Ипотечный кредит: как получить квартиру - [86]

– договор (полис) страхования титула собственности (риска утраты права собственности).

Может быть использован комплексный договор (полис) страхования, включающий указанные выше виды страхования.

При оформлении конкретной ипотечной сделки применяются формы страховых договоров, согласованные БАНКОМ со страховой компанией.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, необходимых для рассмотрения Анкеты на получение ипотечного кредита

* документы, которые должны быть представлены в Банк в следующем виде: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии (в остальных случаях оригинал документа предоставляется в органы Росрегистрации).

** для жилых помещений

*** к согласию супруга прилагаются копии паспорта супруга (и) Залогодателя (всех заполненных страниц) и свидетельства о регистрации брака.

Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вышеперечисленных, иные документы.

Заёмщиком может быть любое дееспособное физическое лицо (гражданин РФ) в возрасте от 27 лет до 58 лет (60 лет – предельный возраст окончания срока выплаты кредита).

В Банк предоставляются копии документов необходимых для рассмотрения Анкеты-заявления на получение ипотечного кредита совместно с оригиналами. Копии могут быть удостоверены нотариально или заверяются сотрудником допофиса «Хорошевское шоссе, д.1» Банка (после установления соответствия копии оригиналу, путем проставления на копии надписи: «Копия верна. Должность сотрудника, подпись сотрудника, расшифровка подписи. Дата заверения копии.»). После проверки соответствия копий оригиналам, последние возвращаются Заемщику.

Паспорт должен соответствовать требованиям Постановления Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997 г. № 828 «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации». Помимо основной информации, паспорт гражданина РФ может содержать следующие дополнительные отметки:

● группа крови и резус фактор (произведенные соответствующим учреждением здравоохранения);

● сведения о ранее выданном паспорте гражданина Российской Федерации;

● о регистрации гражданина по месту жительства и снятии его с регистрационного учета;

● об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста;

● о регистрации и расторжении брака;

● о детях, не достигших 14-летного возраста;

● о выдаче основных документов, удостоверяющих личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

● об идентификационном номере налогоплательщика.

Срок действия паспорта гражданина:

● от 14 лет – до достижения 20-летнего возраста;

● от 20 лет – до достижения 45-летнего возраста;

● от 45 лет – бессрочно.

Паспорт, в который внесены сведения, отметки или записи, не предусмотренные Положением о паспорте гражданина Российской Федерации, является недействительным. Таковыми отметками, в том числе являются отметки органов пограничного контроля иностранных государств.

Анализ кредитной истории Заемщика

Проводя анализ готовности Заемщика погасить кредит – (путем анализа представленных документов об исполнении заемщиком ранее возникших обязательств), Специалист по ипотеке должен определить, насколько можно доверять данному Заемщику, исходя из субъективных характеристик его личности. Важно установить, насколько клиент Банка является ответственным при выполнении принятых на себя ранее обязательств.

Кредитная история за 12 месяцев должна быть достаточным основанием для принятия обоснованного решения о возможности исполнения обязательств, взятых на себя Заемщиком по новому кредиту (см. подробнее Шевчук Д.А. Банковские операции. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006).

Своевременность исполнения обязательств Заемщиком анализируется в целом (в некоторых случаях в кредитной истории может быть отражен отдельный просроченный платеж, который не обязательно демонстрирует пренебрежение обязательствами по кредитам). При необходимости у Заемщика могут быть истребованы письменные объяснения по поводу всех платежей, просроченных в прошлом.

По требованию Банка Заемщиком предоставляются документы по имеющимся/погашенным обязательствам перед третьими лицами:

● Кредитный договор (договор займа);

● Выписка кредитора – кредитной организации по счету учета средств предоставленного кредита (либо справка займодавца – не кредитной организации за подписью руководителя и главного бухгалтера);

● Копии финансовых документов, подтверждающих исполнение им обязательств.

Расчет максимальной суммы кредита

Коэффициент К/З определяет максимальный размер кредита, который может быть выдан Заемщику, исходя из стоимости предоставляемого обеспечения (см. подробнее Шевчук Д.А. Основы банковского дела. – Ростов-на-дону: Феникс, 2006). Коэффициент К/З – соотношение между суммой кредита и стоимостью залогового имущества, рассчитывается следующим образом:

Коэффициент К/З = сумма кредита / стоимость заложенного недвижимого имущества

Максимальная сумма кредита может составлять не более 70 % и не менее 10% от стоимости заложенного недвижимого имущества, но не более ликвидационной стоимости заложенного недвижимого имущества по Отчету об оценке