100 абсолютных законов успеха в бизнесе - [51]

Как можно немедленно применить этот закон

1. Представьте свою финансовую жизнь как разорившуюся компанию, которую вы только что выкупили. Немедленно установите финансовый мораторий. Остановите необязательные расходы. Составьте бюджет фиксированных неизбежных ежемесячных выплат и временно ограничьте свои расходы этой суммой.

Тщательно изучите все статьи расходов. Подойдите к вопросу так, словно вы анализируете не свои расходы, а чьи-то еще. Ищите возможности экономии или урезания расходов. Нацельтесь как минимум на десятипроцентное снижение стоимости жизни в течение ближайших трех месяцев.

2. Примите решение откладывать и инвестировать пятьдесят процентов от любого повышения ваших доходов из любого источника. Учитесь жить на остающееся. У вас ведь и так остаются другие пятьдесят процентов, которые вы можете использовать по своему усмотрению. Делайте это до самого конца своей карьеры.

53. Закон трех

У табурета финансовой свободы есть три ноги:

сбережения, страховка и инвестиции

Одна из ваших главных обязанностей перед самим собой и перед людьми, которые зависят от вас, - построить вокруг себя за свою трудовую жизнь финансовую крепость. Ваша задача состоит в том, чтобы заработать состояние, которое застрахует вас от финансовых неурядиц, переживаемых большинством людей. Чтобы достичь этой цели, вы должны поддерживать правильное соотношение своих финансов во всех этих трех областях: сбережения, страховка и инвестиции.

Первое следствие из закона трех

Чтобы быть полностью защищенным от неожиданностей, вы должны иметь ликвидные сбережения, равные по величине вашим обычным расходам за два-шесть месяцев

Ваша первая финансовая цель - отложить достаточно денег для того, чтобы в случае, если потеряете источник доходов на срок до шести месяцев, у вас были достаточные для проживания резервы. Сам акт отложения этих денег и помещения их на высокодоходный накопительный счет или рынок ценных бумаг придаст вам чувство уверенности в себе и обеспечит душевный покой. Осознание того, что эти деньги отложены, сделает вас куда более работоспособным человеком, чем в том случае, если бы вы беспокоились о том, получите ли вы следующую зарплату и будет ли у вас на что купить хлеба.

Одна молодая женщина, присутствовавшая на моем семинаре, где мы обсуждали важность сбережения денег, год спустя написала мне письмо, в котором рассказала интересную историю. Она написала, что никогда раньше не задумывалась над тем фактом, что она сама полностью ответственна за свое финансовое благополучие. Она всегда тратила все, что зарабатывала, и чуть больше, а в результате всегда была в долгах.

После того семинара она стала откладывать часть дохода после каждой зарплаты, начав с пяти процентов и постепенно увеличивая долю. Она так преуспела в этом деле, что через год на ее банковском счету лежала сумма, равная почти двухмесячному ее доходу.

Тем временем ее компания произвела некоторые перестановки, и эта женщина оказалась под началом нового босса. Этот руководитель оказался весьма жестким и требовательным. Поначалу она была подавлена. Но вдруг ее осенило, что у нее достаточно денег, чтобы просто уйти. И она это сделала.

По ее словам, это решение перевернуло ее отношение к себе и к жизни. До того времени она была довольно пассивной и просто делала то, что ей поручали работодатели. После случившегося она поняла, что счет в банке позволяет ей самой управлять своей жизнью.

Финансовые резервы позволили ей перестать заниматься тем, что ей никогда не нравилось, и потратить время на отыскание лучшей работы, где платят значительно больше. В своем письме она говорит, что, если бы не сбережения, она навсегда застряла бы на своей старой работе. Ей не удалось бы уйти, и она навсегда утратила бы самоуважение и уверенность в себе.

Второе следствие из закона трех

Вы должны застраховаться, чтобы обезопасить себя на экстренный случай, который вы не сможете оплатить со своего банковского счета

Всегда страхуйтесь от неожиданностей, которые вы не сможете покрыть выписанным чеком. Обеспечьте себя и свою семью надлежащей медицинской страховкой. Застрахуйте свою машину, свою жизнь, чтобы, случись с вами какое-то несчастье, люди, которые рассчитывают на вас, были обеспечены. Может быть, самая глубинная потребность человеческой природы - стремление к надежности и безопасности, а без надлежащего страхования такую безопасность обеспечить сложно. Вы часто идете на риск, который просто не можете себе позволить.

Третье следствие из этого закона

Вашей конечной финансовой целью должно быть такое накопление капитала, чтобы проценты с инвестиций приносили вам больше дохода, чем вы получаете на работе

Человек на протяжении жизни проходит через три стадии, которые, как правило, пересекаются. Первая стадия - годы учения, когда вы растете и получаете образование. Потом следуют годы труда - в возрасте примерно от двадцати до шестидесяти пяти. Наконец наступают годы досуга, когда вы уходите на пенсию, при растущей и приближающейся к восьмидесяти годам средней ожидаемой продолжительности жизни.

Самая простая и эффективная из всех финансовых стратегий - откладывать и вкладывать деньги на протяжении всей трудовой жизни, пока вложенные деньги не начнут приносить вам больше дохода, чем вы получаете на работе. В этот момент вы можете оставить постоянную работу и больше времени уделять своим ценным бумагам. Эта стратегия планирования жизни выглядит такой простой, но поразительно, как мало людей следует ей и как много людей достигают шестидесяти пяти лет, не имея почти никаких сбережений.