Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса? - [3]

2. На какой срок вы размещаете средства? На что конкретно вы хотите накопить? Важно сразу определиться, ради чего вы вкладываете ваши деньги, так как если не иметь четкой цели, то и инструмент выбрать правильно, тем более в кризис, не удастся. Например, цель «сохранить средства» не позволит вам выбрать верные инвестиционные инструменты, так как совершенно непонятно, о каком сроке сохранения идет речь. Одно дело – это полгода, а другое – 5 лет, и для каждого срока – свои риски, препятствующие сохранности сбережений, а, следовательно, и свои инструменты. На периоде в несколько лет риск колебаний на финансовых рынках более важен, а вот на сроках от 5 лет риск инфляции гораздо более пагубен для ваших накоплений. И от каждого из этих рисков помогут защититься разные инструменты.

3. Сумма сбережений. В зависимости от размера ваших накоплений вам могут подойти те или иные инструменты, так как минимальный порог входа для каждого инструмента свой. Здесь действует принцип разумности – не стоит стараться разместить все сбережения в максимально возможное количество инструментов. Вполне достаточно будет выбрать несколько основных вариантов как по инструментам, так и по валютам.

Таким образом, неважно, в кризис ли или же нет, инвестиционные возможности имеются всегда, главное – грамотно распределить накопления в различные инструменты. Так, часть накоплений обычно размещается в относительно консервативных, то есть малорискованных инструментах, чтобы копить на какие-то близкие по срокам финансовые цели. Эти инструменты спасают инвестора от рисков потерь своих сбережений из-за колебаний на финансовых рынках.

Часть же накоплений размещается в более рискованные, но зато и потенциально более доходные инвестиционные инструменты для достижения более далеких финансовых целей. Такие инструменты позволяют снизить другой риск – риск потери сбережений из-за инфляции, ведь со временем на одну и ту же сумму вы сможете купить все меньше и меньше товаров и услуг именно по причине инфляции. Вот почему она так опасна на длительных промежутках времени.

...

Таким образом, только агрессивные инструменты могут помочь обогнать инфляцию и преумножить ваши сбережения.

Обратите внимание: на рис. 1 показана динамика агрессивных, консервативных инструментов и инфляции на промежутке 1 года, а на рис. 2 – на промежутке в 10 лет. Из этих иллюстраций видно, что инвестор всегда должен учитывать два риска: риск колебаний на финансовых рынках, характерный для агрессивных инструментов в периоды кризисов, и риск инфляции. Ведь оба риска одинаково опасны для их сбережений, просто на разных промежутках времени.

Рис. 1. Консервативные, агрессивные инвестиционные ;инструменты в сравнении с инфляцией на промежутке 12 мес.

Таким образом, вне зависимости от ситуации в экономике страны и мире, оптимально вкладывать сбережения следующим образом:

• часть – в инструменты с нулевым или минимальным риском потерять свои накопления из-за колебаний на фондовом рынке, рынке недвижимости и т. д. Какую конкретно часть размещать в такие инструменты – зависит от того, как много ваших целей вы хотите достичь в ближайшие несколько лет. Чем таких целей больше, тем большую часть ваших накоплений рекомендуется размещать в таких инструментах. Эта часть вашего инвестиционного портфеля краткосрочна и служит для размещения резерва на непредвиденные расходы, а также на накопление на цели в ближайшие пару лет. В дальнейшем эту часть вашего инвестиционного портфеля мы будем называть консервативной , а инструменты, входящие в нее, – консервативными;

• оставшуюся часть – в инструменты, которые обладают более высоким риском, связанным с колебаниями на финансовых рынках, но они потенциально могут обеспечить доход выше инфляции. Эта часть портфеля долгосрочна и служит для накопления на более отдаленные по времени цели, когда важнее не сгладить колебания рынка, а сберечь средства от инфляции. Эту часть портфеля мы будем называть агрессивной , а входящие в ее состав инструменты – агрессивными.

Рис. 2. Консервативные, агрессивные инвестиционные инструменты в сравнении с инфляцией на промежутке 10 лет

Пример инвестиционного портфеля для человека, у которого основные финансовые цели – долгосрочные, можно увидеть на рис. 3.

Рис. 3. Пример структуры инвестиционного портфеля

В чем же в таком случае разница между периодом финансовой нестабильности и благополучия? Разница только в том, какие именно инструменты будут подобраны в ваш портфель, так как в кризисе консервативными и агрессивными могут быть несколько иные инструменты, чем в периоды финансовой стабильности и благополучия, и наоборот. Особенно это касается именно подбора консервативных инструментов на время кризиса, так как, по большому счету, инвестиции в агрессивные инструменты предполагают, что в долгосрочной перспективе, даже несмотря на кризисы, они все равно покажут доход выше инфляции. Но это не значит, что агрессивные инструменты нужно подбирать бездумно, – наоборот.

...

В данной книге будут рассмотрены варианты инструментов, как консервативных, так и агрессивных, которые подходят для инвестиций в период кризиса. Отдельно будут описаны опасные варианты вложений ваших средств, от которых лучше отказаться. А в завершении дам общие рекомендации не только по инвестированию, но и вообще по управлению личными финансами в настоящее время.