Региональное финансовое право - [86]
В России развитие страхования в целом развивалось также, как и в Европе. Так, дореволюционный исследователь О.А. Ноткин писал, что страхование как способ восстановления разрушенного имущества и содействия развитию торговли заимствовано нами из Западной Европы. Вначале появилось у нас морское страхование, затем страхование имущества от огня, позже страхование посевов от града и скота от падежа[517].
Следовательно, изначально в основе страхования как в Европе, так и в России была заложена частноправовая природа, т. к. изначально институт страхования появился с целью защиты исключительно имущественных прав. Именно из-за этого страхование чаще всего рассматривается с гражданско-правовых позиций.
Несмотря на частноправовое происхождение института страхования, современная система страховых правоотношений уже давно не имеет частно-публичный характер. При этом ни в законодательстве, ни в науке нет единого подхода к разграничению указанных отношений.
Неоднозначность в разграничении страхования на публичное и частное связано с особенностями его правого регулирования. Изначально в системе российского страхования была заложена двойственность его правового обеспечения. С одной стороны, правоотношения в области страхования регулируются законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ГК РФ и заключенными на его основе договорами между участниками указанных отношений. С другой стороны, страховые нормы содержатся в значительном количестве специальных нормативных правовых актов, принятых с целью обеспечения государственных гарантий для отдельных категорий граждан.
В соответствии со ст.2 Закона РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»[518] страхование представляет собой «отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков».
Что касается ГК РФ, то страхованию в нем посвящена гл.48. В указанной главе законодатель разделяет страхование по принципу добровольности участия субъектов в страховых правоотношениях. В этой связи страхование делится на обязательное и добровольное. В ст.927 ГК РФ установлено, что страхование «осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)». При этом важно понимать, что страхователем могут быть и публичные субъекты, например, органы власти. В данной статье четко определено, что страхование осуществляется исключительно на основании договора. В этой связи стоит понимать, что не все виды публичного страхования соответствуют указанной норме ГК РФ. Так, например, пенсионное страхование в России осуществляется специально созданным внебюджетным фондом – Пенсионным фондом Российской Федерации. Связано это с тем, что при обязательном пенсионном страховании в отличие от всех других видов публичного и частного страхования, наступление страхового случая (достижение определенного возраста) является неизбежным, что существенно отличает данные страховые отношения от всех остальных страховых отношений.
Стоит также отметить, что в целях конкретизации правоотношений в сфере страхования требуется уточнении и понятия «публичное страхование», которое является более универсальным по отношению к понятию «государственное страхование». В этой связи необходимо определить границы применения понятия «публичное страхование» и спрогнозировать последствия применения данного понятия для финансового права.
В этой связи можно заключить, что современная система правового регулирования страхования является сложной по своему составу и включает в себя разные по содержанию и правовой природе отношения. Более того, нет единства и внутри однотипных страховых отношений. Так, социальное страхование по организации и осуществлению в значительной мере отличается от обязательного медицинского и обязательного пенсионного страхования и более того, не имеет ничего схожего с иными формами публичного страхования в Российской Федерации. В связи с этим необходимо более детальная классификация всех видов страховых отношений исходя из их правовой природы и содержания. Так, предлагается уточнить понятие «обязательное страхование».
Исходя из правовой природы обязательного страхования, его можно разделить на:
– обязательное частное страхование (осуществляемое, как правило, за счет средств физических и юридических лиц);
– обязательное публичное страхование (осуществляемое напрямую или опосредованно за счет публичных денежных фондов).
Что касается финансового права, то к его предмету относится исключительно обязательное публичное страхование.
