Я создала бизнес. Баланс между семьей и любимым делом - [39]

Грубо говоря — не берите денег на стартап. Кредит или заемные средства имеет смысл привлекать только тогда, когда вы знаете, что эти деньги сейчас дадут вам значительный кратный рост и у вас есть представление, в какие сроки вы сможете их отдать.

Какие инсайты вы могли бы использовать прямо сейчас?

Что вы уже используете?

Что готовы внедрить в ближайшие 72 часа?

Финансовый учет

Отдельно хочу рассказать о трех конкретных инструментах, обязательных для финансового учета в компании и для того, чтобы всегда понимать здоровье своего бизнеса, его состояние и планы на развитие.

Главная программа, в которой работает любой предприниматель, — это Excel. Там надо иметь три основных отчета и вести их регулярно каждый месяц.

1. Операционная прибыль

Прибыль до вычета налогов, амортизации, кредитов и выплаты процентов.

Это еще не чистая прибыль, но это тот показатель, который отвечает за финансовое здоровье бизнеса.

Как ее считать?

Вот пример. У Алены есть цветочный магазин. Ее выручка в текущем месяце составила 500 000 рублей.

Ее затраты: фонд оплаты труда (ФОТ), реклама, закупка цветов, аренда помещения. Всех расходов на 350 000 рублей. То есть прибыль в этом месяце у Алены 150 000 рублей.

Недавно Алена купила новый холодильник для цветов стоимостью 200 000 рублей. Затраты она понесла в этом месяце, чистой прибыли не получила.

Но так как холодильник ею будет использоваться в течение пяти лет, то ее затраты принято разделять на срок пять лет. То есть это 3333 рублей в месяц. Это называется амортизация.

Следовательно, несмотря на то что Алена не получила чистой прибыли в этом месяце и даже ушла на 50 000 рублей в минус, ее операционная прибыль составляет 147 000 рублей. С бизнесом все хорошо: несмотря на один месяц в минусе, он в порядке.

2. Отчет движения денежных средств и платежный календарь

Для того чтобы всегда знать, сколько денег, своих и чужих, у вас на счетах, а также чтобы спрогнозировать кассовый разрыв и быть в курсе того, что происходит у вас с деньгами, всегда записывайте приходящие и уходящие деньги.

Для ведения этих отчетов есть специальные программы: «Финолог», программа у Тинькофф Банка, спецфункционал в 1С. Можно пользоваться просто табличкой в Excel, в которой вам нужно всего несколько граф:

• Дата;

• Сумма поступления или списания (пишем с минусом);

• Контрагент;

• Причина движения.

По итогам составления этой таблицы у вас будет план и факт: ожидаемые поступления и фактические поступления, ожидаемые и фактические расходы. Если у вас будет кассовый разрыв, вы увидите его заранее и сможете придумать, как его избежать и как решить задачу.

Благодаря этому отчету вы сможете заблаговременно понимать, сколько денег вы сможете вытащить из бизнеса в текущем и даже в следующем месяце.

3. Прогнозирование

Управление деньгами и развитием в числе прочего включает в себя прогнозирование: как система будет чувствовать себя через пять лет? А через десять?

Где порог рентабельности, и если вы прямо сейчас сделаете скидку на этот продукт, выгодно ли это вам? Сколько вам нужно клиентов в месяц, чтобы купить дом через три года? Какую прибыль от бизнеса вы будете получать к концу года при текущем росте? Если вы перейдете на другую систему налогообложения, что вы получите в итоге?

На все эти вопросы может ответить таблица в Exсel, которая называется «Прогноз» или «Финансовая модель». Создать ее вы можете самостоятельно, но если вы мало знакомы с формулами в таблицах или боитесь забыть / не учесть какие-то факторы, имеет смысл поработать с финансистом и составить индивидуальную модель для вашего бизнеса.

Эти три таблицы + таблица воронки продаж + таблица учета отдела продаж — основные для бизнеса. Заполнять, наблюдать и использовать их надо регулярно.

Личные финансы

Давайте поговорим о личных финансах в таком же формате инсайтов.

Я уверена, что если вы заинтересуетесь этой темой и копнете глубже, то найдете огромное количество книг и курсов по теме: от «Деньги: мастер игры» Тони Роббинса до марафонов финансовых блогеров в «Инстаграме».

Я проходила многие из них и изучала тему личных финансов, что называется, под микроскопом.

Вот мои откровения и правила жизни. Думаю, они вам помогут сформировать собственные правила отношения к личным финансам.

Инсайт 1. Откладывайте деньги. Самое распространенное правило: 10% на накопительный счет с каждого поступления работает, конечно, очень эффективно, если вы умеете играть в регулярность. Скажу честно: я не умею. Поэтому откладываю разными суммами в зависимости от того, насколько успешно мне удалось заработать в истекшем месяце.

Формирование финансовой подушки — это первый шаг к финансовой безопасности. Совсем хорошо, если у вас есть подушка, которая составляет 6 — 12 объемов ваших ежемесячных расходов. В случае, если у вас случится какая-то непредвиденная ситуация, вы всегда сможете поддержать себя и взять паузу на принятие решения.

Инсайт 2. Не храните все яйца в одной корзине. В начале 2019 года в связи с большими тратами по карте (переводы с карту на карту, оборот карты) у меня был неприятный эпизод с замораживанием средств на счету и подтверждением доходов. После плотной работы с юристом я начала разводить финансы по нескольким счетам в разных банках, чтобы не оказаться в подобной ситуации еще раз.