Личные финансы-2. Секреты управления и индивидуальный финансовый план - [10]

Цель, которую мы себе ставим, должна на первый взгляд казаться нереально далекой, невыполнимой. Например, в течение жизни стать миллионером. А еще лучше – мультимиллионером.

В такой цели есть по крайней мере два положительных момента. Во-первых, идти к такой цели интересней. Во-вторых, даже если пройти всего полпути или даже треть, результат все равно будет гораздо более впечатляющим, чем при достижении цели «выйти на пенсию имея 50$ тысяч сбережений».

По-моему, Микеланджело сказал, что массу проблем мы имеем не от того, что ставим себе невыполнимые цели и не достигаем их, а оттого, что ставим выполнимые и достигаем их.

2.5. Кто такой богатый человек, или «Сколько бочек варенья съедал в день Мальчиш-Плохиш?»

Эта глава одна из самых важных в книге. Наверное, поэтому она же и одна из самых коротких. Важные истины не нуждаются в пространных комментариях, поскольку они сами по себе являются истинами.

Пришла пора наконец-то ответить на вопрос: кто же такой богатый человек? Перед тем как сделать это, приведем пару необходимых определений.

Определение 1. Оперативными доходами (расходами) человека называются доходы (расходы), получаемые (совершаемые) им в результате собственной деятельности.

Определение 2. Стратегическими доходами (расходами) человека называются доходы (расходы), получаемые (совершаемые) им в результате использования имущества.

Ну и, наконец (!), самое главное:

Определение 3. Финансово независимым (хотя чего уж тут политкорректность разводить – богатым!) называется человек, чьи стратегические доходы за некоторый период времени превышают его потребности за тот же период.

Акцентируем наше внимание на некоторых моментах данного определения.

Финансово независим именно тот, кто может, вульгарно выражаясь, не ходить на работу. Необходимым условием для того, чтобы не работать, должно быть наличие достаточного, не зависящего от работы дохода. Единственная возможность (кроме, конечно же, постоянного взятия денег взаймы или хронического иждивенчества) иметь такой доход – получать его от эксплуатации своего (а может быть, и чужого) имущества.

Например, у некоего индивидуума на вкладе в банке лежит 1 000 000$, который приносят ему 60 000$ годового дохода. Если его месячные потребности меньше, чем 5000$, он богатый человек. Если же ему «с чады и домочадцы» нужно 5001$ в месяц, то будь любезен, дорогой друг, 1$ где-нибудь заработать, то есть забыть о финансовой свободе, хоть ты и миллионер.

Можно решить проблему по-другому. Взять у кого-нибудь что-нибудь в аренду (например, недвижимое имущество) за 10 000$ в месяц, а сдать кому-нибудь другому за 15 000$. Конечно, для этого на начальном этапе придется попотеть, пока ищешь эти варианты, но зато потом, не имея за душой практически ничего, можно будет вести жизнь богатого человека (пока не закончатся договоры аренды).

Еще один аспект (вернее, парадокс) – чем меньше у вас потребностей, тем легче стать богатым человеком! Если потребности составляют 200$ в месяц, а сдаваемая в аренду квартира приносит 300$, вы гораздо богаче, чем тот, у кого потребности 2000$, а заработная плата «всего» 2050$. Воистину, правы китайцы, которые говорят, что не тот богат, у кого много есть, а тот, кому мало надо!

2.6. Диаграммы доходов различных типов зарабатывающих, или «…Где деньги, Зин?»

Вооружившись определением того, какого человека мы будем называть богатым, можно сделать более глубокий, почти научный, анализ финансовых стратегий различных типов зарабатывающих индивидуумов. Кроме того, можно попытаться дать ответы на массу вопросов: как богатые становятся богатыми, почему они становятся все богаче и богаче, что делать бедному, чтобы стать богатым, как долго это надо делать и т. д.

Для начала поговорим немного о финансовой отчетности индивидуума. Люди, знакомые с основами бухгалтерии, конечно же, знают основные понятия, которыми мы будем оперировать. Для абсолютного же большинства наших граждан основные принципы построения финансовой отчетности – тайна за семью печатями. Давайте попробуем приоткрыть над ней завесу.

Основу основ финансовой отчетности составляют два документа – отчет о прибылях и убытках и баланс. Те определения, которые мы дадим этим документам, и способы их использования будут несколько отличаться от общепринятых, но зато смогут гораздо нагляднее информировать нас либо о финансовом здоровье, либо о хроническом заболевании.

Отчет о прибылях и убытках

Для целей учета личных финансов этот документ лучше называть Реестр доходов и расходов. Реестр – потому, что в случае индивидуума это просто список, а не подаваемый кому-то вышестоящему отчет. Доходов и расходов – потому, что применительно к индивидууму трудно сформулировать, что такое прибыль (или соответственно убыток). Лучше всего Реестр доходов и расходов изображать в виде таблицы, состоящей из одного столбца и двух групп строк (табл. 2).

Таблица 2

Схематическое изображение Реестра доходов и расходов

В каждую группу строк в хронологическом порядке заносятся соответственно полученные и совершенные доходы и расходы.

Например, как в табл. 3.

Таблица 3