Камасутра для инвестора - [3]
Таким образом, к финансовому благополучию есть два пути: через бедность и через интенсивное увеличение дохода. В первом случае, живем в режиме жесткой экономии всю жизнь, но к старости приходим к полной финансовой свободе, позволяющей материально обеспечить не только своих детей, но и последующие поколения своей фамилии. Второй путь выглядит привлекательнее, но не стоит забывать о финансовых рисках. Если у вас есть некая сумма, к примеру, 100 тысяч долларов, и вы не хотите ждать, вас не устраивает 30% годовых, вам нужен сразу миллион долларов – его, конечно, можно заработать, но надо учитывать и высокую вероятность остаться ни с чем.
Нельзя не учитывать и тот факт, что у каждого возраста своя стратегия. Если молодой человек в 25-30 лет инвестирует свои 100 тысяч долларов и прогорает, он может найти в себе силы и начать дело заново, у пожилого человека такой возможности нет.
➲ УМЕНИЕ ПОДОБРАТЬ ПРАВИЛЬНУЮ ИНВЕСТИЦИОННУЮ СТРАТЕГИЮ
Правильная инвестиционная стратегия – стратегия, которая приводит к выполнению вашего финансового плана.
К примеру, я коплю на образование своему маленькому ребенку. Мне нужно через 17 лет накопить 500 тысяч рублей на 5 лет обучения. Учитывая инфляцию в образовании (6% год), мне понадобится
1 миллион рублей. Допустим, мы обычная семья, не карьеристы, не бизнесмены, и наш доход – 50 тысяч рублей на двоих. Значит мы должны рассчитать, сколько денег нужно откладывать, чтобы получить необходимую сумму на образование, не считая квартиры, машины и т. д. И только правильная стратегия (верный расчет) приведет вас к достижению заветной цели.
Случается, что к финансовым консультантам приходит клиент и говорит:
– Я хочу накопить на образование своему ребенку.
Его спрашивают:
– Сколько Вы зарабатываете?
– 40 тысяч.
– Когда ребенок поступает?
– В следующем году.
Извините, но тут уже ничего не сделаешь! Время упущено. Здесь важно помнить: чем больше срок до предстоящей инвестиции, тем выше шансы на успех.
Как достичь финансовой независимости
Финансовая независимость – ситуация, когда пассивный доход превышает совокупный расход.
Роберт Кийосаки
Что же нужно сделать, чтобы человек стал финансово независимым?
Финансовая независимость – это:
➲ ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ, СФОРМИРОВАННАЯ МИНИМУМ НА 1 ГОД
Первый вопрос, который я задаю клиентам, планирующим инвестировать свой капитал, – есть ли у них финансовая подушка безопасности? Почти всегда мне отвечают: нет никакой даже на месяц. А если завтра их уволят, начнут паниковать: «Что же делать?», – пойдут к знакомым занимать деньги или в банк за кредитом. Но кредит им не дадут, потому что они уволены. Возможен только вариант в «Микрозайме» под 500% годовых.
Так что же такое финансовая подушка безопасности, и для чего она нужна? Это деньги, отложенные «на черный день». Чтобы рассчитать финансовую подушку безопасности на год, нужно учесть все свои расходы. В идеале вы должны вести свою личную бухгалтерию минимум год. К примеру, если в месяц вы тратите 50 тысяч рублей, значит в вашей финансовой подушке безопасности должно быть 600 тысяч. Отличный инструмент для этой цели – депозит в банке (но не карта: слишком велик соблазн снять деньги).
Финансовая подушка безопасности важна для реализации вашей цели. К примеру, вы (бизнесмен или наемный работник) зарабатываете 60 тысяч рублей в месяц, из них тратите 50 тысяч, а 10 тысяч откладываете. Вдруг возникают непредвиденные обстоятельства: клиентов нет или увольняют с работы – что вы будете делать? Придется брать деньги, отложенные на образование детям, квартиру или машину и т. д. А финансовая подушка позволит решить эту проблему. Используя ее, вы сможете безболезненно улучшить финансовое положение: устроиться на работу или поправить дела в бизнесе, не жертвуя другими финансовыми целями.
Кроме того, хороший денежный резерв поможет вам поддержать правильный психологический настрой. К примеру, вы решили инвестировать в квартиру. Наступил кризис – потеряли работу. Если у вас нет финансовой подушки безопасности, вы потратите все деньги, отложенные на другие цели, и разочаруетесь: зачем откладывать, если неизвестно, что будет с нашим государством завтра!
Чтобы вас не постигло разочарование, лучше идти в Сбербанк и делать мультивалютный вклад (равномерно разделить его на рубли, доллары и евро) – таким образом вы защищаетесь от падения валюты.
➲ ПАССИВНЫЙ ДОХОД ПРЕВЫШАЕТ РАСХОДЫ
Пассивный доход – это то, что приносит вам деньги без личного участия: дивиденды, аренда, доля в бизнесе. По мнению Кийосаки, пассивный доход должен превышать все расходы в 2 раза.
Для инвесторов, которые не очень хорошо разбираются в рынке акций, брокер создал такой продукт, как ПИФ – паевой инвестиционный фонд. Допустим, у брокера минимальный депозит 10 тысяч рублей, а у вас есть только 1 тысяча рублей. ПИФы объединяют 10 таких человек – получается 10 тысяч рублей, которые инвестируются в различные программы. Рынок подразделяют на три основных сектора: банковский, газовый, нефтедобывающий. К примеру, если вы хотите инвестировать в банки, вам дают банковский пакет.
Своими инвестициями нужно управлять, учитывая малейшие колебания рынка. Давайте вспомним 2001-2008 годы – время расцвета фондового рынка и рынка акций. Процветали ПИФы, брокеры, люди делали вложения на миллионы рублей, рынок рос. В 2008 году случился обвал, и ситуация резко изменилась: практически все ПИФы понесли огромные убытки. После кризиса рынок стал работать по другим законам. В этом время многие частные трейдеры (торговцы ценными бумагами), частные инвесторы теряли почти все свои деньги.
Эта книга – великолепное учебное пособие для начинающих изучение производных финансовых инструментов (деривативов). Деривативы лежат в основе множества торговых стратегий, и хотя они существуют уже очень давно, область их применения продолжает расширяться по мере развития финансовых рынков. Одни производные инструменты предельно просты, другие же – очень сложные, однако в любом случае для их эффективного применения необходимо четко понимать связанные с ними риски и выгоды. Книга заинтересует трейдеров, аналитиков, банковских специалистов, а также инвесторов, менеджеров, студентов и преподавателей экономических вузов. 2-е издание.
Исследование функций финансов домашних хозяйств и обоснование наличия у них особой, самостоятельной инвестиционной функции является актуальной потребностью экономической науки. В монографии обосновываются теоретико-методологических и методических положений по реализации инвестиционной функции финансов домохозяйств, в том числе, с позиций поиска финансовых механизмов и методов финансового регулирования, адекватных социально-экономическим задачам развития в современных условиях России. Издание рассчитано на научных и практических работников, преподавателей, магистров и аспирантов экономических специальностей.
Разумеется, интрига, представленная в заглавии, не может быть исчерпана в содержании не только этой книги, но любой другой, будь она хоть в десять раз объемнее. Долгосрочное инвестирование на фондовом рынке, краткосрочные спекуляции, направленный трейдинг, арбитраж, опционные стратегии, скальпинг – это лишь краткий список методов, с помощью которых зарабатывают биржевые миллионы. Несомненно и то, что в нашем профессиональном биржевом сообществе есть немало интереснейших личностей, внесших свой вклад в формирование того рыночного пространства, в котором любой индивидуум, вчера лишь узнавший о существовании акций в свободной продаже, пытается реализовать свои инвестиционные чаяния.
Вы готовы потратить два часа на то, чтобы узнать, как справиться с рынком?Как ни трудно в это поверить, профессор Джоэл Гринблатт, инвестиционная фирма которого уже 20 лет приносит в среднем по 40 % ежегодной прибыли, готов вас этому научить. Вы сможете добиться результатов, от которых даже у лучших профессионалов и учёных в области инвестиций полезут глаза на лоб. Самостоятельно и без особого риска вы узнаете, как получать ежегодную прибыль вдвое выше среднерыночной.Нет необходимости составлять прогнозы.
Написанная блестящим стилем, книга Г. Хэзлитта является уникальной в том, насколько интересно и доступно излагается сложнейшие проблемы государственного вмешательства и регулирования экономики. Как показывает практика, проблемы, описанные автором на примере анализа взаимодействия государства и экономики США, широко встречаются и в других странах. Не является исключением и Россия: ни одна из описываемых проблем не отсутствует в нашей стране. Причем, как показывает практика, в силу отечественной специфики, острота рассматриваемых проблем применительно к нашему государству, во много раз выше.
Книга способна перевернуть представление об экономике в целом и финансовом мире в частности как самых обычных людей, далеких от названных сфер, так и профессионалов. В ней раскрываются биологические причины иррационального поведения человека и объясняется их влияние на инвестиционные предпочтения. Автор дает конкретные практические советы о том, чем нужно руководствоваться при приобретении акций, облигаций, валюты, золота, недвижимости, получении кредитов и депозитов. Рекомендации помогут вам разбогатеть или по меньшей мере добиться материального благополучия.Книга будет интересна всем, кто интересуется проблемами биржевой игры, и тем, кто хочет разобраться в особенностях человеческого поведения на фондовых и финансовых рынках, увидев их в необычном ракурсе.