Ловушка для обезьян - [8]

Вернувшись несколько назад по тексту к нашему примеру, мы без труда поймем, что если сократить денежную базу со 100$ до, скажем, 70$, при сохранении ставки резервирования 10%‚ то общая сумма кредитных обязательств сократится с 1080$ до 780$, а денежная масса, соответственно, усохнет с 1180$ долларов до 850$.

Так вот, в реальной жизни сокращение или расширение Центральным банком денежной базы, которое ведет к сокращению или увеличению денежной массы в экономике, является одним из основных способов регулирования экономической активности в современном мире. С этой целью Центральный банк проводит так называемые операции на открытых рынках, где осуществляет продажу или покупку ценных бумаг или валюты из\в ЗВР.

Вторым главным средством влияния банкирской мафии на экономику туземных стран является изменение нормы резервирования. В приведенном выше примере увеличение нормы резервирования с 10% до 20% привело к сокращению денежной массы вдвое - с 1000$ ДО 500$.

Ну и наконец, одним из важнейших инструментов регулирования экономической активности является учетная ставка банковского процента, по которой Центральный банк кредитует коммерческие банки, испытывающие нужду в деньгах (ликвидности). Здесь читатели должны уяснить, что одним из важнейших кредитных ресурсов для коммерческих банков являются займы Национального банка Обезьянии, которые выдаются под учетную ставку. Если учетная ставка Нацибанка, к примеру, равна 10% годовых, то коммерческий банк перепродаст этот заем какому-нибудь олуху-ипотечнику под 15-20%.

Если ЦБ снижает ставку, к примеру, до 7%, то кредитная активность коммерческих банков возрастает, так как они тоже снижают проценты по кредитам, скажем, до 12-14%, и количество человекообезьян, желающих получить заем, немедленно возрастает.

Если же ЦБ увеличивает учетную ставку до 20%, то и коммерческие банки вынуждены повышать проценты по кредитам до 25-30%, что немедленно отпугивает часть человекомартышек.

В настоящей жизни кредитование экономики стимулирует экономическую деятельность человекомакак, которые своим трудом, соответственно, увеличивают национальное богатство. А увеличение общей массы товаров и услуг, в свою очередь, повышает спрос экономики на реальные деньги для обслуживания увеличивающейся экономики. То есть, в правильно организованной системе, Центральный банк ежегодно должен допечатывать некоторое количество денег, пропорционально объемам роста экономики. Скажем, если в этом году денежная база была 1000 грн, а рост экономики составил 5%, то в следующем году Центробанк должен увеличить денежную базу на 5% до 1050 грн. Если этого не сделать, то в экономике возникает дефицит денег, и у контрагентов ограничивается возможность выполнять взаимные производственные и торговые обязательства, что приводит к замедлению экономической активности.

С другой стороны, дефицит денег приводит к тому, что банки ограничиваются в возможности кредитовать экономических агентов, что толкает их увеличивать % по кредиту. А это в свою очередь ведет к подорожанию товаров и услуг вдоль всех производственных цепочек и увеличению себестоимости продукции в национальной экономике. Увеличение себестоимости, что очевидно, ведет к повышению отпускных и розничных цен, подталкивая вверх Индекс Инфляции, которая в этом случае носит название «инфляции издержек».

Все это автоматически вызывает снижение спроса на продукцию национальных производителей и падение покупательной способности населения. Если Центральный банк упорно не принимает мер для ликвидации денежного дефицита в обращении, то ситуация может зайти так далеко, что остановятся целые отрасли экономики, либо экономические агенты перейдут на расчеты между собой наличными, минуя банковский сектор, либо перейдут на взаиморасчеты в иностранной валюте, или даже на бартер, как это во многом уже происходит сегодня на Украине.

Но вернемся к денежной базе. Центральный банк, желая поддержать оптимальную позитивную динамику национальной экономики должен ежегодно не просто увеличивать денежную базу соответственно объемам текущего экономического роста, но еще и увеличивать ее превентивно, с прицелом на будущий экономический рост. Эмпирически установлено, что оптимальный опережающий прирост ДБ должен составлять не менее 7%.

Итого, если мы желаем, как минимум добиться поддержания текущего экономического роста 5-7%, то денежную базу следует увеличить не менее, чем на 12%.

Но с учетом известного нам фактора инфляции всегда следует помнить, что общий рост цен в экономике обесценивает деньги, что ведет к уменьшению их покупательной способности. Поэтому в экономике различают номинальную денежную массу и реальную денежную массу. К примеру, при денежной базе 1000 грн. и годовой инфляции 10%, реальная денежная база следующего года, чтобы равняться покупательной способности 1000 грн, должна быть увеличена пропорционально индексу инфляции до 1100 грн.

В итоге, имея в этом году денежную базу 1000 грн. при 5% росте экономике, и желая добиться, к примеру, 7% роста, мы, с учетом планируемой инфляции 10%, должны увеличивать денежную базу 1000 грн. согласно следующему алгоритму: