Подсознательные богатство и бедность - [61]

Отмечу еще раз ключевые вопросы, которые необходимо себе задать, если вы хотите стать частью исламской экономики:

— Являются ли производимые услуги и Являются ли производимые услуги и товары халяльными, нет ли в них компонентов, наносящих вред?

— Приносит ли производимый товар или услуга пользу? Становятся ли люди от этого здоровее, счастливее, богаче?

— Использую ли я все данные мне ресурсы бережным и эффективным образом?

Рассмотрим пример из офисных реалий. Наша компания, к примеру, каждый год для оформления надлежащего документооборота закупает тоннами бумагу (на 1,5–2 млн рублей), так как у нас очень много клиентов и договоров. В 2016 году мы поставили цель снизить ее расход и смогли добиться этого. А благодаря чему? Благодаря развитию внутри компании технологий и тому, что мы постоянно ставили перед собой вопрос — как оптимизировать процесс таким образом, чтобы сократить ее расход, не теряя при этом качества обслуживания клиентов и бизнес-процессов?

Мы сократили расход бумаги, и это сократило амортизацию техники, повлекло уменьшение закупок тонеров для принтера, сократило используемые человеческие ресурсы на эту работу, снизило потребление электричества и в целом ускорило бизнес-процессы. В конечном итоге это дало компании возможность поднять прибыльность на 50% с минимальным ростом активов. Вот пример того, как при недопущении транжирства Всевышний кратно награждает вас благом.

В 2017 году мы еще сократим расход бумаги. Мы будем использовать ее столько, сколько необходимо по требованию регулятора. В идеале надо уходить от бумажного документооборота в полностью электронную версию. Но, например, в Кыргызстане регулятор — Нацбанк — пока сам не готов отказаться от бумаги и требует бумажные документы. Наша компания, ввиду того что является крупной системообразующей финансовой структурой страны, имеет перед собой цель максимально со своей стороны ускорить переход к новому типу ведения документооборота, и мы верим, что наши регуляторы движутся в этом направлении.

Благотворительность

Еще одним аспектом исламской экономики является благотворительность. Каждая компания, действующая на основе принципов исламской экономики, обязательно должна делиться благами. Каждый год 2,5% (одну сороковую часть) от дохода (чистой прибыли) необходимо выделять на благотворительность.

Другой момент, когда человек получил финансирование и через какое-то время он должен вернуть деньги, заплатив за услугу. Здесь нет каких-либо процентов. Чтобы мотивировать человека на своевременное погашение, устанавливается определенный штраф. Но, что важно, в исламских принципах все штрафы идут только на благотворительность. Никогда за счет штрафа финансовая организация не может обогащаться.

“Исламское окно” и исламский банкинг

Исламский банкинг — способ ведения банковских дел, который согласуется с религиозными правилами ислама (шариатом) и дает возможность предоставления банковских услуг через “исламское окно”.

Принципы исламского банкинга принципиально отличаются от ряда основных правил, лежащих в основании западной финансовой системы.

Исламский банкинг имеет пять особенностей.

Это, во-первых, проведение операций на финансовых рынках на основе материальных активов.

Во-вторых, запрет на использование денег в виде товара.

В-третьих, запрет на получение выплат процентов (риба), то есть отсутствие депозитов, займов, облигаций и овердрафта.

В-четвертых, запрет на инвестирование в деятельность, связанную с производством и торговлей табачной и алкогольной продукцией, с игорным бизнесом, а также на оказание финансовых услуг, противоречащих исламским финансовым принципам.

В-пятых, прозрачность и открытость всех операций на финансовых рынках, что, в свою очередь, требует строгой дисциплины и позволяет существенно снизить все возможные риски. При этом используется специфическое распределение рисков и доходов: банк разделяет с клиентом как потери, возникшие в ходе реализации бизнес-проекта, так и прибыль.

Среди стран, где значительно распространен исламский банкинг, обычно называются ОАЭ, Катар, Бахрейн, Кувейт, Саудовская Аравия, Иран, Египет, Малайзия, Турции, а также Великобритания и Германия. “Исламские окна” существуют в таких крупных западных организациях, как Citibank, Barclays, Deutsche Bank, HSBC, Commerzbank.

К сожалению, в России на данный момент отсутствует законодательная база в сфере исламского банкинга. Но наблюдается постоянный спрос и заинтересованность на финансовые услуги, соответствующие нормам шариата, и очевидна необходимость развивать исламский банкинг в той же России ввиду огромной емкости потенциального рынка — более 20 млн россиян, исповедующих ислам.

Кстати, исламскими принципами финансирования (их еще называют этичными финансами) могут пользоваться все, вне зависимости от религиозной принадлежности.

Если вы получаете финансирование по принципам исламского финансирования, это не означает, что в итоге стоимость для вас будет ниже, чем в традиционном банке. Понятно, что традиционный банк, обладающий активами в 100 млрд долларов, может предлагать финансирование по стоимости ниже, чем исламский банк с капиталом в 100 млн долларов.