Как превратить своего ребенка в финансового гения? - [81]
Посчитайте вместе с ребенком, сколько ему следует занимать. Мне встречались различные «железные» правила о том, сколько денег следует брать в кредит студенту. Например, эксперт по материальной помощи Марк Кантровитц не рекомендует занимать больше, чем требуется на первый год учебы в колледже. Конечно, вы не можете точно знать, что будет, но если ваш ребенок получает специальность в области искусства или техники, посмотрите средние зарплаты в этих областях на сайтах Бюро трудовой статистики (www.bls.gov, PayScale.com, Salary.com, Glassdoor.com или Indeed.com/salary)[37]. Другим прекрасным ресурсом является сайт «Шкала для оценки колледжей» Департамента образования (https.collegescorecard.ed.gov), где вы найдете много информации о зарплатах выпускников. Что бы ни решил ваш ребенок, попросите учесть вашу ситуацию. В конце концов, если вы и ваш ребенок сочтете нужным поступление в определенное учебное заведение, имеет смысл занять больше, чем предлагается в рекомендациях, но вам нужно обсудить, как ребенок собирается выплачивать кредит и что будет после получения диплома – например, согласится ли он жить дома в течение года и больше, чтобы сэкономить деньги.
Скажите вашему ребенку, что лучше брать государственный кредит, если это возможно. Если ваша семья имеет право на материальную помощь, шансы велики, что учебное заведение ожидает от ребенка подписания государственного «Прямого кредита» (Direct Loans). Этот кредит также называется «Стаффорд», и это хороший вариант, поскольку у него очень низкая процентная ставка (сейчас около 4 %), которая фиксирована на весь срок кредита. Кроме того, ваш ребенок не должен выплачивать кредит во время учебы в колледже, а когда он начнет выплачивать, то сможет найти различные варианты для этого.
Объясните вашему ребенку, что почти во всех случаях лучше избегать частного студенческого кредита. Поскольку существует предельная сумма государственного кредита, возможно, ваш ребенок решит взять частный кредит, который предлагает банк или другая компания. Процентная ставка по частному кредиту обычно выше – в некоторых случаях достигает 18 %, – за исключением кредита в фунтах стерлингов, и для этих кредитов установлены более строгие правила выплаты. Кроме того, процентная ставка по частным кредитам не всегда фиксирована, и это значит, что она может вырасти в будущем. Вам, как отцу или матери, скорее всего, придется выступить поручителем, и если у ребенка будут проблемы с выплатой, то пострадают обе ваши кредитные истории. Условия некоторых частных кредитов таковы, что вы должны начать выплаты еще во время учебы, так что очень важно понимать условия, а также комиссии.
Лучше, если вы сами возьмете государственный кредит. Чтобы помочь с расходами на обучение, многие родители занимают деньги. Кредит «Государственный для родителей ПЛЮС» (Federal Parent PLUS Loans) имеет фиксированную, относительно низкую процентную ставку, и это, похоже, лучший выбор. На сегодняшний день ставка составляет около 7 %. (За одним исключением: если у вас есть история просроченных кредитов, то вам, вероятно, предложат лучший процент банк или частный заемщик.) Поскольку эта программа позволяет вам занимать столько, сколько нужно для заполнения финансовой пропасти между полученной материальной помощью и общей стоимостью обучения, будьте осторожны и не занимайте слишком много, чтобы не подвергнуть риску собственное финансовое благополучие. Помните: ваш ребенок всегда может выбрать менее дорогой вуз.
Если у вас действительно хорошая кредитная история, то вам могут предложить частный студенческий кредит с лучшими условиями, чем «Родительский ПЛЮС». Проверьте, фиксирована ли процентная ставка; помните, если она может изменяться, то, скорее всего, вырастет в будущем. В дополнение к плате за обслуживание кредита проверьте дополнительные условия выплат.
Обсудите с ребенком, почему важно закончить вуз, если он туда поступил. Те, кто занимает деньги на учебу, но учится плохо, – первые кандидаты на отчисление. Они в четыре раза чаще оказываются не в состоянии выплатить кредит, что, как ни банально, отрицательно влияет на кредитную историю. Ваш ребенок должен знать, что взятие кредита обязывает его закончить вуз, потому что без диплома он вряд ли найдет работу, которая позволит ему делать ежемесячные выплаты по кредиту.
Студенчество
Если ваш ребенок поступил – мои поздравления! Немного переведите дух, похвалите себя, вытяните ноги. Но только на минуту, а потом – за работу. Ваша новая задача состоит в том, чтобы вы с ребенком могли оплачивать обучение достаточно долго, для того чтобы получить диплом!
• Скажите ребенку, что он должен закончить колледж за четыре года. Только около половины студентов четырехлетней программы получают диплом в течение установленного срока, то есть именно за четыре года. Но дополнительный год требует дополнительного времени, в течение которого ваш ребенок не сможет работать на полную ставку. Недавно проведенные исследования позволили оценить стоимость дополнительного года обучения в сумму от 68 до 85 тысяч долларов! Ничего себе! Так что если у вашего молодого человека нет действительно уважительной причины, он должен получить диплом вовремя.
Тенденции таковы, что биржевой торговлей в России сейчас начинают заниматься все больше людей. Этому способствует доступность такой торговли, заинтересованность в этом государства, а также то, что биржа, на первый взгляд, кажется очень простым и прибыльным делом.Эта книга – не учебник в привычном понимании этого слова. Я постарался создать руководство, которое, с одной стороны, даст начинающему трейдеру большинство необходимых базовых знаний, крайне рекомендуемых для изучения перед началом торговли, а с другой – подскажет направления для дальнейшего развития.Можно назвать ее вводным курсом в торговлю на российском рынке акций.
Эта книга даст читателю понимание того, как устроена криптоэкономика, что представляют собой криптовалюты и чем обусловлен ажиотаж вокруг криптоинвестиций. Вы узнаете всё, что необходимо для того, чтобы начать зарабатывать на криптовалютах: зачем нужен инвестиционный портфель, как устроен майнинг, что стоит учитывать при трейдинге, почему популярны ICO и многое другое.
В России начинается новый этап реализации «дачной реформы». До 2020 года продлена «дачная амнистия»: сохраняется упрощенное оформление права собственности на земельные участки, разрешена регистрация («прописка») в жилых домах на дачных участках. Завершается переход к налогообложению владельцев земельных участков на основе кадастровой стоимости их участков. Как должна быть организована деятельность дачного некоммерческого товарищества? Как правильно воспользоваться «дачной амнистией»? Зачем нужны выписки из ЕГРН? Почему больше не нужны кадастровый паспорт и свидетельство о праве собственности? Как оспорить завышенную кадастровую стоимость своего участка и уменьшить налоги — ответы на эти и другие вопросы — в этой книге! Для всех дачников, садоводов и огородников Российской Федерации.
Данная книга является стартовым путеводителем по миру криптовалют. Она не является книгой в базовом понимании с исчерпывающим описанием технологий или рынка криптовалют, а скорее служит методическим пособием по самостоятельному изучению и погружению в мир криптовалют. Она не является руководством по инвестированию и тем более не призывает к этому, но даёт базовые знания о том, как ориентироваться в этом новом мире и как не потерять все свои сбережения, делая глупые ошибки.
Сборник статей посвящен исследованию современных проблем реформирования отечественной системы бухгалтерского учета на основе МСФО и подготовки российскими организациями финансовой отчетности в формате МСФО. Особенностью данного сборника является то, что в нем представлены статьи как известных ученых в области бухгалтерского учета, так и работы молодых авторов, аспирантов, магистрантов и студентов Финансового университета при Правительстве Российской Федерации.Сборник предназначен для специалистов, интересующихся современными проблемами бухгалтерского учета и отчетности.
Мы все работаем и зарабатываем деньги. Кто-то успешно делает карьеру. Кто-то строит свой бизнес. Но у большинства расходы растут еще быстрее, чем доходы. Поэтому их благосостояние увеличивается со скоростью… черепахи!Чтобы стать пожизненно обеспеченным человеком, не обязательно зарабатывать миллионы. Важнее умение правильно распоряжаться заработанными деньгами. Воспользуйтесь технологией достижения богатства, состоящей из трех этапов: 1) взять под контроль свои личные финансы и откладывать каждый месяц существенную часть своих доходов; 2) заняться своим финансовым образованием; 3) размещать отложенные средства в инвестиции, приносящие пассивный доход, вплоть до достижения финансовой свободы.
Что скрывается под маской дерзкого подростка, почему мальчики ведут себя вызывающе? Как миф о «настоящем мужчине» приводит к проблемам и каков «настоящий мужчина» на самом деле? Пора избавиться от вековых стереотипов! За последние два десятилетия нейробиология и психология заметно расширили наши знания о том, как мальчики думают и чувствуют. Книга Майкла Райхерта — это путеводитель по воспитанию целеустремленных и великодушных мужчин в новом сложном мире.
Если ваш малыш вдруг стал совершенно неуправляемым, капризным и непослушным, не стоит сразу сходить с ума, кричать на него и наказывать! Такую фазу упрямства проходят все без исключения дети, и задача родителей – помочь им правильно пережить этот непростой, но важный для дальнейшнего развития период. Даниэлле Граф и Катя Зайде, создатели главного блога для родителей в Германии, объясняют, что происходит в голове у вашего малыша и влияет на его поведение и характер, опираясь на исследования психологов и новейшие открытия нейробиологии.