Куда уходят деньги? Как грамотно управлять семейным бюджетом - [32]

Итак, рассмотрим пример.

В расходы Ивана Кузьмича в прошлом году попали:

60 тыс. руб. – оплата своего обучения;

60 тыс. руб. – обучение сына;

30 тыс. руб. – лечение родителей;

10 тыс. руб. – собственное лечение;

10 тыс. руб. – лечение супруги;

12 тыс. руб. – доп. взносы по программе софинансирования пенсии;

20 тыс. руб. – взносы по договору добровольного пенсионного страхования.

Всего потратил – 202 тыс. руб.

Какую сумму Иван Кузьмич может представить к налоговому вычету?

Считаем:

120 тыс. руб. на собственные расходы (это максимальная сумма – помните?);

плюс отдельно 50 тыс. руб. на обучение сына (это также максимум).

Итого к возврату 13 % от 170 тыс. руб. – 22,1 тыс. руб.

Но получить их Иван Кузьмич сможет, только если его зарплата за год будет превышать 170 тыс. руб. и он уплатил с нее налоги – именно такой доход необходим для полной компенсации возврата по налоговому вычету. Если доход меньше – значит, Иван Кузьмич получит не полную сумму 22,1 тыс. руб., а только часть, пропорциональную доходу. Возврат по социальным вычетам нельзя частично перенести на следующий год, в отличие от вычетов по недвижимости.

Какие же расходы на сумму 120 тыс. руб. для Ивана Кузьмича лучше предъявить к вычету (благо выбор у него есть)? Я рекомендую в первую очередь те, по которым сохранились чеки (обучение, лечение), плюс дополнительные взносы по софинансированию пенсии – как раз получается чуть больше 120 тыс. руб.

К налоговому вычету лучше не предъявлять взносы по договору пенсионного страхования, если есть такая возможность.

Почему?

Согласно п. 2. ст. 213.1 НК РФ в случае досрочного расторжения указанного договора пенсионного страхования с сумм взносов будет удержан налог, если налогоплательщик не представит справку из налоговой инспекции, что вычет на сумму взносов не получал. А если же он их получил? Значит, заберут обратно…

Брать вычет на то, что могут удержать повторно, смысла нет, когда есть возможность получить другие вычеты, которые уже не отнимут.

Если вы в целом поняли мою идею, но запутались в тонкостях законодательства – ничего страшного. Зайдите на любой фрилансерский сайт, посвященный налоговым вычетам, и воспользуйтесь услугами профессионала – налогового консультанта. Все равно экономия будет стоить того.

Вот вкратце и все о наших налоговых вычетах. Рекомендую не пренебрегать ими.

Оптимизируем расходы на достижение целей

Мы рассмотрели, как можно оптимизировать текущие расходы, но ведь можно оптимизировать и расходы на достижение ваших средне– и долгосрочных целей.

Давайте посмотрим, как это можно сделать.

Покупка недвижимости

Самое главное при покупке недвижимости – четко понимать цель. От этого зависит все! Недвижимость приобретается для:

• своего проживания или проживания близких членов семьи;

• получения регулярного рентного дохода;

• собственного отдыха;

• получения дохода от роста стоимости.

В зависимости от цели вашей покупки, перед тем как приступить к поиску, подготовьте список принципиальных для вас критериев при выборе недвижимости. Большая площадь? Или для вас критичнее месторасположение? Инфраструктура? Очень важно понимать собственные приоритеты еще до начала поиска. Иначе есть все шансы купить не то или слишком долго обдумывать каждый вариант.

Изучите цены на недвижимость в том регионе, где планируется покупка. При необходимости ознакомьтесь со свежими исследованиями на эту тему.

Самые серьезные расходы при приобретении недвижимости – комиссионные агенту за поиск, оценку, чистоту сделки и т. п.

При этом, если вы располагаете свободным временем, часть работы можно сделать самому. Разбейте задачу покупки недвижимости на этапы.

1. Поиск.

2. Оценка стоимости.

3. Проверка чистоты сделки.

4. Сделка.

Что из этого можно взять на себя, а что просто оптимизировать?

Как минимум самостоятельно можно заняться поиском объекта. Просто забросьте свое объявление на всевозможные сайты по продаже недвижимости: irr.ru, cian.ru, sob.ru и т. п., если это Россия. Приготовьтесь принимать поток телефонных звонков, стоит подумать о покупке отдельной сим-карты.

Параллельно смотрите предложения о продаже объектов на тех же сайтах.

Когда выбрали объект, оценку стоимости и юридическую чистоту сделки можно заказать специализирующимся на этом агентствам. Так, юридическая проверка чистоты сделки в таком агентстве может стоить в 10 (!) раз дешевле, чем у риелтора. Найти подобные агентства очень легко с помощью любого поисковика – просто вбейте в строку поиска «проверка юридической чистоты».

Мой знакомый, например, уложился всего в 25 тысяч рублей при покупке квартиры, тогда как риелтор просил за ведение всего проекта 300 тысяч рублей. Причем то же агентство за дополнительные 10 тысяч рублей оформило все необходимые для сделки документы. Леонид, таким образом, сэкономил при покупке квартиры более 200 тысяч рублей только на риелторе. Причем Леня человек ленивый, он сильно не утруждался.

Отдельно несколько слов о покупке зарубежной недвижимости.

В этом случае без услуг риелтора обойтись вряд ли удастся, если, конечно, вы не проживаете в той стране или по каким-либо другим причинам хорошо не разбираетесь в местной специфике, знаете язык и т. п. Так что здесь первоочередное значение имеет выбор риелтора, с которым вы будете работать.