Мобильный телефон: 20 новых советов для эффективного использования - [7]

Поэтому ниже мы рассмотрим те случаи, при которых покупатели не жертвуют большими денежными средствами, но при этом позволяют себе приобретение нового, интересного и популярного мобильного телефона, о котором давно мечтали.

Салоны связи и банки

Сами торговые сети, продающие мобильную электронику, в общем-то, никаким образом не связаны с предоставлением кредитов. Хотя физически, действительно, вы получаете «деньги в долг» прямо в салоне связи, выдают займы совсем иные организации — банки (для удобства пользователей они просто открывают мобильные пункты потребительского кредитования непосредственно в магазине). Схема, если объяснять на более или менее простом языке, такова. Банк покупает выбранный вами сотовый телефон у салона связи и отдает его вам. А вы, в свою очередь, обязуетесь выплатить полную стоимость устройства плюс проценты в оговоренный срок.

Так или иначе, существуют четыре банка, одно из направлений деятельности которых связано с мобильным кредитованием. «Ноmе Credit» работает с такими компаниями, как «Евросеть», «Цифроград», «Беталинк», «АльтТелеком», «Телефон. ру», «ИОН». Банк «Русский стандарт» сотрудничает со следующими организациями: «Евросеть», «Связной», «Dиксис», «АльтТелеком», «ИОН». Представительства «Кредит Европа Банка» (ранее — «Финаисбанк») открыты во всех упомянутых сетях салонов связи, кроме «Связного» и «Dиксиса». И наконец, «Альфа-банк» имеется лишь в «Dиксисе» и «Цифрограде».

Отдельно следует сказать о таких крупных сетях магазинов электроники, как «Эльдорадо», «Техносила», «М.Видео» и других, где в числе прочего выдают кредиты и на мобильные телефоны. Здесь тоже прямо на месте предоставляются займы, причем у клиента, как правило, выбор между банковскими предложениями шире, поскольку в списке представлены практически все организации, оказывающие услуги такого рода.

Заметим, что не в каждом салоне, связи обязательно есть представительство конкретного банка. Кроме того, все оговоренные банки имеют отдельные схемы, предназначенные именно для мобильного кредитования, причем иногда выделяются даже несколько разных тарифов, наличие которых обусловлено потребностями покупателей.

Общие условия кредитования

Перед тем как решиться на «кредитную кабалу», обязательно надо четко изучить условия, на которых банк предоставляет кредит.

Необходимые документы

Как правило, для оформления кредитного договора нужно предоставить следующие документы: паспорт гражданина РФ и какой-либо второй документ — водительское удостоверение, страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда, загранпаспорт, свидетельство о присвоении ИНН, пенсионное удостоверение. В зависимости от кредитного учреждения этот список может изменяться. Например, некоторые банки требуют еще и копию трудовой книжки, а от мужчин призывного возраста — даже военный билет или заменяющий его документ. Другие, напротив, очень гуманны и готовы довольствоваться лишь паспортом. Но в последнем случае, кстати, кроется подвох: чем меньшее количество документов требуется кредитору для оформления договора, тем выше будут комиссионные платежи. Да, вот еще что: получить кредит можно только по месту официальной регистрации.

Постоянный доход

Справка о доходах, как правило, не требуется. Однако безработному вряд ли выдадут кредит, необходимое условие — продолжительный (от 6 месяцев) стаж работы на последнем (действующем) рабочем месте. Это выясняется весьма просто: например, при помощи соответствующего звонка оператора банка по указанным в анкете рабочим телефонам. Что касается студентов, здесь все сложнее. У них может быть дополнительный доход от каких-то подработок или зарплаты. В таком случае, если студент проходит скоринг (оценку кредитоспособности), то он может обратиться и получить кредит. Если же скоринговая система по каким-либо параметрам «не пропускает» его, то, значит, есть сомнения в том, что данные, представленные в анкете, соответствуют действительности, а значит, в том, что человек будет в состоянии выплатить по кредиту.

Возраст

Возраст получателя кредита — минимальный и максимальный показатели — ограничивается каждым банком, предоставляющим кредит, сугубо индивидуально. Бывает, что для лиц, которые по тем или иным причинам не удовлетворяют данному условию, имеется возможность привлечь поручителя. При этом — внимание! — все бремя юридической ответственности за своевременное погашение кредита ложится именно на поручителя, то есть с него, в случае неплатежеспособности фактического получателя, кредитное общество и будет требовать возврата взятой в долг суммы.

Проценты за услугу

Этой характеристикой как раз и объясняется тот факт, что, дав одну сумму, банк взамен получает совершенно иную — в полтора- два раза большую. А все дело в том, что, помимо ежемесячных, и без того не малых, процентов, которые начисляются на остаток по кредиту и, следовательно, постоянно уменьшаются, кредитная организация частенько насчитывает еще и комиссию. Она бывает двух видов: первоначальная и ежемесячная. Первая может колебаться в значительных пределах (до 15–20 % от стоимости товара) и начисляется сразу после покупки (ее можно зачислить как в первый взнос, что мы и рекомендуем для экономии, либо включить в общую сумму кредита, что нежелательно. так как вследствие этого вырастут ежемесячные платежи). Вторая составляет порядка 2 % от суммы кредита и не зависит от непогашенного остатка. Ну и на этом, кстати, «вытягивание» денег из доверчивых потребителей не заканчивается — есть еще так называемые «скрытые ставки». В соответствии с законодательством такого быть, конечно, не должно, поскольку одна из обязанностей кредитора — предоставить заемщику полную информацию о плате за услугу. Но не стоит обольщаться и надеяться на честность банка — лучше сами четко и максимально точно изучите перед подписанием договор, каким бы объемным и нудным он ни казался. Завуалированные проценты и комиссии скрываются чаще всего за мелким-мелким шрифтом в самом неприметном месте на странице.