Как освободиться от долгов - [6]

Те же, кто дождался второй порции, оказались в дальнейшей жизни более продуктивными и позитивными. Умея отсрочить удовлетворение текущих желаний ради более высоких и более отдаленных целей, они отличались более крепким здоровьем, получали более высокий доход, более долговечными были их браки.

Проблема нашего общества заключается в том, что незамедлительное удовлетворение желаний всячески поощряется. Срочное фото, очки за час… Призыв: «Покупайте сейчас, заплатите потом». И это окружает нас со всех сторон. Стоит ли удивляться, что люди со слаборазвитой самодисциплиной соблазняются на эти призывы?

Нетерпеливцы хотят, чтобы их желания исполнялись здесь и сейчас, и кредитная индустрия этому потворствует. Но за такое нетерпение рано или поздно приходится расплачиваться, тогда-то и начинаются проблемы.

Нытики

Нытики начнут читать эту книгу и скоро бросят ее, решив, что она слишком трудная, или что предлагаемые здесь идеи не работают, или что против злого рока, ополчившегося на них, все равно не попрешь. Они могут много читать, собирать массу информации по вопросам кредитования и личных финансов, но, вместо того чтобы действовать, предпочитают фокусировать внимание на негативе. Когда им предлагают готовые решения, они старательно и во всех подробностях выискивают, что в этих решениях не так и почему их нельзя принять.

Нытики могут жаловаться на систему подсчета кредитного рейтинга, на кредиторов, на банки, и, хотя их жалобы на несправедливость существующей кредитной системы могут быть вполне обоснованными, бесплодные попытки бороться с системой не оставляют им времени на поиск конструктивного решения проблем.

Победители

Хотите верьте, хотите нет, но, несмотря на всю ту критику, которой мы только что подвергли существующую кредитную систему, она дает массу возможностей успешного использования кредита.

Победители знают об этом не понаслышке. Может быть, их научили этому родители, а может, они прочитали книги, где раскрываются секреты достижения финансового успеха. Как бы то ни было, давайте упорядочим эти знания, являющиеся залогом победы в мире кредита. Начнем с очевидных истин.

1. Банки зарабатывают на том, что ссужают деньги.

Это их бизнес. И это всем известно.

2. Банки могут терпеть убытки, ссужая деньги людям, которые никогда их не вернут, или вкладывая деньги в проекты, которые никогда не окупятся. Банкам следует быть осмотрительными. Очень важные уроки им преподнес финансовый кризис 2008 года. Если у банка, как и у любого человека, слишком много плохих долгов, проблемы неизбежны.

3. Банки любят ссужать деньги под гарантии или залог. Если заемщик деньги не вернет, им хотелось бы компенсировать потерю каким-то реальным имуществом, которое можно продать и обратить в наличные. Как и все мы, банки должны проявлять осторожность и правильно оценивать степень риска.

Отталкиваясь от этих очевидных истин, добавим еще одну очевидную истину, которая редко удостаивается упоминания. Дело в том, что банкам вовсе не гарантирована львиная доля добычи. Победители, хорошо разбирающиеся в кредитной системе и использующие кредит в своих интересах, могут заработать гораздо больше (особенно когда речь идет о кредитах на покупку недвижимости), чем могут надеяться заработать банки.

Если вы по достоинству оцените эту редко обсуждаемую очевидную истину, это может принести вам кучу денег. Банки, ссужая деньги, берут себе справедливую долю прибыли. Вы же можете зарабатывать гораздо больше, занимая деньги на правильно выбранные проекты.

Возможно, вы сейчас думаете, что работа с недвижимостью и обеспеченные банковские займы не имеют ничего общего с кредитными картами. Это не совсем так.

Много лет назад я и мой деловой партнер решили совершить выгодную сделку: приобрести весьма перспективный участок земли в Силвер-Спрингсе, штат Невада. Владельцу срочно нужны были 5000 долларов. На поиски возможностей традиционного банковского финансирования у нас времени не было. И тогда на выручку пришли кредитные карточки. Мы знали, что сможем осилить лишние 200 долларов ежемесячных платежей, чтобы погасить кредит в разумные сроки. Каждый из нас получил по своим кредитным картам аванс в размере 2500 долларов наличными, и мы купили землю.

В данном случае кредитная компания заработала на нас приличные деньги, поскольку использование карточных кредитов всегда подразумевает высокие процентные ставки. Но земля была куплена по очень выгодной цене, затем мы перепродали ее, получив отличную прибыль. С помощью кредитных карточек мы заработали гораздо больше, чем кредитная компания.

Вот чем отличаются кредитные победители. И вот о чем эта книга. Ее цель – помочь вам избавиться от вредных кредитных привычек, навести порядок в своих кредитных делах и начать использовать кредиты исключительно в целях собственной выгоды.

Но прежде давайте поговорим о здоровье.

Глава третья Воздействие долгов на здоровье

Долговая болезнь

Каждый, кто по уши в долгах, знает, как тяжело это переносится. Вся твоя жизнь вращается вокруг долгов, ты о них постоянно думаешь и тревожишься. У многих людей уровень переживаемого стресса прямо пропорционален глубине долговой ямы. Исследователи из Университета штата Огайо обнаружили, что у тех, кто переживает высокий уровень стресса из-за наличия задолженности, состояние здоровья в целом хуже, чем у тех, кто меньше страдает из-за долгов. Выяснилось также, что отношение суммы задолженности по кредитным картам к величине дохода играет весомую роль. Чем выше это соотношение, тем хуже здоровье.