Как освободиться от долгов - [2]

Неужели долги и кредиты действительно так плохи, как считают многие финансовые эксперты? Ни в коем случае. Они являются мощными финансовыми инструментами, позволяющими значительной части населения планеты поддерживать определенный уровень жизни. Не будь долгов и кредитов, у нас не было бы ни величественных городов, ни могучей промышленности, ни сети авиалиний, покрывших планету, ни курортов, где мы могли бы отдохнуть, ни вкусной еды в шикарных ресторанах, ни новых машин, ни уютных домов, ни множества существующих ныне возможностей.

Но если долги и кредиты вовсе не так плохи, а даже необходимы, тогда в чем проблема? На мой взгляд, проблема в недостаточной финансовой грамотности и фискальной ответственности. Настоящей трагедией я считаю то, что поколение моих родителей, поколение времен Второй мировой войны, переложило огромные долги на плечи моего поколения, поколения Вьетнамской войны, а сейчас мы то же самое делаем с поколением наших детей. Иными словами, злоупотребление карточным кредитом – это проявление безответственности. Считаю жестокостью вынуждать наших детей расплачиваться за нашу безответственность.

Каким образом молодежь, родившаяся уже в новом тысячелетии, будет рассчитываться за фискальную безответственность предыдущих поколений? Не знаю. Один из способов продолжать расплачиваться по текущим долгам – это продолжать расширять кредит и побуждать население к еще большим тратам. В журнале «Time» от 28 июня 2004 года опубликована статья о школах, которые отправляют учеников в шоп-туры по торговым центрам. Руководство этих учебных заведений не может позволить себе организацию посещений зоопарков и музеев или культурных мероприятий, в то время как экскурсии в торговые центры с целью воспитания нового поколения потребителей многие коммерческие компании спонсируют с большой готовностью. Иными словами, пока мы продолжаем покупать товары в кредит, то есть в долг, экономика продолжает развиваться, что позволяет понемногу погашать долги, накопленные предыдущими поколениями. Может быть, это и хорошо для нашей погрязшей в долгах экономики, но все-таки представляется крайне рискованной и безответственной политикой.

Но есть и хорошая новость: хотя мы не в силах повлиять на финансовую безответственность государства, мы очень даже можем контролировать свои собственные финансы. Суть одного из самых важных уроков, преподанных мне моим богатым папой, заключается в том, что есть долги хорошие, а есть и плохие и мудр тот, кто умеет их различать. Разница состоит лишь в том, что хорошие долги приносят богатство, а плохие – бедность. К сожалению, большинство людей, которые резали свои кредитки на том семинаре, где я присутствовал, погрязли в плохих долгах, да и выступавшему перед ними лектору тоже были известны только плохие долги, он даже не подозревал о существовании хороших. Для него любой долг – это плохо. Финансовая безграмотность приводит к неумению распоряжаться финансами, именно здесь корень зла.

Одним из главных достоинств этой книги является то, что она учит читателей разумно распоряжаться кредитами и долгами. Позвольте поделиться с вами еще тремя уроками моего богатого папы.

1. Плохой долг образуется проще, чем хороший. Если вы когда-нибудь пытались получить заем на покупку сдаваемой внаем недвижимости или для создания собственного бизнеса, то наверняка знаете, как бывает тяжело собрать необходимые для инвестиций деньги. Однако если вы хотите купить в кредит машину или завести себе новую кредитную карту, это всегда пожалуйста, даже если ваша кредитная история хуже некуда.

2. Наличие плохих долгов еще более затрудняет образование долгов хороших. Если вы погрязли в плохих долгах и ситуация вынуждает вас более разумно распоряжаться деньгами (например, начать свое дело или приобрести недвижимость для сдачи внаем), бремя плохих долгов затрудняет возможность получить хороший кредит и благодаря этому стать богаче. Одна из причин, почему эта книга так важна, состоит в том, что избавление от плохих долгов является важным шагом к достижению финансовой независимости и богатства.

3. Долги порой обогащают быстрее, чем сбережения. Многие думают, что лучше копить деньги, чем брать в долг. Я знаю, что очень многие трудятся в поте лица, чтобы не влезать в долги и что-то отложить. На самом же деле по темпам обогащения те, кто сторонится долгов, значительно уступают тем, кто долгов не боится.

Позвольте привести пример, поясняющий последний тезис. В 2002 году моя жена Ким приобрела коммерческую недвижимость стоимостью 8 миллионов долларов. Она вложила миллион долларов своих денег, а еще 7 миллионов долларов взяла в долг. Кроме того, вложенный миллион долларов представлял собой доход, полученный от других инвестиций, иными словами, собственных денег в этих 8 миллионах долларов не было вовсе.

Сдача одной только этой недвижимости в аренду приносит ей примерно 30 тысяч долларов ежемесячного дохода. Многие и в год столько не зарабатывают.

Тем, кто предпочитает копить деньги и не влезать в долги, я часто задаю вопрос: «Сколько времени вам потребуется, чтобы накопить 7 миллионов долларов?» Для абсолютного большинства это вообще запредельная сумма. Если же я спрошу у Ким, сколько времени ей потребовалось, для того чтобы взять взаймы 7 миллионов долларов, она ответит: «Примерно две недели. Поскольку речь шла о совершенно замечательной недвижимости, многие банки просто умоляли меня взять у них кредит».