Любить. Считать - [7]
Финансовое планирование
За годы брака через ваши руки пройдут миллионы рублей. Можно часть этих денег потратить на большие финансовые цели. Купить жилье себе и детям. Накопить им на образование, а себе на пенсию.
Можно просто спустить все на текущие нужды. Вы потратите эти деньги в любом случае. Вопрос – как.
За шесть лет мы с мужем (это мой второй брак) выплатили четыре ипотеки. Нашим приоритетом было постепенное улучшение условий жизни. Начав с однушки в Подмосковье, мы постепенно накопили капитал более 15 млн руб. в виде недвижимости.
Я знаю огромное количество людей, которые зарабатывают столько же, а может, и больше, чем мы. Но не создают активы и не занимаются финансовым планированием. Просто тратят все, что зарабатывают, и иногда еще и в долги залезают.
Вообще я ужасный транжира. Если у меня есть деньги, я буду тратить их не жалея. Будучи дважды женат, по-прежнему с трудом представляю себе, как семейный бюджет может быть раздельным или как можно скидываться на оплату ужина в ресторане. Если у меня не будет денег на оплату счета, я попросту никуда не пойду.
Мы никогда не вели никакого финансового учета и верили друг другу на слово. Наверное, потому я вышел из первого развода, оставив бывшей супруге деньги от продажи нашей общей квартиры в обмен на обещание оформить на меня долю в новой, а из второго – с огромным долгом по кредитке, планами на жизнь, в которых для меня уже не было места, и пресловутыми двумя сумками одежды.
Перестать платить алименты первой супруге было невозможно. Суд, конечно же, встал на ее сторону, поверив, что полученные от продажи квартиры деньги я инвестировал в новую семью. Предложить второй супруге разделить записанный на меня долг я тоже не мог. Даже сегодня, зная, что такая возможность присутствует, маловероятно, что я ею воспользовался бы.
Одним словом, я «идеальный муж» с большим жизненным опытом, а потому могу сказать, что финансовое планирование обязательно должно присутствовать в каждой семье.
Мой первый брак был заключен в далеком постсоветском пространстве и распался в результате моего неудачного предпринимательского эксперимента.
В 2006 г. я задумал издавать журнал. Первый номер окупился на 80 %, второй – на 20 %, третий и четвертый выпускались в кредит, и тогда стало понятно, что рынку Екатеринбурга в то время мой продукт не был нужен.
Я посчитал – чтобы закрыть долги в родном городе, у меня уйдет лет пять, и решил переехать в Москву.
Спустя полтора года мы развелись.
Бизнес-план нашего второго брака заключался в том, чтобы к определенному сроку выйти в ноль по кредитам, накопить оговоренную сумму денег, поменять московскую квартиру жены на квартиру в Португалии и переехать туда на ПМЖ.
Сначала в наши планы вмешался скачок цен на валюту в 2014 г. Рынок жилья встал, расходы на Португалию (основой для переезда было открытое в Португалии юридическое лицо, за которое ежемесячно выплачивались налоги в 500 евро) выросли в два раза, переезд был отложен, но мы продолжили жить как хотели: снимали дачу, два раза в год с детьми выезжали в отпуск.
И вроде денег на это хватало, но накоплений не происходило и кредитный лимит медленно, но верно выбирался в очередной раз.
Это хорошо видно издалека, по прошествии лет, но на тот момент, руководствуясь эмоциями, я любил жить на полную катушку.
Потом случился развод. Мне было необходимо срочно найти и снять жилье. Отсутствие запасов, вторые алименты и открытый кредит сыграли свою роль. Несмотря на то, что я работал на государственную компанию и имел постоянный дополнительный доход, я довольно быстро ушел в минус.
Сейчас мне 45 лет. Живу один.
Планировать финансы стало значительно легче.
Встречаясь с детьми пару раз в год, немного схожу с ума и позволяю себе и им все что заблагорассудится.
Но все эти траты укладываются в мою месячную зарплату; доходы за остальной период я планирую продолжать инвестировать в собственные образование и благосостояние по примеру автора этой книги.
Андрей, дважды разведен, имеет четверых детей от двух браков
Если вы планируете надолго вперед, это дает дополнительный смысл вашему союзу, скрепляет отношения. Это повод для разговоров и обсуждений, во время которых вы будете чувствовать себя одной командой.
Большие финансовые цели позволяют решать мелкие споры о том, куда потратить деньги. Вы знаете, почему отказываетесь от той или иной импульсивной покупки: ради чего-то большего впереди.
Вот так. Всего три правила. И еще кое-что…
Заначка: мужская и женская
Пожалуй, это последнее правило, которое касается семейного бюджета. У каждого из партнеров ДОЛЖНЫ быть деньги на личные спонтанные расходы.
Даже если вы выплачиваете ипотеку и экономите на всем. Даже если вы копите на отпуск и считаете каждую «копеечку». И у мужа, и у жены должна быть фиксированная сумма, за которую не нужно отчитываться. Деньги, которые можно потратить на что угодно, и никто тебя за это не осудит.
Это работает так же, как с диетами. Хочешь быстро похудеть – посади себя на строгую диету с минимальным количеством калорий.
Но если нужно удержать результат, единственный способ – подобрать такое питание, которое будет соответствовать образу жизни и которого можно придерживаться неопределенно долгое время. Сбалансированная диета, где есть место белкам, жирам, углеводам. Где предусмотрено поступление необходимых витаминов и минеральных веществ.
Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.
В данной книге освещены вопросы оформления сделок с недвижимость с использованием материнского капитала, а также даны практические рекомендации по получению и использованию средств материнского капитала.Текст построен в виде вопросов и ответов. В вопросах описаны типичные ситуации, которые встречаются в большинстве случаев. Ответы на вопросы даны подробные со ссылками на закон. В некоторых случаях дан пошаговый план действий, выполнив который можно с легкостью решить возникшую проблему.
Детально излагаются методики построения стационарных и нестационарных статистических моделей по прогнозированию курса доллара США с использованием программ EViews и Excel. При этом прогнозы по курсу доллара к рублю делаются с упреждением в один месяц, две и одну неделю, а по курсу евро к доллару — с упреждением в один день. Особый акцент сделан на составлении (с установленным инвестором уровнем надежности) прогнозов цен покупки и продажи валют для работы на валютном рынке на основе разработанных статистических моделей.
Покупка автомобиля — сложный, ответственный, а иногда и опасный процесс. В сфере автомобильного бизнеса всегда хватало различного рода мошенников, для которых ничего не стоит оставить доверчивую жертву и без машины, и без денег. Рассказывается, где и на чем вас могут обмануть, а также как избежать обмана и что противопоставить мошенникам, о чем нужно помнить, отправляясь на авторынок, по каким признакам определяется истинный возраст подержанного автомобиля, на что обратить особое внимание при его внешнем осмотре, как маскируют дефекты двигателя и подвески, почему нельзя покупать машину по доверенности, как обманывают в автомобильных салонах (на валютных курсах, на укомплектованности машины, на продаже аксессуаров втридорога) и о многом другом.
Автор подробно описывает ход развития, угрозы и последствия нынешнего экономического кризиса. Основная цель книги – помочь читателям выжить в сложившейся в стране новой экономической ситуации, даются советы, позволяющие не впадать в панику и достойно пережить трудные времена.Для широкого круга читателей.
Функционирование финансового рынка России представляет чрезвычайный интерес для любого экономически самостоятельного человека. Что такое инвестиции и что делать со своими сбережениями, как подступиться к акциям и к бирже, что такое ПИФы и ОФБУ – не всегда ясно даже хорошо образованному человеку, ибо экономическая специфика ненамного легче, скажем, медицинской или технической.В данной книге в форме ответов на часто задаваемые вопросы рассказано о финансах и сбережениях, о доходах и инвестициях, о методах и инструментах, доступных на современном российском финансовом рынке для любого читателя, располагающего некоторыми деньгами и желающего их сохранить и приумножить.Книга рассчитана на широкий круг читателей, задумывающихся о своем финансовом благополучии.