлением, но и действия тех, кто в силу определенных обстоятельств стал их обладателем, сознавал это и сбывал.

Определение «иные платежные документы»

На практике возникает немало споров о том, что следует понимать под иными платежными документами.