Кредиторы vs дебиторы. Антикризисное управление долгами - [28]

Говоря о неустойке, хотелось бы отметить следующие главные моменты.

• По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков и тем самым обосновывать размер неустойки. Она рассчитывается на основании того, какой размер указан в договоре.

• Соглашение о неустойке должно быть приведено в договоре в письменной форме.

• В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно завышена, суд вправе ее уменьшить. Чаще всего разумным признается максимальный размер неустойки, не превышающий размер основного долга. Поэтому становится ясно, что требовать слишком крупную неустойку в большинстве случаев просто не имеет смысла.

Неустойка является механизмом компенсации убытков, связанных с несвоевременным исполнением или неисполнением обязательства вашим должником.

Залог

Залог – это, пожалуй, самый действенный из классических способов обеспечения исполнения обязательств.

Чаще всего залогом обеспечиваются обязанности по возврату кредитов и займов. Поэтому данным способом чаще всего пользуются банки, которые выдают крупные ссуды под залог недвижимого имущества, зачастую даже превосходящего по цене размер полученных денежных средств. Такой вид залога называется ипотекой, то есть залогом недвижимого имущества, который регулируется законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Закон описывает залог следующим образом: «В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)».

В залог может быть передано недвижимое и движимое имущество, а также товары в обороте. Залогом товаров в обороте признается залог товаров с оставлением их у залогодателя и с предоставлением залогодателю права изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (товарных запасов, сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции и т. п.) при условии, что их общая стоимость не становится меньше указанной в договоре залога.

В залог могут быть переданы также обязательственные права.

Предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя, то есть дебиторская задолженность какого-либо другого контрагента.

Нередко в залог передаются ценные бумаги и исключительные права (патенты, товарные знаки и др.).

Залог в предпринимательской деятельности возникает на основании договора. Договор залога заключается чаще всего отдельно от основного договора. В нем подробно указываются характеристики предмета залога, определяется его стоимость.

Залогодателем (то есть лицом, предоставившим имущество в залог) может быть как сам должник, так и третье лицо. Например, при получении кредита заемщиком залог по просьбе заемщика может предоставить другая компания.

Некоторые виды имущества и обязательств не могут быть переданы в залог:

• имущество, на которое не допускается обращение взыскания;

• требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, например требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иные права, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Чтобы договор залога соответствовал закону, в нем должны быть указаны существенные условия:

• предмет залога, то есть имущество, которое передается в обеспечение;

• существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Стоит также отметить, что договор залога недвижимого имущества подлежит государственной регистрации.

Залог не может действовать бесконечно. Закон устанавливает, что залог прекращается:

• с прекращением обеспеченного залогом обязательства, например, если заемщик вернул кредит, обеспеченный залогом;

• в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права;

• в случае признания договора залога недействительным;

• в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Для того чтобы взыскать долг за счет залога, необходимо обратить взыскание на предмет залога в судебном или во внесудебном порядке. При обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке погашение осуществляется на основании соглашения, заключаемого между кредитором и залогодателем. Либо кредитор может предъявить в суд иск о погашении долга за счет реализации залога.

Удержание

Закон определяет удержание следующим образом: «Кредитор, у которого находится вещь, подлежащая передаче должнику либо лицу, указанному должником, вправе в случае неисполнения должником в срок обязательства по оплате этой вещи или возмещению кредитору связанных с нею издержек и других убытков удерживать ее до тех пор, пока соответствующее обязательство не будет исполнено».

Применять этот способ следует весьма аккуратно, поскольку эти действия весьма близки к таким правовым институтам уголовного права, как кража и хищение, то есть завладение чужим имуществом.

Требования кредитора, удерживающего вещь, удовлетворяются из ее стоимости так же, как при залоге. То есть законом допускается обращение взыскания на удержанную вещь. Примером может являться договор аренды. Арендодатель в случае невнесения арендной платы может удерживать вещи арендатора у себя и продать их в случае, если арендатор не рассчитается.