Мошенничество. Луч света на темные стороны бизнеса - [4]

Глава 1. Серьезность проблемы мошенничества

Существует два способа незаконно что-либо отобрать у других: или приставить к их виску пистолет и вынудить отдать «это», или выманить «это» обманом. Первый способ во всех его многочисленных разновидностях мы называем разбоем, или грабежом, а второй — мошенничеством. Несмотря на то, что ограбления в определенном смысле более жестоки, чем мошенничество, и привлекают к себе намного больше внимания средств массовой информации, ущерб от действий мошенников значительно превышает последствия грабежей.

Статистические данные о распространенности такого явления, как мошенничество, получить довольно трудно^ Такую статистику ведут различные федеральные службы, например, Федеральное бюро расследований (ФБР), отдельные ученые, фирмы и компании, пострадавшие от мошенничества, а также страховые компании, возмещающие от него убытки. Достоверность информации из всех этих четырех источников довольно сомнительна. Большинство из 25 федеральных служб, собирающих статистику о мошенничестве, имеют дело лишь с некоторыми его аспектами, такими, например, как растраты в банках или жульничество в медицинских учреждениях. Статистические данные научных учреждений и отдельных фирм страдают от того, что эти организации не желают делиться подобным «негативным» опытом со сторонними специалистами, а иногда ограничивают доступ к этой информации даже своим юристам. Статистические данные страховых компаний не могут считаться полными, поскольку эти фирмы страхуют лишь небольшой процент жертв мошенничества, так что их данные не могут давать полной картины. Хуже всего то, что не известно реальное процентное соотношение обнаруженных случаев мошенничества, ставших достоянием общественности и/или доведенных до суда.

И действительно, многие случаи злоупотреблений остаются необнаруженными, а огромное число выявленных разрешается внутри пострадавших организаций, не вынося сора из избы.

Нетрудно, однако, узнать, что мошенничество становится все более серьезной проблемой. Почти в каждой газете или журнале, посвященном бизнесу, можно прочесть о том или ином случае мошенничества. В последнем номере журнала USAToday, например, было помещено три статьи о мошенничествах.

В первой из них речь шла об одной из компаний, объединявшей быстрорастущую сеть гастрономов, которая обвинялась в том, что там продавались приготовленные из испорченной свинины сосиски, протухшие цыплята перед фасовкой поливались острым соусом, а высохшая старая рыба перед продажей специально отбеливалась. Кроме всего прочего, эта сеть гастрономов обвинялась также в широком использовании детского труда –на нее поступило в общей сложности более 1400 жалоб о различных нарушениях, включая допуск подростков к работе на электромясорубках и другом опасном оборудовании.

Во второй статье описывалась попытка одного избирателя отозвать губернатора штата на основании того, что тот был «жуликом>>. Избиратель огласил результаты пяти проверок деятельности этого губернатора – как федеральных, так и на уровне штата, включая проверку Налогового управления США на предмет уклонения от уплаты налогов и коррупции.

Третий пример, наиболее печальный из всех, посвящен расследованию победы в чемпионате детской команды по американскому футболу. Как сообщается, все 14 игроков этой команды были заявлены незаконно, являлись своего рода «подставками» и играли под чужими именами на основании подделанных документов о рождении. Эта команда после обнаружения фальсификации была лишена чемпионского титула.

МОШЕННИЧЕСТВО ПОДРАЗУМЕВАЕТ ОБМАН ____________________________________

Все три вышеприведенных случая включают в себя элемент обмана. В первом случае гастроном преднамеренно обманывает покупателей, продавая им испорченное мясо, а федеральные органы, занимающиеся охраной детского труда, закрывают глаза на недозволенный труд подростков и подвергают детей дополнительному риску. Во втором случае губернатор обвиняется в сокрытии своих доходов и обмане налоговых органов путем недоплаты налогов, а также в том, что он берет взятки за легализацию азартных игр. В третьем случае руководители детской футбольной команды использовали обман для заявки игроков, не имевших права участвовать в соревнованиях.

Одной из самых известных афер всех времен было жульничество с инвестициями Чарльза Бьянки (известного также под именем Карло Понци), который наживался на том, что обещал выплачивать своим инвесторам необычно высокие проценты. В его случае интересны были две вещи: во-первых, он ни разу не произвел обещанных капиталовложений, а во-вторых, он на самом деле выплачивал обещанный доход — по крайней мере вначале^Для придания своему жульничеству видимости законности и для обмана доверившихся ему людей Карло Понци некоторое время был вынужден этот обещанный доход выплачивать. По его схеме, если некто вкладывал 1000 долларов, то обычно в конце года Понци выплачивал этому инвестору 300 долларов. Поскольку эти 300 долларов брались из начальных 1000, в деле оставалось только 700 долларов, но инвестор' верил, что он действительно получил «доход» в размере 30% годовых. Весь дрожа от возбуждения, клиент быстро наскребал побольше денег, сообщая всем своим друзьям и соседям о своем чрезвычайно выгодном вложении капитала. В результате подобной! быстро проведенной аферы Карло Понци положил в карман ороло 20 миллионов долларов.