Как превратить своего ребенка в финансового гения? - [17]
Возможно, одна из самых важных мыслей в этой книге, которую любыми способами нужно внушить ребенку, неважно, маленькому или большому: нельзя делать крупные покупки, если на них нет денег. Накопит – пожалуйста. И это вовсе не значит «лишать себя мечты», наоборот, речь идет о том, чтобы скопить денег на свою мечту, – это прекрасный мотиватор.
В наше время почти старомодно писать о том, что на покупки – в принципе, любые – следует тратить сэкономленные деньги. Только не думайте, что я одета в заштопанную блузку и юбку с турнюром, а вместо компьютера пользуюсь пишущей машинкой. Но это правда лучший совет, который вы можете дать своему ребенку: пусть копит. В самом деле, можно накупить всякой симпатичной ерунды, которая, конечно, порадует, но все же лучше отсрочить удовольствие, которое будет гораздо большим.
• Предложите ребенку пожить с вами, если он копит деньги. Взрослые дети ужасно самостоятельные, и им, конечно же, хочется жить отдельно. Но за «отдельно» надо платить. Даже если скооперироваться с друзьями, а это уже не так уж и «отдельно», сумма выйдет немаленькая. Я имею в виду съемное жилье, давайте пока о нем.
Допустим, ваш сын или ваша дочь учились в другом городе. Никаких проблем – чадо живет в кампусе, а к вам приезжает на каникулы, все довольны. Но вот он (она) получил(а) диплом. Счастливое воссоединение с родителями☺может стать мудрым решением для вашего ребенка, и не секрет, что все больше молодых людей выбирают именно этот вариант. Но тут есть одно «но»: если ребенок возвращается домой, это не значит, что вы, родители, должны его полностью обеспечивать. Сядьте за стол переговоров и озвучьте ряд правил, которые придется соблюдать. В противном случае вы обнаружите, что ребенок вернулся, не успев от вас съехать (как был маленьким, так и остался). Одно из правил гласит: ребенок должен откладывать деньги на будущее жилье, вот ровно такое, какое он хочет. А уж коль скоро он живет с родителями на одной территории, то пусть вносит свою лепту. Перечислите ваши пожелания в письменном виде и заключите контракт. (Да, я говорю серьезно.) За коммунальные платежи ты будешь платить столько-то, и это даже не обсуждается (так и быть, сделайте скидку по доброте душевной). Ты будешь давать деньги на продукты или покупать (за свой счет) по списку? Что ты будешь делать по дому (уборка, приготовление воскресных обедов)? И никакого трэш-метала после одиннадцати (только в наушниках). И вот что ему понравится: если вы занимаете деньги у ребенка, отдавайте с процентами. (Правила Налогового управления по начислению процентов родственникам – да, у нас, в Америке, такие существуют!)
• Обсудите с ребенком выплату первого взноса за жилье. Вчерашнему студенту покупка жилья кажется столь же нереальной, как премия «Грэмми» для его любимой институтской группы, исполняющей музыку в стиле «инди-рок». Но накопления приведут его в царство возможностей. Не начинайте разговор с поучений: «В твоем возрасте у меня уже был свой дом и трое детей!» Это не прибавит вам авторитета, даже если вы говорите чистую правду. Жилье дорожает, и откладывать на него для многих сложная задача. Никто и не говорит о том, что ребенок купит свое собственное жилье за наличные и сразу. Нет, скорее всего это будет ипотека, но ипотека предполагает первый взнос, который надо выплатить, и, опять же, придется поджаться, чтобы делать ежемесячные выплаты. Прежде чем покупать жилье, ваш ребенок должен накопить на первый взнос в размере 10, а лучше 20 % от стоимости. В Америке среднестатистическая квартира стоит 170 тысяч долларов, то есть накопить нужно от 17 до 34 тысяч. Эти деньги, конечно же, следует хранить не дома под матрасом, а в сверхбезопасном месте. Сверхбезопасное место – это сберегательный вклад или депозит в банке или даже в нескольких банках, с гарантией возврата денег, если банк лопнет. Выбирайте банк (банки) с хорошей репутацией. Маркер хорошей репутации – обещанные проценты по вкладу: чем они выше, тем банк ненадежнее. Я ни в коем случае не говорю о том, что это святая обязанность родителей – дать ребенку деньги на покупку жилья, возможности у всех разные, но около 25 % молодых покупателей признаются в том, что с первым взносом им помогли родственники (догадываетесь, кто эти родственники? – мама и папа, конечно!). Но только имейте в виду, ваше денежное участие, каким бы большим оно ни было, не дает вам права диктовать, в каком именно районе должен жить ребенок или какое жилье ему покупать. У вас могут быть наилучшие намерения – безопасность, выгодная продажа впоследствии и так далее – но именно ребенок будет там жить, и ему решать.
