Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом - [38]

Фиксировать текущие доходы и расходы, планировать их на следующий месяц – это серьезный шаг на пути к управлению личными финансами, но, как вы видите, совершенно недостаточный. Этого мало. Нельзя забывать о реальных целях, ради которых мы это делаем, и о стратегии их достижения.

Для эффективного управления личными финансами недостаточно только фиксировать текущие доходы и расходы, планировать их на следующий месяц. Нужно ставить цели и формировать накопления. Необходимо иметь стратегию и долгосрочный (ну или хотя бы среднесрочный) план ее реализации.

Несколько месяцев назад на одном из деловых мероприятий за обедом произошел следующий диалог:

– Мы недавно продали квартиру и долго думали с мужем, что же делать с вырученными деньгами, – сказала одна дама.

– И что же вы решили в итоге? – спросила я.

– Сначала мы пошли в банк. Объяснили ситуацию: вот у нас 4 миллиона рублей, хотим вложить так, чтобы с небольшим риском и доходностью 12–15 % годовых. Операционистка сказала, что нам нужно обратиться в отдел private-обслуживания. Когда мы туда пришли, нам сообщили, что работают только с капиталом от 500 тысяч долларов.

– И что же дальше? – спрашиваю я.

– Мы были в нескольких управляющих компаниях, но они так часто повторяли, что риск большой и никаких гарантий, что мы испугались. Друг посоветовал открыть счет у брокера, но мы посмотрели, ничего не поняли и решили не рисковать.

– Так что же в итоге вы сделали с деньгами? – в очередной раз спросила я.

– Купили вторую машину. Она вообще-то нам не нужна – так и стоит большую часть времени в гараже и приносит только расходы, хотя и небольшие, – ответила дама.

И это не первый случай в моей практике, когда при появлении свободных денег люди не знают, что с ними делать, и просто тратят. Тратят на дорогой отдых с повышенным комфортом, или на дорогую машину, или еще на что-нибудь дорогое: главное – потратить и не иметь головной боли. Ведь для большинства людей получение крупной суммы денег, как показывает практика, – это действительно головная боль.

А вы что выбираете: в очередной раз дорогой отдых, вторую машину, новейшей модели супертелефон? Главное – потратить и не иметь головной боли? Или все-таки о себе подумаете?

Если последнее, то давайте начнем сначала – с ваших личных финансовых отчетов. Напомню: они нужны, чтобы дать нам срез финансовой ситуации на сегодня, оптимизацию ежемесячных трат постоянно, контроль на будущее. Чтобы их составить, нам нужно определить статьи расходов-доходов, сделать список активов-пассивов, просчитать варианты ведения бюджета.

Личные финансовые отчеты позволяют нам знать финансовую ситуацию на сегодня, оптимизировать ежемесячные траты постоянно, осуществлять контроль в будущем.

Давайте приступим, ведь помимо теории нам нужна и практика – так что готовьтесь к работе!

Доходы и расходы: три шага для контроля своих денег

Давайте вернемся к тому листу, заполнить который вам было предложено в самом начале главы. Все-таки ответьте, пожалуйста, себе на следующие вопросы.

1. Сколько всего денег было потрачено вами/вашей семьей за прошлый месяц? Квартал? Год?

2. Какую сумму составили текущие расходы и какую – целевые?

3. Сколько было запланировано потратить?

4. Сколько осталось денег? И где они?

Вы знаете ответы на все вопросы? Тогда можете смело пропускать этот раздел.

Для остальных – сделайте первый шаг!

Шаг 1. Определите статьи доходов и расходов

Первое, что следует сделать, – написать навскидку на бумаге, какими, как вам представляется на данный момент, были все ваши доходы и расходы за прошедший месяц.

Затем, если вы никогда прежде не вели домашнюю бухгалтерию, не представляете, куда уходят деньги, вам придется потратить на формирование правдоподобной картины пару-тройку месяцев, а потом вывести среднее арифметическое.

Как показывает практика, большинство людей, впервые структурировав свой бюджет, бывают поражены, увидев, насколько их реальные расходы по некоторым статьям отличаются от их представлений о них.

Мы всегда сами себя обманываем. Взгляните объективно на свой кошелек

Предлагаю вам ознакомиться с записью некоего Игоря Е., которую он сделал в своем блоге.

«Когда я стал вести семейный бюджет, я обнаружил интересную вещь. Оказывается, всего 2 % от заработанных средств я вкладывал в образование и саморазвитие. Где-то процентов 60 у меня уходило на коммунальные платежи, на обслуживание личного автомобиля, на продукты, на приобретение кое-каких вещей, на услуги связи (телефон, Интернет). А теперь внимание – оставшиеся 38 % я с упоением тратил на РАЗВЛЕЧЕНИЯ. Это всевозможные кафе, рестораны, ночные клубы и диско-бары. Вот такая у меня нарисовалась система ценностей. Я осознал, что свою жизнь попросту прожигал и свои заработанные деньги бездумно отдавал владельцам всех развлекательных учреждений, которые посещал (если мягко сказать). Это было для меня серьезным ударом и заставило в корне пересмотреть систему ценностей и определиться с дальнейшей жизнью. Ведение семейного бюджета помогло мне осознать, на что уходит моя жизнь, на что я трачу львиную долю своих ресурсов, как материальных, так и личностных, и правильно определить приоритеты моего дальнейшего развития».