Легкий способ жить без долгов - [55]

Просмотрите все расходы, не относящиеся к жизненно важным, и уменьшите запланированные расходы насколько возможно. Теперь сложите всё, что удалось сэкономить, и запишите эту сумму в ячейку для выплаты долгов.

Затем вернитесь к своему списку долгов. Сложите все свои долги и запишите итог в нижней ячейке правого столбца. Подсчитайте, сколько каждый долг составляет в процентном соотношении от общей суммы долга. Используйте следующую формулу:

СУММУ ОТДЕЛЬНОГО ДОЛГА РАЗДЕЛИТЬ НА СУММУ ОБЩЕГО ДОЛГА И УМНОЖИТЬ НА 100

Например, общая сумма всех моих долгов составляет 285 тысяч рублей, из которых 12 тысяч рублей я должен банку для закрытия лимита по кредитной карте. Процентную долю этого долга я вычислю так:

12 000 / 285 000 = 0,042

0,042 × 100 = 4,2

Итак, доля этой задолженности банку в общей сумме долга составляет 4,2 %.

Проведите тот же расчет для всех своих долгов. Если у вас есть трудности с арифметикой, обратитесь за помощью к другу, который поможет вам с расчетами. Создайте третий столбец справа от столбца с суммами долгов и запишите в нем процентные доли всех долгов. Если все их сложить, должно получиться 100.

Теперь создайте четвертый столбец с заголовком «Выплата». Для каждого долга подсчитайте соответствующий процент от суммы, которую вы указали в строке «Выплата долгов» в финансовом плане, а затем полученное число занесите в столбец «Выплата» вашего реестра долгов.

Например, если вы выделили на выплату долгов 5 тысяч рублей в месяц, сумму, которую вы можете выплатить по кредитной карте, можно рассчитать следующим образом:

5000 × 4,2 / 100 = 210 рублей.

Ваша таблица может выглядеть, например, так:

Обратите внимание: эти цифры не включают ежемесячные проценты. Эта таблица – просто пример плана погашения долгов; ваши выплаты могут быть больше или меньше в зависимости от индивидуальных обстоятельств.

Вода камень точит

Если у вас получилась такая таблица, вы, вероятно, думаете: «Выплачивая по пять тысяч рублей в месяц, я никогда не верну долг в 285 тысяч рублей». Но по мере следования плану вы заметите, что ваш долг сокращается все быстрее и быстрее. Помните, что до момента освобождения из долговой ловушки вы вообще не выплачивали свои долги; вы их лишь увеличивали. Сам факт того, что вы погашаете хоть какую-то часть долгов, свидетельствует о кардинальном изменении ситуации и обретении способности управлять финансами.

ТЕПЕРЬ ВЫ КОНТРОЛИРУЕТЕ СИТУАЦИЮ

Представьте себе детские качели. На одной стороне долговое рабство, на другой – жизнь без долгов. До того, как вы открыли эту книгу, вы находились в долговом рабстве, и качели склонялись в его сторону. Теперь вы развернулись и начали продвигаться в сторону жизни без долгов. По мере этого оставшаяся позади сторона качелей начинает подниматься: вы начали выбираться из долгов. Чем дальше вы продвигаетесь, тем быстрее она поднимается, пока вы не доберетесь до центра. Теперь вы подошли к переломному моменту. В дальнейшем по мере продвижения угол наклона доски меняется все быстрее и быстрее, и вы не успеете оглянуться, как сможете начать жить без долгов.

Этот метод действует точно так же. Когда вы начинаете возвращать долги, ваши расходы сокращаются, при этом сокращаются процентные выплаты. Сначала это небольшое сокращение, но чем дальше вы движетесь, тем быстрее оно растет. Вы можете использовать деньги, сэкономленные на процентных выплатах, для увеличения выплат по самим долгам, и таким образом скорость возврата долгов постоянно повышается.

Наблюдение за сокращением ваших долгов принесет удовлетворение и радость. Выделите в журнале учета расходов страницу для каждого кредитора и запишите сумму, которую вы ему должны. Затем ниже запишите сумму вашей первой месячной выплаты. Вычтите одно из другого и запишите результат. Поступайте так каждый месяц, и вы заметите, что ваши долги сокращаются все быстрее и быстрее.

Сила честной игры

Возможно, вы задаетесь вопросом, почему я не предложил использовать средства, выделенные на выплату долгов, чтобы сначала вернуть долги с наибольшими процентами. Разве это не позволит максимально быс-тро сократить общий долг? К сожалению, если вы расплатитесь только с одним кредитором, остальные продолжат преследовать вас, и ситуация не изменится.

Сейчас ваши кредиторы требуют делать минимальные месячные выплаты, которые состоят из процентов и погашения части долга. Если вы не сможете выплачивать эти суммы каждый месяц, вам начислят пени, которые увеличат сумму общего долга. Если не делать минимальные платежи, ваш долг будет расти, а ваши кредиторы не получат свои деньги. От этого никто не выигрывает.

Вы исправите эту ситуацию, сделав кредиторам новое предложение, устраивающее все стороны и сокращающее минимальный платеж до суммы, которую вы можете себе позволить. Однако чтобы этого достичь, вам необходимо показать ВСЕМ своим кредиторам, что у вас есть план возврата долгов. Именно поэтому я не просил вас на этом этапе использовать все средства для возврата одного долга с самыми высокими процентами. В этом случае у вас не будет возможности предлагать свои условия остальным кредиторам, и вы останетесь в том же безнадежном положении. Придерживайтесь плана и продолжайте контролировать ситуацию.