Платежные системы и организация расчетов в коммерческом банке - [6]
. Он присутствует тогда, когда невыполнение одним участником расчетов своих денежных обязательств приводит к возникновению финансовых трудностей у других участников и может вызвать цепную реакцию неплатежей [BIS, 2001]. Отсутствие способности одного участника исполнить свои обязательства в должный срок может привести к тому, что и другие участники будут не в состоянии исполнить свои обязательства в должное время. Это приведет к эффекту «второго раунда», в результате которого еще один участник не сможет ответить по своим обязательствам (возникнет эффект «третьего раунда»)… В конечном счете может быть нарушено функционирование данной ПС, а в особо тяжелых случаях – стабильность всего финансового механизма. Оптовые ПС, где существует тесная взаимозависимость участников платежного процесса, могут играть роль пускового механизма и канала распространения неплатежей в финансовой системе.
Главным фактором накопления системных рисков является величина и продолжительность действия кредитного и ликвидного рисков, которым подвержены операции отдельных участников расчетов. Чем интенсивнее эти риски, тем вероятнее наступление общего системного кризиса в сфере расчетных операций. В связи с этим в последние годы международное банковское сообщество и центральные банки отдельных стран ведут активный мониторинг платежных рисков и стремятся внести такие изменения в практику расчетов, которые минимизировали бы и даже полностью исключили возможность системных нарушений платежного процесса.
Свидетельством серьезной озабоченности международных финансовых организаций возрастанием финансовых рисков служит публикация КПРС специального доклада под названием «Базовые принципы для системно значимых платежных систем» [BIS, 2001]. В докладе подчеркивается, что наличие здоровой платежной системы является главным условием сохранения финансовой стабильности. В этой связи формулируются десять «базовых принципов» организации работы платежных систем и четыре пункта ответственности центральных банков за соблюдение этих принципов в практике банковской деятельности. Некоторые их этих правил приводятся ниже.
Так, в документе говорится, что правила работы платежных систем должны дать их участникам ясное понимание тех финансовых рисков, которые они принимают на себя, осуществляя платежные операции (Принцип II). Далее, система должна иметь четко разработанные процедуры управления кредитным риском и риском ликвидности с указанием сфер ответственности оператора системы и всех ее участников (Принцип III). Чрезвычайно важно обеспечить высокую степень безопасности и операционной надежности системы и наличие дополнительных механизмов для выполнения в срок ежедневного процессинга (Принцип VII). Этот принцип был первоначально сформулирован в докладе Ламфалусси, подготовленном по заданию центральных банков стран Группы 10 в 1990 г. Он был сформулирован для расчетов по трансграничным мультивалютным операциям, но затем начал применяться ко всем системам нетто-расчетов.
Особое внимание в докладе КПРС уделяется рискам в нетто-системах с многосторонним зачетом. Они должны «как минимум … обеспечить своевременное завершение ежедневных расчетов в случае неспособности участника с наибольшей суммой расчетных обязательств произвести окончательное урегулирование» (Принцип V).
В рекомендациях центральным банкам говорится, что они должны публично разъяснять свою роль и политику в отношении ПС и обеспечить соответствие работы этих систем базовым принципам, сформулированным в докладе. Эти принципы касаются, в основном, систем для платежей крупными суммами, но многие положения документа применимы и к другим ПС, с меньшим объемом платежных операций.
Отметим, что недостаточное развитие законодательной базы может дополнительно создавать значительный правовой риск в ПС. Правовой риск может быть определен как риск возникновения убытка из-за неожиданного изменения закона или регулирующей нормы или из-за того, что контракт не может быть исполнен [Ванжелисти, 2008]. Данный риск возникает, если права и обязательства сторон, вовлеченных в платежную операцию, не определены с должной четкостью (что вызывает неопределенность). Для минимизации этого вида риска требуется, чтобы деятельность ПС опиралась на хорошо разработанную систему правил и процедур.
1.4. Роль центрального банка в развитии и регулировании платежных систем
В число ключевых функций центральных банков входит эмиссия наличных денег, осуществление денежно-кредитной политики для регулирования экономической конъюнктуры, надзор за банковскими и финансовыми организациями в целях обеспечения надежности их деятельности, а также наблюдение и регулирование работы платежных систем.
Создание условий для эффективного и надежного функционирования ПС является одной из приоритетных задач центральных банков, поскольку эти условия способствуют поддержанию нормальной работы банковского и финансового рынков и проведению денежно-кредитной политики. Организация подобной ПС предполагает со стороны центрального банка контроль, защиту и обеспечение бесперебойного функционирования ПС с учетом всех ее элементов и взаимосвязей между ними.
![Уголовно-исполнительное право](/storage/book-covers/28/28d8e04fc39318e6d0ea6dfa168a0027027d4b33.jpg)
В книге кратко изложены ответы на основные вопросы темы «Уголовно-исполнительное право». Издание поможет систематизировать знания, полученные на лекциях и семинарах, подготовиться к сдаче экзамена или зачета.Пособие адресовано студентам высших и средних образовательных учреждений, а также всем интересующимся данной тематикой.
![Уголовно-процессуальное право](/storage/book-covers/98/98b5b4b9248861d675861bc997a9cc07b55b8afc.jpg)
В книге кратко изложены ответы на основные вопросы темы «Уголовно-процессуальное право». Издание поможет систематизировать знания, полученные на лекциях и семинарах, подготовиться к сдаче экзамена или зачета.Пособие адресовано студентам высших и средних образовательных учреждений, а также всем интересующимся данной тематикой.
![Самоучитель Adobe After Effects 6.0](/storage/book-covers/84/8493a01f3f2ad533f801532092a350699300772b.jpg)
Обучение созданию профессиональных видеофильмов и обработки их на компьютере представлено в виде 12 уроков. Рассматривается, как с помощью программы Adobe After Effects можно редактировать и рисовать последовательность кадров, добавлять титры и заголовки, применять различные видеоэффекты, редактировать звуковое сопровождение фильма. Описывается процесс настройки прозрачности и наложения слоев видео для последующего экспорта фильма в различных форматах. Показываются способы создания анимации при масштабировании, поворотах и в движении с наложением титров и спецэффектов.
![Самоучитель Adobe Premiere 6.5](/storage/book-covers/57/57e35a3665c205917e69975ba7cae0628ec7dfcc.jpg)
Книга посвящена возможностям самого популярного средства цифрового видеомонтажа – Adobe Premiere 6.5. Описываются основные приемы работы с программой, приводятся сведения об управлении проектами и клипами, обсуждаются методы монтажа видео и звука, техника создания титров и добавления спецэффектов, а также освещается процесс окончательного монтирования фильма. На примерах рассматриваются все этапы создания и обработки фильмов для телевидения, видео и мультимедиа.Для широкого круга пользователей.
![Следственные действия: психология, тактика, технология](/storage/book-covers/60/60cede508752f3033bf43ab22f139476e27d1d2d.jpg)
Книга посвящена правовым, психологическим и криминалистическим основам следственных действий как процессуальных способов доказывания по уголовным делам. Рассмотрены общая характеристика следственного действия, психологические условия и приёмы повышения их эффективности, даны рекомендации по подготовке и проведению отдельных видов основных следственных действий, регламентируемых ныне действующим УПК РФ.Для работников правоохранительных органов, студентов, аспирантов, докторантов, профессорско-преподавательского состава юридических учебных заведений.
![Все произведения школьной программы по литературе в кратком изложении. 5-11 класс](/storage/book-covers/31/3153084620e2595b45289e083bbc5fa86ac992b9.jpg)
В этой книге собраны все произведения школьной программы по литературе 5—11 классов в кратком, но емком пересказе. Освещены основные сюжетные линии, описаны характеры и ключевые поступки главных героев. Кроме того, в книге даны комментарии и пояснения к каждым произведениям, что значительно упрощает процесс подготовки к письменному или устному ответу на уроке. Также приводятся краткие биографии писателей.Книга будет полезна не только школьникам, но и абитуриентам, готовящимся поступать на гуманитарные факультеты ВУЗов.