Кризис - [14]

Российские либералы, не стесняясь, апеллируют к Америке как к высшей силе. Недавно по телевидению кто-то из экономических идеологов либерализма — то ли Гринберг, то ли Гонтмахер — так прямо и заявил: надо молиться на Америку, чтобы она быстрее вышла из кризиса и вновь начала покупать наши товары, тогда, мол, и промышленность оживет.

Ага! Лес, рыбу и нефть взамен на черепки.

Либеральные экономисты почему-то не задумываются, что благополучие американского государства напрямую зависит от неблагополучия государств остальных; точно по ломоносовскому закону о сохранении энергии — если где-то что-то убывает, значит где-то что-то прибывает.

И не случайно на предложение президента Медведева о введении новой резервной валюты — абсолютно разумное, кстати, и оправданное — американские власти единодушно ответили отказом. Лишиться долларового владычества означает для них полную потерю финансовой мощи, вплоть до государственного дефолта.

Вся экономика США построена по принципу пирамиды, причем не только внешняя, но и внутренняя. Нынешний кризис наглядно это подтверждает.

С чего, собственно, он начался? Да очень просто. С того, что дебет перестал сходиться с кредитом.

Среднестатистический американец давно уже привык жить в долг. Он покупает машину в кредит, дом — в ипотеку, учится в институте за счет образовательного кредита. О том, чем и когда расплачиваться, американец старается не думать: это будет лишь завтра, а на дворе-то — сегодня.

Понятно, что продолжаться так бесконечно не могло, особенно если учесть, что ипотечные кредиты выдавались на сумму большую, нежели стоимость покупаемого жилья. В среднем размер ипотеки достигал 120–130 % от рыночной цены покупки.

Долгое время это было выгодно всем — цены на американскую недвижимость росли как на дрожжах. Дом, стоивший пару лет назад (условно!) 100 тысяч долларов, поднимался потом до $ 150 тысяч. Стало быть, ипотека вполне себя оправдывала: берешь $ 100 тысяч, покупаешь на них дом, дожидаешься, пока подорожает до $ 150 тысяч, банку возвращаешь $ 130 тысяч — и банку хорошо, и новоселу.

В погоне за прибылью банки потеряли всяческую осторожность. В массовом порядке они начали выдавать кредиты не только состоятельным гражданам, отвечающим за него своим имуществом, но и людям с сомнительной репутацией (так называемые «subprime», в дословном переводе — «ненадежные»). Чтобы получить в долг, больше не требовалось ни внушительной кредитной истории, ни первого платежного взноса; одно только голое желание, даже будь ты хоть негром преклонных годов…

Это-то банки и подвело. Цены на жилье не могли расти бесконечно. Рано или поздно пресытившийся рынок должен был затормозиться. Как только это случилось, люди перестали покупать жилье. Цены, естественно, тут же стали падать.

Чтобы избежать убытков, банки ринулись поднимать процентные ставки по ипотечным кредитам, в том числе — по выданным раньше. Потянуть такую ношу заемщики не могли. Начались массовые дефолты должников по кредитам subprime — проще говоря, люди признавали себя банкротами и отказывались возвращать долги.

Да, имущество у них отбирали, но цена его была уже ниже суммы первоначального кредита. И ладно бы речь велась об одном-двух, да пусть даже о сотнях банкротах — это можно было еще как-то пережить. Но когда счет пошел на сотни тысяч — заложником оказалась уже вся банковская система США, ибо размер ипотечного рынка достиг астрономических размеров — к началу 2008 года он составлял уже 12 триллионов (!) долларов.

Америку захлестнула паника. Один за другим начали лопаться банки и компании, занимавшиеся кредитованием. Крупнейшие ипотечные фонды «Фанни Мэй» /Fannie Мае/ и «Фредди Мак» /Freddie Мас/ (на их долю приходилась половина всего ипотечного рынка) встали перед угрозой банкротства. Только за IV квартал 2007 года их убытки превысили 3 миллиарда долларов, и это были еще цветочки.

В итоге обе компании пришлось национализировать. По предварительным оценкам, американским властям придется потратить на их стабилизацию от 25 до 100 миллиардов долларов. Ничего подобного Америка не знала за всю свою историю.

Между прочим, когда кризис был уже в самом разгаре, выяснилось, что руководство «Фанни Мэй» и «Фредди Мак» сознательно завышало размеры своих фондов; это тоже сыграло не последнюю роль в развитии кризиса.

Проведенное Минфином США расследование установило, что компании напропалую мухлевали со своими бухгалтерскими документами: занижали налоговые выплаты, утаивая до 10 миллиардов в год, скрывали реальную картину, выдавая желаемое за действительное.

Это, кстати, еще один урок тем, кто считает американский бизнес образцом для подражания и искренне верит, что жульничества за океаном нет и быть не может; или уж, по крайней мере, — ни в какое сравнение он не идет с воровством российским.

Ага! Держите карман шире!

История Америки неразрывно связана со всевозможными аферистами и проходимцами, собственно, и самая известная в XX столетии пирамида построена была именно за океаном.

Придумал ее некий итальянский эмигрант Чарльз Понци. В начале XX века этот прохвост приехал в Штаты, имея, как потом он сам говорил, 2,5 доллара в кармане и миллион — в мечтах. Почти 20 лет Понци кочевал по городам и весям, работал где придется — официантом, клерком, мойщиком посуды, дважды попадал в тюрьму.