Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем [заметки]

1

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭХ 2014. С. 7. (143 с.)

2

Шангин А. А. Электронные платежные системы в сфере розничных расчетов: Дис… канд. экон. наук: Санкт-Петербург, 2003. С. 22 (185 с.)

3

SWIFT – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, была основана в начале семидесятых годов двадцатого века в Бельгии. Штаб-квартира находится в городе Брюсселе. По официальным данным, в эту сеть входят двести двенадцать стран и более десяти тысяч учреждений. Через эту систему проходят более двадцати миллионов разных транзакций за один день. Среди них есть межбанковские платежи, финансовые сообщений, денежные переводы и другие. – Читайте подробнее на FB.ru: http://fb.ru/article/149026/ svift–chto-eto-sistema-perevodov-swift.

4

См.: Брюс Дж. Саммерс Платежная система России // Деньги и кредит. 1993. № 3. С. 26.

5

Стратегия развития платежной системы России. Утв. Советом директоров Банка России протокол № 15 от 01.04.96.

6

Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Банк России // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. 2007. Вып. 1. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&соde=92

7

Перевод опубликован в издании Банка России «Платежные и расчетные системы». 2009. № 18. Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/ publ/?Prtid=prs.

8

Криворучко С. В. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: дисс… докт. эконом, наук: М, 2009. С. 32 (320 с.)

9

Швейцарское финансовое право и международные стандарты = Schweizerisches Finanzmarktrecht und internationale Standards / П. Нобель; пер. с нем. Н. Сироткина, Ю. Волобуева, В. Иванова; науч. ред. И. Г. Хубер. 2-е русскоязычное изд. М: ИнфотропикМедиа, 2012. 1104 с. Режим доступа СПС «КонсультантПлюс».

10

Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Банк России // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. 2008. Вып. 3.

11

См.: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

12

См.: Тарасенко О. А. Платежная система Российской Федерации // Актуальные проблемы российского права. 2008. № 1. С. 65. Цит. по: Карташов А. В. Национальная платежная система: оценка эффективности механизма правового регулирования // Банковское право. 2012. № 2. С. 51–55.

13

Парафило Л. В. Экономические основы построения и функционирования платежной системы Российской Федерации: Дис… канд. экон. наук: СПб., 2001. С. 13–14. (218 с.)

14

Факторы, влияющие на процесс развития платежных систем, приводятся по: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

15

См.: Копытин В. Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах. Режим доступа: http://ecsocman.hse.ru/data/675/878/1219/ kopytin_fk.pdf

16

Там же.

17

См.: Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах // Платежные и расчетные системы. Международный опыт / Центральный банк РФ, 2007. Вып. 1. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=92

18

Источник: http://investments.academic.ru/1271/Платёжная_система.

19

Рыбников А. М. Платежные системы: учебное пособие / А. М. Рыбников. Симферополь: ТНУ, 2011. 228 с. Режим доступа: http://www.bankim.info/knigi/pay/2_3.htm.

20

См.: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Банк России // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. 2008. Вып. 3.

21

Комментарии к изложенным принципам построения платежных систем изложены по: Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭХ 2014. С. 13. (143 с).

22

Ожегов С. И. Словарь русского языка. / под ред. чл. – корр. АН СССР Н. Ю. Шведовой. 18-е изд., стереотип. М: Рус. яз., 1986. С. 515. (797с).

23

Перевод на русский язык опубликован на официальном сайте Банка России. См.: Принципы для инфраструктур финансового рынка. Режим доступа: http://www.cbr.ru/PSystem/docs/concept.pdf.

24

Источник: http://investments.academic.ru/1271/Платёжная_система.

25

Режим доступа: http://оргес1еИт. сот/Классификация.

26

Криворучко С. В. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: дис…. докт. эконом, наук: Москва, 2009. С. 61. (320 с).

27

Обаева А. С. Национальная платежная система: формирование и направление развития // Деньги и кредит. 2008. № 3, С. 11. Приводится по: Платежные системы. Учебное пособие. – М: МЦНИП, 2014. С. 32 (510 с).

28

См.: Парафило Л. В. Указ соч. С. 72–73.

29

См.: Платежные системы. Учебное пособие. – М: МЦНИП, 2014. С. 33–34.

30

См., например, Информацию Банка России «Платежные системы России»//Вестник Банка России. -02.12.2003. № 64.

31

Криворучко С. В. Указ. соч. С. 63.

32

Копытин В. Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах. Режим доступа: http://ecsocman.hse.ru/data/675/878/1219/kopytin_ fk.pdf.

33

Некоторые системы для достижения этих же целей могут иметь иную, отличную от приведенного описания юридическую или техническую последовательность событий.

34

См.: Принципы для инфраструктур финансового рынка. Режим доступа: http://www.cbr.ru/PSystem/docs/concept.pdfl

35

См.: Национальная платежная система: учеб. пособие /Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-раэкон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. – СПб.: Изд-во СПбГЭХ 2014. С. 121.

36

Там же. С. 121.

37

Копытин В. Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах. Режим доступа: http://ecsocman.hse.ru/data/675/878/1219/kopytin_ fk.pdf.

38

См.: Принципы для инфраструктур финансового рынка. Режим доступа: http://www.cbr.ru/PSystem/docs/concept.pdf.

39

Подробнее см.: Парафило Л. В. Указ соч. С. 69.

40

См.: Национальная платежная система: учеб. пособие /Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. – СПб.: Изд-во СПбГЭУ 2014. С. 122.

41

Такие системы Комитет по платежным и расчетным системам называет гибридными. Возникновение гибридных систем обусловлено экономией ликвидности. Например, для снижения рисков, связанных с задержкой расчетов, в некоторых системах ОНР увеличена частота обеспечения завершенности в течение операционного дня, а во многих системах ВРРВ, чтобы уменьшить использование ликвидности участниками, внедрены механизмы экономии ликвидности, близкие к неттингу в системах ОНР. См.: Принципы для инфраструктур финансового рынка. Режим доступа: http://www.cbr.ru/PSystem/docs/concept.pdf.

42

Копытин В. Ю. Указ. соч.

43

См.: Принципы для инфраструктур финансового рынка. Режим доступа http://www.cbr.ru/PSystem/docs/concept.pdf.

44

См.: Платежные системы. Учебное пособие. – М: МЦНИП, 2014. С. 37.

45

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

46

См.: Криеоручко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

47

См.: Новые разработки в платежных системах для крупных сумм. Международный опыт. М.: ЗАО «АЭИ «Прайм-ТАСС». Режим доступа: https://cbr.ru/publ/PRS/prs4.pdf;JlpHBOflrara по: Платежные системы. Учебное пособие. М.: МЦНИП, 2014. С. 38–39.

48

Подробнее см.: Парафило Л. В. Указ соч. С. 69–70.

49

Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах // Платежные и расчетные системы. Международный опыт / Центральный банк РФ, 2007. Вып. 1. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=92.

50

Криворучко С. В. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: дис…. докт. эконом, наук: М, 2009. С. 72–73.

51

См.: Бюллетень банковской статистики. 2008. № 10 (185). С. 174.

52

См. Парафило Л. В. Указ. соч. С. 70.

53

См.: Тамаров П. А. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики: монография. М.: КНОРУС. 2015. 280 с; Криеоручко С. В. Указ. соч. С. 65.

54

Приводятся по: Платежные системы. Учебное пособие. М.: МЦНИП, 2014. С. 46–47.

55

Платежная система E-gold. Режим доступа: http://www.skidki.com.ru/egold.htm/.

56

Криворучко С. В. Указ. соч. С. 64.

57

Здесь и далее классификация платежных систем приводиться по: Платежные системы. Учебное пособие. М: МЦНИП, 2014. С. 43–44.

58

Баринов А., Казенное М. Платежные системы интернета. Режим доступа: http://www.topsbi.ra/?artID=146.

59

Платежные системы: Режим доступа: http://www.studfiles.ru/preview/283758/.

60

См.: Парафило Л. В. Указ соч. С. 71.

61

Копытин В. Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах. Режим доступа: http://ecsocman.hse.ru/data/675/878/1219/kopytin_ fk.pdf.

62

Парафило Л. В. Экономические основы построения и функционирования платежной системы Российской Федерации: Дис… канд. экон. наук: СПб., 2001. 218 с.

63

Елизарова А. П., Падерина Т. А. Деньги и денежные системы. Сыктывкар: СГУ, 2000. С. 16; Яблонская Г. С. Деньги и денежная система Российской Федерации. Ростов-н/Д., 1999. С. 24; Финансы, денежное обращение и кредит / под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. М: Финансы и статистика, 1999. С. 8; Усов В. В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. М: Банки и биржи, 1999. С. 64; Денежное обращение и банки / под ред. проф. Г. Н. Белоглазовой, проф. Г. В. Толоконцевой: Учебное пособие. М: Финансы и статистика, 2000. С. 23.

64

Курс общей экономической теории / под ред. А. И. Добрынина. Л. С. Тарасевича: Учебное пособие. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1996. С. 78; Елизарова А. П., Падерина Т. А. Деньги и денежные системы. Сыктывкар: СГУ, 2000. С. 24; Яблонская Г. С. Деньги и денежная система Российской Федерации. Ростов-н/Д., 1999. С. 33; Финансы, денежное обращение и кредит / под ред. В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. М: Финансы и статистика, 1999. С. 42; Денежное обращение и банки / под ред. проф. Г. Н. Белоглазовой, проф. Г. В. Толоконцевой: Учебное пособие. М: Финансы и статистика, 2000. С. 23; Вельский К. С. К вопросу о понятии денежной системы Российской Федерации // Финансовое право. 2005. № 8.

65

Курс общей экономической теории / под ред. А. И. Добрынина. Л. С. Тарасевича: Учебное пособие. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 1996. С. 79. Елизарова А.П., Падерина ТА. Деньги и денежные системы. Сыктывкар: СГУ, 2000. С. 23; Яблонская Г.С. Деньги и денежная система Российской Федерации. Ростов-н/Д., 1999. С. 42; Усов В. В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. М: Банки и биржи, 1999. С. 102.

66

Байдукова Н. В. Методология формирования и функционирования платежной системы: дисс… докт. экон. наук: СПб, 2007. С. 28. (305 с).

67

Овсейко С. Юридическая природа электронных денег // Юрист. 2007. № 9.

68

Вельский К. С. К вопросу о понятии денежной системы Российской Федерации // Финансовое право. 2005. № 8.

69

Российская юридическая энциклопедия. М, 1999. С. 719–720.

70

Портной М. А. Деньги: их виды и функции. М.: Издат. – консалтинг. Фирма «Анкил», 1998. С. 11.

71

Финансовое право: Учебник / отв. ред. Н.И. Химичева. 2-е изд… перераб. и доп. М: Юристъ, 2000. С. 563.

72

Приводится по: Байдукова Н.В. Указ. соч. С. 21–22.

73

Байдукова Н. В. Указ. соч. С. 17.

74

Подробнее см.: Там же. С. 19.

75

Encyclopedia Britanika. V. 15. L., 1969. P. 701.

76

Денежное обращение и банки / под ред. проф. Г. Н. Белоглазовой. проф. Г. В. Толоконцевой: Учебное пособие. М: Финансы и статистика. 2000. С. 73.

77

Подробнее см.: Байдукова Н. В. Указ. соч. С. 20–21.

78

Овсейко С. Юридическая природа электронных денег // Юрист. 2007. № 9.

79

Подробнее см.: Байдукова Н.В. Указ. соч. С. 13.

80

Овсейко С. Юридическая природа электронных денег // Юрист. 2007. № 9.

81

Там же.

82

Подробнее см.: Байдукова Н. В. Указ. соч. С. 24.

83

Кашин Ю. И. О модификации функций денег // В кн.: Деньги и регулирование денежного обращения. М.: Финансы и статистика, 2002. С. 71.

84

Цит. из учебника «Деньги, кредит, банки», размещенном на сайте www.finec.ru.

85

Подробнее см.: Байдукова Н. В. Указ. соч. С. 13, 25.

86

См.: Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика. М: Финансы и статистика, 2002. С. 34, 68.

87

Не только эти факторы являются определяющими в том, что функция мировых денег в настоящее время утратила свое значение, но они являются наиболее значимыми. Подробнее см.: Байдукова Н. В. Указ. соч. С. 12–13.

88

Байдукова Н. В. Указ. соч. С. 27.

89

Емелин А. В. Предисловие к изданию: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС. ЦИПСиР, 2013.456 с.

90

Первой публикацией Банка международных расчетов, в которой можно найти термин national payment system, была публикация: Payment Systems in Eleven Developed Countries. Prepared by the Group of Computer Experts of the Central Banks of the Group of Ten Countries and Switzerland. Bank for International Settlements 1980. February.

91

См.: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Банк России // Платежные и расчетные системы. 2008. Вып. 3. С. 13.

92

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

93

Лопатин В. А. Банк международных расчетов о национальных платежных системах // Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

94

См.: Коробейникоеа О. М. Модернизация и интеграция платежных систем в современной России: дисс… до кг. эконом, наук: Волгоград. 2016. С. 35. (385 с).

95

Тедеев А. А. Электронные банковские услуги: учебное пособие. М.: Эксмо, 2005. С. 12.

96

См.: Криворучко С. В. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: автореф. дис… докт. эконом, наук: М, 2009, С. 17. (43 с).

97

См.: Раздел «Определение и структура национальной платежной системы» //Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с; Раздел «Термин «национальная платежная система»» // Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

98

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / B. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

99

Коробейникова О. М. Модернизация и интеграция платежных систем в современной России: дисс…. докт. эконом, наук: Волгоград, 2016. C. 199. (385 с).

100

Коробейникова О. М. Указ. соч. С. 100.

101

Там же.

102

См.: Раздел «Определение и структура национальной платежной системы» // Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с; Раздел «Термин «национальная платежная система»» // Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

103

Лопатин В. А. Банк международных расчетов о национальной платежной системе // Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

104

См.: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. С. 16.

105

См.: Предисловие к публикации «Общее руководство по развитию национальной платежной системы». С. 5.

106

См.: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. С. 14.

107

Характеристики спроса и предложения приводятся по: Лопатин В. А. Банк международных расчетов о национальной платежной системе // Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

108

См.: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. С. 14.

109

См.: Электронный ресурс: http://оргес1еИт. сот/Элемент_системы; Алексеев П. В., Панин А. В. Философия: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. М: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2003. 608 с. Режим доступа: http:// www.p-lib.ra/filosofiya/alekseev_panin/alekseev_panin_index.html.

110

См.: Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Банк России // Платежные и расчетные системы. 2008. Вып. 3. С. 8.

111

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

112

Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Банк России // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. 2007. Вып. 1. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=92.

113

Схема приводится по публикациям: Обаева А. С. Национальная платежная система: формирование и направления развития // Деньги и кредит. 2008. № 3. С. 11; Общее руководство по развитию национальной платежной системы. Банк России // Платежные и расчетные системы. 2008. Вып. 3. С. 13.

114

Криворучко С. В.. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: дисс… докт. эконом, наук: М., 2009. С. 40.

115

См.: Криворучко С. В. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: дисс… докт. эконом, наук: М., 2009. С. 41–42.

116

Обаева А. С. Национальная платежная система: формирование и направления развития // Деньги и кредит. 2008. № 3. С. 13. Приводится по: Криворучко С. В. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: дисс… докт. эконом, наук: М, 2009. С. 41–42.

117

Обаева А. С. Национальная платежная система: формирование и направления развития// Деньги и кредит. 2008. № 3. С. 11–12.

118

Интегрировать – объединять части в одно целое. См.: Ожегов С. И. Словарь русского языка: ок. 57 000 слов / под ред. чл. – корр. АН СССР Н. Ю. Шведовой. 18-е изд., стереотип. М: Рус. яз., 1986. С. 216.

119

Приводится по: Сиземоеа О. Б. Концепция платежного права и ее роль в построении модели российского банковского права // Актуальные проблемы российского права. 2015. № 12. С. 74–80. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

120

«Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов (UCP 600). Редакция 2007 года» (Публикация Международной торговой палаты № 600). Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

121

«Унифицированные правила по Инкассо» (Публикация Международной торговой палаты № 522) (Ред. 1995 г., вступили в силу с 01.01.1996). Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

122

«Унифицированные Правила ICC для Межбанковского Рамбурсирования по Документарным Аккредитивам» (Публикация Международной торговой палаты № 525) (вступили в силу с 01.07.1996). Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

123

См.: Портал внешнеэкономической информации Министерства экономического развития РФ. Режим доступа: http://www.ved.gov.ru/unsitral/.

124

«Типовой закон ЮНСИТРАЛ о международных кредитовых переводах» (Принят в 1992 г.). Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

125

См.: Правовое руководство ЮНСИТРАЛ по электронному переводу средств, подготовленное секретариатом Комиссии ООН по праву международной торговли в Нью-Йорке в 1987 году // Ефимова Л. Г., Новоселова Л. А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. М.: Инфра-М, 1996. 624 с.

126

Потапов А. А. Формирование и развитие платежной системы Российской Федерации: дисс… канд. эконом, наук: Санкт-Петербург, 2008. С. 27. (134 с).

127

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2014. С. 122.

128

TARGET Newsletter 2009. Issue № 111 European Central Bank. UP4L:http://www.ecb.int/paym/t2/shared/pdf/t2newsletter_q4.pdf.

129

Мищенко С. В. Проблемы формирования и развития национальной платежной системы // Ученые записки Российского государственного социального университета. 2010, № 9. С. 144–151.

130

Копытин В. Ю. Обзор платежных систем Европейского Союза // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. № 11.

131

Цели и пути создания Европейского валютного союза в Западной Европе закреплены в тексте Маастрихтского договора об образовании Европейского союза. Этот исторический договор был одобрен главами государств и правительств ЕС на сессии Европейского совета 10–11 декабря 1991 г. и подписан 7 февраля 1992 г. в г. Маастрихт (Нидерланды). Маастрихтский договор, предусматривающий создание Экономического и валютного союза, вступил в силу 1 ноября 1993 г. Режим доступа: http://www.ereport.ni/articles/ecunions/euhyst.htm

132

Мищенко С. В. Проблемы формирования и развития национальной платежной системы // Ученые записки Российского государственного социального университета. 2010, № 9. С. 144–151.

133

Копытин В. Ю. Указ. соч.

134

Электронные словари и энциклопедии на АКАДЕМИКЕ. Режим доступа: http://dic.academic.ra/dic.nsf/rawiki/1644835.

135

Бурлачков В. К. и др… Внешнеэкономическая деятельность в глобальной экономике. М: Изд. дом «"АТИСО»". 2009. – 639 с. Режим доступа: http://economy-ra.com/vneshneekonomicheskaya-deyatelnost/ transyevropeyskaya-raschetno-platejnaya-21179.html/

136

Приводиться по: Хомякова Л. И. Проблемы формирования и функционирования единой платежной системы в ЕС: Дис… канд. экон. наук: Москва, 2003. С. 45. (135 с).

137

Комин В. П. Глоссарий по валюте евро. Англо-русский. Русско-английский. Немецко-русский. Русско-немецкий. Термины учредительных документов ЕС, регламентов Совета ЕС и документов Европейской Комиссии. М.: Р. Валент, 2001. С. 59.

138

Бурлачков В. К. и др… Внешнеэкономическая деятельность в глобальной экономике. М: Изд. дом «АТИСО». 2009. – 639 с. Режим доступа: http://economy-ru.com/vneshneekonomicheskaya-deyatelnost/ transyevropeyskaya-raschetno-platejnaya-21179.html/

139

См.: Раздел 73 издания Швейцарское финансовое право и международные стандарты = Schweizerisches Finanzmarktrecht und internationale Standards /П. Нобель; пер. с нем. Н. Сироткина, Ю. Волобуева, В. Иванова; науч. ред. И. Г. Хубер. 2-е русскоязычное изд. М.: Инфотропик Медиа. 2012. 1104 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

140

См.: Раздел 73 издания Швейцарское финансовое право и международные стандарты = Schweizerisches Finanzmarktrecht und internationale Standards /П. Нобель; пер. с нем. Н. Сироткина, Ю. Волобуева, В. Иванова; науч. ред. И. Г. Хубер. 2-е русскоязычное изд. М.: Инфотропик Медиа. 2012. 1104 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

141

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

142

См.: Свободная энциклопедия ВикипедиЯ. Режим доступа: https:// rn.wikipedia.org/wiki/TAPrET.

143

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. 456 с.

144

См.: Раздел 73 издания Швейцарское финансовое право и международные стандарты = Schweizerisches Finanzmarktrecht und internationale Standards /П. Нобель; пер. с нем. Н. Сироткина, Ю. Волобуева, В. Иванова; науч. ред. И. Г. Хубер. 2-е русскоязычное изд. М.: Инфотропик Медиа. 2012. 1104 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

145

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. 456 с.

146

Внутридневные кредиты Европейским центральным банком предоставляются на общих условиях обеспечения, применяемых в системе.

147

Ликвидность является необходимым условием для нормального функционирования системы расчетов. Ликвидность (от лат. Liquidus – жидкий, перетекающий) – экономический термин, обозначающий способность активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной // Блэк Дж. Экономика. Толковый словарь / под ред. д.э.н. И. М. Осадчая. М: Инфра-м, Весь мир. 2000. 840 с.

148

Копытин В. Ю. Обзор платежных систем Европейского Союза // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. № 11.

149

Бурлачков В. К. Внешнеэкономическая деятельность в глобальной экономике. 639 с.

150

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. 456 с.

151

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Указ. соч.

152

SWIFT – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей, была основана в начале семидесятых годов двадцатого века в Бельгии. Штаб-квартира находится в городе Брюсселе. По официальным данным, в эту сеть входят двести двенадцать стран и более десяти тысяч учреждений. Через эту систему проходят более двадцати миллионов разных транзакций за один день. Среди них есть межбанковские платежи, финансовые сообщений, денежные переводы и другие. – См. подробнее на FB.m: http://fb.ni/article/149026/ svrft-chto-eto-sistema-perevodov-swift.

153

См.: Свободная энциклопедия Википедия. Режим доступа: https:// ni.wikipedia.org/wiki/TAPrET

154

Leitlinie der Europflischen Zentralbank vom 26. April 2007 bber ein transeurop,zrisches automatisiertes Echtzeit-Brutto-Express-Zahlungsver-kehrssystem, 2007/600/EG; ABl. L 237 vom 8.9.2007. S. 1.

155

См.: Раздел 73 издания Швейцарское финансовое право и международные стандарты = Schweizerisches Finanzmarktrecht und internationale Standards /П. Нобель; пер. с нем. Н. Сироткина, Ю. Волобуева, В. Иванова; науч. ред. И. Г. Хубер. 2-е русскоязычное изд. М.: Инфотропик Медиа. 2012. 1104 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

156

См.: Свободная энциклопедия Википедия. Режим доступа: https:// m. wikipedia.org/wiki/TAPrET

157

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. 456 с.

158

Данный раздел написан на основе публикации: Копытин В. Ю. Обзор платежных систем Европейского Союза // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2006. № 11.

159

См.: Доклад рабочей группы по принципам и практическим аспектам платежных систем Комитета по платежным и расчетным системам при Банке международных расчетов «Ключевые принципы для системно значимых платежных систем» // Вестник Банка России, 2002. № 18–19.

160

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭХ 2014. С. 123. (143 с).

161

Рыбакова Г. В. Международные платежи. Режим доступа: http:// www.nsu.ra/xmlui/bitstream/handle/nsu/3059/Rybakova – MP – l.pdf

162

См.: Потапов А. А. Формирование и развитие платежной системы Российской Федерации: дисс… канд. эконом, наук: Санкт-Петербург. 2008. С. 28.

163

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2014. С. 124.

164

Потапов А. А. Указ. соч. С. 28.

165

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭХ 2014. С. 125.

166

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.] С. 124.

167

Потапов А. А. Формирование и развитие платежной системы Российской Федерации. С. 29.

168

Потапов А. А. Указ. соч. С. 30.

169

Там же.

170

Бэк-ап – важнейший способ предохранения данных в случаях повреждения компьютерными вирусами, при сбое оборудования, невнимательности пользователя, форс-мажорных обстоятельствах. Бэк-ап можно производить вручную, копируя необходимые файлы по отдельности, либо использовать командные файлы (скрипты), перемещающие нужные данные в другое место автоматически. Режим доступа: http://www. handybackup.ru/backup.shtml.

171

Крахмалев С. В. Современная банковская практика проведения международных платежей. «ГроссМедиа», 2007. Режим доступа: http:// economic.socia^ankovskie-operatsii/212-fedwire-fedvayr-drugie-sistemyi-raschetov-21017.html.

172

Потапов А. А. Формирование и развитие платежной системы Российской Федерации. С. 33.

173

Рыбакова Г. В. Международные платежи. Режим доступа: http:// www.nsu.ru/xmlui/bitstream/handle/nsu/3059/Rybakova – MP – l.pdf.

174

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭХ 2014. С. 128.

175

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.] С. 129.

176

Потапов А. А. Формирование и развитие платежной системы Российской Федерации. С. 32.

177

Рыбакова Г. В. Международные платежи. Режим доступа: http:// www.nsu.ru/xmlui/bitstream/handle/nsu/3059/Rybakova – MP – l.pdf.

178

Payment, clearing and settlement systems in Russia // Payment, clearing and settlement systems in the CPSS countries. Vol. 1. CPSS BIS Publications. 2011. № 97. September. Перевод: Платежные, клиринговые и расчетные системы в России. Банк России // Платежные и расчетные системы. 2011. № 29.

179

Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Российская газета, № 139, 30.06.2011.

180

Наиболее важные платежные системы будут рассмотрены более подробно далее.

181

Информация приводится по Реестру операторов платежных систем // http://www.cbr.ru/PSystem/?PrtId=rops.

182

Прим.: В п. 2 ст. 1 Федерального закона «О клиринге и клиринговой деятельности» указано, что его действие не распространяется на отношения, возникающие при осуществлении клиринга в соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе».

183

Положение Банка России от 29.06.2012 № 384-П «О платежной системе Банка России» // Вестник Банка России, № 36, 11.07.2012.

184

Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. Ст. 2790.

185

См.: Федеральный закон от 17 мая 2007 г. № 82-ФЗ «О банке развития» // Рос. газ. 2007. 24 мая.

186

Демьянец М. В., Елин В. М., Жарова А. К. Предпринимательская деятельность в сети Интернет: монография. М: ЮРКОМПАНИ, 2014. 440 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

187

Правила платежной системы должны быть размещены в месте нахождения оператора платежной системы или на сайте в сети Интернет.

188

См.: п. 6, 22 ст. 3, ст. 20 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Рос. газ. 30.06.2011.

189

Новости налогового законодательства. Режим доступа: https:// www.nalog.ru/m31/news/tax_doc_news/4466362/

190

См.: п. 4–5 ст. 2 Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ (ред. от 05.05.2014) «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» // Российская газета. № 104, 10.06.2009.

191

Приводится по: Национальная платежная система в 2014 году//Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

192

См.: Публикация КПРИ «Non-banks in retail payments» ((http://www.bis.org/publ/cpmi/publ/d118.pdf))

193

Дополнительные офисы, операционные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла.

194

Положение Банка России от 31.05.2012 № 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах» // Вестник Банка России, № 31, 20.06.2012.

195

Федеральный закон от 21.11.2011 № 325-ФЗ «Об организованных торгах» // Российская газета, № 266, 26.11.2011.

196

Федеральный закон от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» // Российская газета, № 29, 11.02.2011.

197

В случае заключения между операторами платежных систем договора о взаимодействии платежных систем и на основании поручения оператора такой платежной системы.

198

См.: п. 1–3 ст. 21 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Российская газета, № 139. 30.06.2011.

199

Подробнее см.: Комаров А. А. Субъекты российских платежных систем: правовые основы статуса// Финансовое право. 2014. № 7. С. 32–38.

200

Федеральный закон от 17.07.1999 № 176-ФЗ «О почтовой связи» // Российская газета, № 140–141, 22.07.1999.

201

См. Федеральный закон от 17.07.1999 № 176-ФЗ «О почтовой связи».

202

См.: п. 2.2.1. Информации Банка России «Платежные системы в России» // Вестник Банка России. 2003. № 64.

203

«Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах» (утв. Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, Базель, Швейцария, март 2003 г.). Режим доступа: СПС «Консультант Плюс».

204

См.: Международное и зарубежное финансовое регулирование: институты, сделки, инфраструктура: монография / под ред. А. В. Шамраева. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2014. Ч. 2. Режим доступа: СПС «Консультант-Плюс».

205

Правила о клиринге, установленные соответствующим законом о клиринговой деятельности, не распространяется на отношения, возникающие при осуществлении клиринга в соответствии с законом о платежной системе // см. п. 2 ст. 1 Федерального закона от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге и клиринговой деятельности» // Российская газета, № 29. 11.02.2011.

206

Тарасенко О. А. Классификация расчетных небанковских кредитных организаций // Законы России: опыт, анализ, практика. 2012. № 9. С. 86–91.

207

См.: п. 2.2. Концепции развития платежной системы Банка России на период до 2015 г. (одобрена решением Совета директоров Банка России от 16.07.2010 г., протокол № 16). Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

208

Подробнее см.: Альжанова А.Б. Субъекты финансовых правоотношений в области кассового исполнения бюджета: автореф. дис… к.ю.н. Саратов, 2008. С. 7.

209

Постановление Правительства РФ от 01.12.2004 № 703 (ред. от 27.12.2014) «О Федеральном казначействе» // Российская газета, № 272. 08.12.2004.

210

Для написания настоящего раздела использованы издания Банка России Платежные и расчетные системы, размещенные на официальном сайте Банка России // http://cbr.ru/publ/?Prtid=prs.

211

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭХ 2014. С. 88. (143 с).

212

Указание Банка России от 06.11.2014 № 3439-У «О признании кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг».

213

Отчетность формы 0409250 «Сведения об операциях с использованием платежных карт и инфраструктуре, предназначенной для совершения с использованием и без использования платежных карт операций выдачи (приема) наличных денежных средств и платежей за товары (работы, услуги)», формы 0409259 «Сведения о деятельности кредитной организации, связанной с переводом электронных денежных средств».

214

См. п. 8 ст. 22 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

215

Реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг, публикуется в «Вестнике Банка России» и размещается на официальном сайте Банка России в сети Интернет в разделе «Национальная платежная система». Режим доступа: http:// www.cbr.ru/PSystem/?PrtId=reestr

216

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/pubP?PrtID=prs&code=105.

217

Платежная система Банка России. Краткий обзор // Центральный банк Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/ Besp/obzor/sysreview.pdf

218

Чугунова Т. Н. О задачах Банка России по развитию национальной платежной системы // Платежные и расчетные системы. Банк России. Сборник докладов всероссийского совещания «Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии». 2012. Вып. 34.

219

Батырев Т. К. Перспективы развития платежной системы Банка России в свете принятия Федерального закона «О национальной платежной системе» // Платежные и расчетные системы. Банк России. Сборник докладов всероссийского совещания «Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии». 2012. Вып. 34.

220

Сиземова О. Б. Договор в правовом механизме платежной системы Банка России // Банковское право. 2012. № 1. С. 25–28.

221

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105

222

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

223

См.: п. 11 ст. 22 Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

224

Батырев Т. К. Перспективы развития платежной системы Банка России в свете принятия Федерального закона «О национальной платежной системе» //Платежные и расчетные системы. Банк России. Сборник докладов всероссийского совещания «Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии». 2012. Вып. 34.

225

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

226

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Указ. соч.

227

См.: Платежная система Банка России. Краткий обзор // Центральный банк Российской Федерации. Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/Besp/obzor/sysreview.pdf

228

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа:_1й1р://киг5сЬг. т/риЬ1/?РпШ=рг5&соае=105.

229

Батырев Т. К. Перспективы развития платежной системы Банка России в свете принятия Федерального закона «О национальной платежной системе» // Платежные и расчетные системы. Банк России. Сборник докладов всероссийского совещания «Национальная платежная система и роль Банка России в ее развитии». 2012. Вып. 34.

230

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭХ 2014. С. 89. (143 с).

231

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

232

Статистические данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code= 105.

233

Показатели 2014 года. См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code= 105.

234

Положение Банка России от 25.04.2007 № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

235

Указание Банка России от 25.04.2007 № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

236

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

237

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

238

Под активными участниками понимаются участники, которые в течение месяца осуществляли хотя бы один перевод в системе БЭСП.

239

Статистические данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105

240

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭХ 2014. С. 94. (143 с).

241

Регламенты функционирования ВЭР Московского региона можно найти на сайте Банка России в разделе «Информация Межрегионального центра информатизации Банка России», Режим доступа: http://www.cbr.ru/mcirabis/. Приводится по: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР. 2013.456 с.

242

Статистические данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

243

Национальная платежная система: учеб. пособие / Н. Г. Александрова [и др.]; под ред. д-ра экон. наук, проф. Н. В. Байдуковой. СПб.: Изд-во СПбГЭУ 2014. С. 94. (143 с).

244

Payment, clearing and settlement systems in Russia // Payment, clearing and settlement systems in the CPSS countries. Vol. 1. CPSS BIS Publications. 2011. № 97. September. Перевод: Платежные, клиринговые и расчетные системы в России. Банк России // Платежные и расчетные системы. 2011. № 29. Приводится по: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

245

Статистические данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105.

246

Указ Президента РФ от 08.12.1992 № 1556 «О Федеральном казначействе».

247

Постановление Правительства РФ от 01.12.2004 № 703 «О Федеральном казначействе».

248

П. 1 Положения о федеральном казначействе.

249

См.: Официальный сайт Федерального казначейства. Режим доступа: http://www.roskazna.ra/o-kaznachejstve/straktura-fk/#tabl.

250

Приводится по: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

251

Статистические данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105

252

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

253

Утверждена приказом Министерства финансов Российской Федерации от 29.08.2013, № 227.

254

Данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105

255

В целях исполнения требований Налогового кодекса РФ (ст. 46. 60 и 76) выпущено Положение Банка России от 06.11.2014 № 440-П «О порядке направления в банк отдельных документов налоговых органов, а также направления банком в налоговый орган отдельных документов банка в электронной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации о налогах и сборах», в котором разработан порядок направления в банк документов налоговых органов, а также порядок направления банком в налоговый орган документов банка в электронной форме через Банк России и перечень указанных документов.

256

Распоряжение Правительства РФ от 05.09.2002 № 1227-р «О создании федерального государственного унитарного предприятия «Почта России»».

257

См.: Паспорт Программы инновационного развития ФГУП «Почта России» до 2015 года. Режим доступа: https://www.pochta.ru/documents/1023l/17590/Programma_razvitiya_do+2015.pdf/af44accf-4cbl-4cc8-bfle-lla4d549b/

258

Более подробно о платежных и финансовых услугах, а также о порядке функционирования систем денежных переводов см. официальный сайт в Интернете. Режим доступа: www.pochta.ru

259

Постановление Правительства РФ от 15.04.2005 № 221 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи».

260

Включая почтовые переводы юридических лиц.

261

Здесь и далее приводится по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105

262

Описание инфраструктурных элементов единой системы перевода платежей приводится по: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

263

Здесь и далее приводится по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105

264

За исключением Крымского федерального округа.

265

Информация от 16.01.2016 «В России объявили о создании конкурента «Сбербанку» по: http://yamobi.ra/posts/pochta_rossii_i_vtb_ obyyavili_o_zapuske_pochtovogo_banka.html..

266

См.: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

267

Для написания настоящего раздела использовано издание Банка России: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

268

Согласно реестру операторов платежных систем, размещенному на официальном сайте Банка России в сети Интернет. Режим доступа: http://cbr.ru/PSystem/?PrtId=rops

269

В соответствии с определением, приведенным в ст. 2 Федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

270

Прочие переводы осуществляются между банковскими счетами участников ПС НРД и носят преимущественно вспомогательный характер, например для целей предоставления ликвидности на торговые банковские счета участников ПС НРД фондового или внебиржевого рынка.

271

Расчет общей суммы операций в иностранных валютах осуществлялся по курсу Банка России, действовавшему на дату совершения переводов.

272

Расчет степени концентрации был осуществлен на основе общего объема списаний денежных средств пяти крупнейших участников ПС НРД на банковские счета участников ПС НРД, проведенных расчетным центром в течение 2014 г., за исключением клиринговых организаций и (или) центральных контрагентов и иных инфраструктурных организаций, являющихся участниками платежной системы.

273

Коэффициент рассчитан как отношение среднегодового значения (общей суммы операций по списанию денежных средств с банковских счетов участников ПС НРД на банковские счета участников ПС НРД за операционный день (не включая списание со счетов НКО ЗАО НРД)) к среднегодовому значению суммы остатка денежных средств на начало операционного дня и зачислений на соответствующие счета.

274

Под системным риском понимается риск того, что неспособность одного или нескольких участников платежной системы выполнять свои обязательства может привести к неспособности других участников выполнять обязательства в установленные сроки.

275

См.: параграф 2.3. «Платежные и расчетные системы России: виды и основная характеристика» настоящего издания.

276

Указание Банка России от 02.05.2012 № 2815-У «Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой».

277

Параграф подготовлен на основании информация о Сбербанке России, размещенной на официальном сайте Сбербанка России: http:// www.sberbank.com/ru/about, и других интернет-источников: http://knigi. news^ank/platejnaya-sistema-federalnogo-52944.html..

278

Здесь далее показатели приводятся по состоянию на 1 августа 2015 г.

279

Информация по: Ошибка! Недопустимый объект гиперссылки. html.

280

На основе ЗАО «Сбербанк КИБ».

281

См.: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

282

См.: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

283

Сиземова О. Б. Концепция платежного права и ее роль в построении модели российского банковского права // Актуальные проблемы российского права. 2015. № 12. С. 74–80.

284

Перевод на русский язык см.: Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Центральный банк Российской Федерации. Вып. 18. 2009. 46 с. Режим доступа: URL: http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=prs/.

285

Ст. 4(1) Директивы Европейского парламента и Совета от 14 июня 2006 г. № 2006/48/ЕС о создании и деятельности кредитных учреждений.

286

Директива Европейского парламента и Совета от 16 сентября 2009 г. № 2009/110/ЕС об организации, деятельности и пруденциальном надзоре за деятельностью учреждений электронных денег.

287

Понятие, используемое в зарубежных странах, где (giro) – система денежных переводов, которой могут пользоваться даже те, кто не имеет банковских счетов. Например: в Великобритании жиробанковская система функционирует через почтовые отделения, а жиробанк позволяет клиентам банков осуществлять кредитные переводы (жироплатежи). Министерство социального обеспечения Великобритании использует жирочеки для выплаты социальных пособий. Источник: Экономика. Толковый словарь. – М.: «ИНФРА-М», Издательство «Весь Мир». Дж. Блэк Общая редакция: дэ.н. Осадчая И.М. 2000. Режим доступа: http://dic.academic.ru/dic.nsf/econ_dict/20995

288

Брыкин К. И. Финансово-правовое регулирование платежных услуг // Финансовое право. 2014. № 8. С. 29–34.

289

Федеральный закон от 27 июня 2011 года№ 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Российская газета. № 139. 30.06.2011.

290

См.: п. 17 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

291

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

292

См.: п. 12 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

293

См.: ст. 2 Федерального закона от 17.07.1999 № 176-ФЗ «О почтовой связи».

294

См.: Приказ Минкомсвязи России от 31.07.2014 № 234 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи».

295

Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами».

296

Перечень товаров, работ и услуг, в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, может быть установлен Правительством РФ.

297

См.: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

298

Федеральный закон от 22 мая 2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».

299

См.: Криворучко С. В. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: дисс… докт. эконом, наук: М., 2009. С. 41.

300

См.: Ожегов С. И. Словарь русского языка / под ред. чл. – корр. АН СССР Н. Ю. Шведовой. 18-е изд., стереотип. М: Русс, яз., 1986. С. 449. (797 с).

301

Общее руководство по развитию национальной платежной системы. С. 13.

302

Приводится по: Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М.: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

303

Криворучко С. В. Модернизация национальной платежной системы на основе институционального и инфраструктурного взаимодействия: дисс… докт. эконом, наук: М., 2009. С. 34.

304

Электронный глоссарий терминов. Режим доступа: http://www. glossary.ru/cgi-bin/gl_art2.cgi?ajnc.

305

Словари и энциклопедии на Академике. Финансовый словарь. Режим доступа: http://dic.academic.ra/dic.nsf/fin_enc/29717.

306

См.: п. 19 ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

307

См.: Понятие электронного средства платежа. Режим доступа: http://elcomrevue.ra/chto-takoe-elektronnoe-sredstvo-platezha/.

308

Словарь терминов по курсу «Финансы, деньги и кредит» / сост. В. В. Блекус. Электроизолятор: ГГХПИ, 2011. 52 с. Режим доступа: http://pandia.ru/text/77/206/80658.php

309

Косой А. М. Платежный оборот: исследование и рекомендации. М.: Финансы и статистика, 2005. С. 6.

310

Декрет Совета народных комиссаров от 3 июля 1923 г. «Об отделах взаимных расчетов при учреждениях Государственного банка». Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

311

См., напр., свободную энциклопедию «Википедия».

312

Даль В. И. Толковый словарь живого великорусского языка / Под ред. проф. Бодуэна де Куртенэ. М.: ТЕРРА-Книжный клуб, 1998.

313

Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

314

Письмо Банка России от 04.01.2003 № 17–44/1 «О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов». Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

315

Рыбников А. М. Платежные системы: учебное пособие / А. М. Рыбников. Симферополь: ТНУ, 2011. 228 с. Режим доступа: http:/www.bankiru.info/knigi/pay/32.htm.

316

Рыбников А. М. Указ. соч.

317

Источник: http://investaents.academic.ru/1271/Платёжная_система.

318

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/pubP?PrtID=prs&code=105.

319

Директива 2007/64/ЕС Европейского парламента и Совета от 13.11.2007 о платежных услугах на внутреннем рынке, вносящая изменения в Директивы 97/7/ЕС, 2002/65/ЕС, 2005/60/ЕС и 2006/48/ЕС и отменяющая Директиву 97/5/ЕС (текст, затрагивающий вопросы европейской экономической зоны). Европейский парламент и Совет Европейского союза. Декабрь 2007 г. // Платежные и расчетные системы. Международный опыт. Центральный банк Российской Федерации. Вып. 18. 2009. 46 с. Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/?Prtid=prs/.

320

Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах // Платежные и расчетные системы. Вып. 1. М.: ЦБ РФ, 2007.

321

Кузьмин А. Л. Стандарты наблюдения Европейского центрального банка за платежными инструментами // Расчеты и операционная работа в коммерческом банке. 2012. № 1. С. 59–69.

322

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

323

См. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика.

324

См.: параграф 3.1. настоящего учебника.

325

Рыбников А. М. Платежные системы: учебное пособие / А. М. Рыбников. Симферополь: ТНУ, 2011. 228 с. Режим доступа: http://www.bankiru.info/knigi/pay/32.htm

326

См. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика.

327

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://www.bankim.info/knigi/pay/3_2.htm.

328

Овсейко С. Юридическая природа электронных денег // Юрист. 2007, № 9. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

329

Подробнее о расчетах наличными деньгами см. далее.

330

См. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика.

331

См. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Указ. соч.

332

Дьяков А. П. Электронные платежные инструменты в развитии розничного банковского бизнеса: дисс… канд. эконом, наук.: М. 2006. 158 с.

333

См.: Дьяков А. П. Электронные платежные инструменты в развитии розничного банковского бизнес. 158 с.

334

Включаются платежи за товары и услуги, таможенные платежи и прочие операции (здесь и далее под прочими операциями понимаются операции по переводам денежных средств с одного банковского счета на другой, благотворительные взносы и т. п.).

335

Основными платежными инструментами кредитовых переводов являются платежные поручения, аккредитивы и переводы без открытия банковского счета.

336

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

337

См. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика.

338

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

339

Migration and Development Brief. The World Bank. April 13, 2015.

340

Трансграничные безналичные перечисления (поступления) физических лиц-резидентов и физических лиц-нерезидентов (поступления в пользу физических лиц-резидентов и физических лиц-нерезидентов), осуществленные с открытием и без открытия счета через кредитные организации, включая переводы, осуществленные через системы денежных переводов.

341

По данным Всемирного банка, в 2013 г. 49 % ВВП Таджикистана составляли полученные трансграничные переводы.

342

К платежным системам по переводу денежных средств относятся платежная система CONTACT, международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ», платежная система «Вестерн Юнион», платежная система ANELIK, платежная система BLIZKO. платежная система «Международные Денежные Переводы «ЛИДЕР»». платежная система «Золотая Корона», платежная система InterExpress. «Колибри», «Почта России».

343

См.: http://www.cbr.ru/statistics/CrossBorder/results_trans.pdf.

344

См.: http://www.cbr.ru/statistics/CrossBorder/results_trans.pdf.

345

An analysis of trends in the cost of migrants remittance services. January 2015. Issue no. 12.

346

Международный клуб, объединяющий правительства Соединенного Королевства, Германии, Италии, Канады, России, США, Франции и Японии.

347

Подробнее см: Иванов И.С. Краткий курс финансового права: учебное пособие // 2013. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

348

Подробнее см: Ефимова Л. Г. Банковские сделки: право и практика. М: НИМП, 2001. С. 233–236.

349

Приводится по Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика.

350

См. данные Комитета по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов из совместной публикации Банка международных расчетов и Всемирного банка: Bank for International Settlements and The World Bank «General principles for international remittance services». January 2007 (www.bis.org). Приводится по: Копытин В. Ю. Процедуры и методы расчетов в платежных системах. Режим доступа: http://ecsocmanhse.m/data/675/878/1219/kopytinfk.pdf.

351

См. Криворучко С. В., Лопатин В. А. Указ. соч.

352

Ст. 1 Федерального закона от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».

353

См. Указание Банка России от 07.10.2013 № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов».

354

См. подробнее: Курбатов А. Я. Правовое регулирование расчетов в Российской Федерации. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

355

Ефимова Л. Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1. Банковская система Российской Федерации.

356

Иванов И. С. Краткий курс финансового права: учебное пособие. 2013. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

357

Ефимова Л. Г. Банковское право. М.: Статут, 2010. Т. 1. Банковская система Российской Федерации.

358

Вельский К. С. Эмиссионное право как институт финансового права // Государство и право. 2006. № 5.

359

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

360

Данные об обороте наличных денег приведены по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code= 105

361

Данные об обороте безналичных денег приведены по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code= 105.

362

См.: Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

363

Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. М: ИНФРА-М, 2006. С 321. (495 с).

364

Там же.

365

См.: Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

366

Положение Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

367

Криворучко С. В., Лопатин В. А. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 456 с.

368

Данные Статистического приложения к Красной книге Банка международных расчетов (www.bis.org/cpmi/publ/dl35a.pdf).

369

Данные по: Национальная платежная система в 2014 год. // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

370

Здесь и далее источник информации: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105.

371

Источник: См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

372

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/pubP?PrtID=prs&code=105.

373

Там же.

374

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

375

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

376

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

377

См. подробнее: Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 15.01.1999 № 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов».

378

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа:http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

379

См. п. 7.1 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

380

См. например: Единообразный закон о чеках в приложении № 9 к Инструкции Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 № 1 «О порядке совершения банковских операций по международным расчетам». Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

381

Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 (ред. от 25.10.1986) «Об утверждении Положения о чеках». Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

382

Примеч.: форма универсального стандартизированного чека введена в хозяйственный оборот Российской Федерации Постановлением Президиума ВС РФ от 13.01.1992 № 2174-1 «О введении в хозяйственный оборот чеков нового образца».

383

См.: Фролова Т. А. Банковское дело: Конспект лекций. Таганрог: ТРТУ, 2006. Режим доступа: http://www.aup.ru/books/ml69/2_4.htm

384

Комментарий к ст. 877 ГК. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (постатейный), 2014.Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

385

См.: п. 11 Положения о чеках. Постановление ЦИК СССР, СНК СССР от 06.11.1929 (ред. от 25.10.1986) «Об утверждении Положения о чеках». Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

386

См. также: Инструкцию Банка России от 16.09.2010 № 136-И «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц».

387

Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

388

См.: Рекомендации Евросоюза 97/489/ЕС от 30 июля 1997 г., касающиеся сделок, совершаемых с использованием электронных платежных инструментов. Приводится по: Овсейко С. Юридическая природа электронных денег // Юрист, 2007. № 9. Режим доступа: СПС «КонсульантПлюс».

389

В отношении продуктов на основе карт предоплаченная стоимость хранится на микропроцессорном чипе, встроенном в пластиковую карту – смарт-карту. Сетевые продукты используют для хранения стоимости специализированное программное обеспечение, установленное на стандартном персональном компьютере.

390

См.: Обзор новаций в области электронных денег и платежей, совершаемых с использованием мобильных средств связи и Интернета // Банк России. Платежные и расчетные системы. Международный опыт. 2008. Вып. 6, 7.

391

См.: Директива 2009/110/ЕС, выпущенная 16 сентября 2009 г.

392

См.: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

393

См.: Овсейко С. Юридическая природа электронных денег // Юрист, 2007, № 9. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

394

П. 18 ст. 3 Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

395

См.: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

396

Овсейко С. Указ. соч.

397

См.: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

398

Данные приводятся по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105.

399

Все данные приведены по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code= 105.

400

Там же.

401

Занин Т. В. Расчеты с использованием платежных карт. Являются ли они формой безналичных расчетов? // Российская юстиция. 2008. № 2.

402

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

403

Термины, используемые в области обращения банковских карт в России, заимствованы из терминологии, принятой в международных платежных системах на базе карт. Приводится по: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь. С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР 2013. 424 с.

404

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

405

Иванов В. Ю. Понятие электронного средства платежа в российском законодательстве // Банковское право. 2014. № 3. С. 18–24.

406

Федеральный закон от 22.05.2003 № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт».

407

Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с. Режим доступа: СПС «КонсультантПлюс».

408

Там же.

409

Муссель К. М. Платежные технологии: системы и инструменты: научно-популярное издание. М., 2015.

410

Все данные приведены по публикации: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code=105.

411

См.: Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2014 году.

412

Под активными картами понимаются карты, с использованием которых проводилась хотя бы одна операция в течение отчетного периода, связанная со снятием наличных денег и (или) оплатой товаров и услуг, включая таможенные платежи.

413

При совершении «on us» операций, как правило, отсутствует взаимообмен данными между кредитными организациями, эмитентами и эквайрерами платежных карт через платежную систему.

414

Информация приводится по: Поваров A. Cash planning: как повысить прибыльность банкоматного бизнеса в условиях кризиса // ПЛАС, 2014. № 12 (211).

415

Поваров A. Cash planning: как повысить прибыльность банкоматного бизнеса в условиях кризиса // ПЛАС, 2014. № 12 (211).

416

По материалам публикации Европейского центрального банка: https://www.ecb.europa.eu/ecb/legal/date/2014/html/act_ 1299 8_amend. en.html.

417

Proposal for a regulation of the European Parliament and of the Council «On interchange fees for card-based payment transactions». Brussels. 24.7.2013.

418

См.: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

419

Подробнее о функционировании международных платежно-расчетных технологий с использованием мобильных средств см.: Mas, Ignacio, and Kabir Kumar. 2008. Banking on Mobiles: Why, How, for Whom? Focus Note 48. Washington, D. C: CGAP, June. Mas, Ignacio, and Sarah Rotman. 2008. Going Cashless at the Point of Sale: Hits and Misses in Developed Countries. Focus Note 51. Washington, D.C.: CGAP, December (www.cgap.org).

420

Банковская карта – это принадлежащее клиенту запоминающее устройство, которое выполняет две функции: идентификацию пользователя и идентификацию счета (и учреждения), где находятся финансовые средства пользователя.

421

Ежегодный репрезентативный опрос более 3 тысяч респондентов. Методика исследования доступна по адресу: http://markswebb.ru/e-finance/e-finance-user-index/#method

422

Из расчета 28,3 млн суточной аудитории Интернета в России. Приводится по публикации: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. БанкРоссии. Анализ истатистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: ппр://киг5сЬг. ги/риЫ/?РпГО=рг5&сос1е=105

423

Информацию об эталонной модели мобильной коммерции см. на информационном портале Инфокоммуникационного союза в Интернете (www.mobilepaymentsrassia.ru).

424

См.: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

425

См.: Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / В. В. Адрианов, М. Я. Букирь, С. А. Бутенко и др.; ред. – сост. А. С. Воронин. М: КНОРУС, ЦИПСиР, 2013. 424 с.

426

В том числе с использованием сети Интернет, мобильных телефонов, платежных карт, системы «Клиент-Банк» и т. д.

427

Счета, по которым с начала года проводился хотя бы один безналичный платеж.

428

См.: Электронный ресурс: www.itu.int/ict.

429

По данным отчета компании GSMA Intelligence «The Mobile Economy 2015». Приводится по публикации: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

430

См.: Электронный ресурс: http://json.tv/ict_telecom_analytics_view/ mobilnyy-banking-v-rfprognozyrynka-povedenie-polzovateley-reyting-prilojeniy-20150525095123.

431

Онлайн-опрос активных пользователей Интернета и социальных сетей. Приводится по публикации: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/ publ/?PrtID=prs&code= 105.

432

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: littp://kurscbr.ri^ubl/?PrtID=prs&code=105

433

Там же.

434

По материалам статьи «Mobile money: The impact of smartphones on the international remittance market» (Journal of Payments Strategy & Systems, Volume 8, Number 3).

435

р2р – это person to person, буквально «от персоны к персоне», т. е. такие переводы, которые совершаются от одного физического лица к другому. Источник: http://pokupo.livejournal.com/6475.html.

436

См.: Global Mobile Statistics 2014, Part A: Mobile Subscribers; Handset Market Share; Mobile Operators (2014, 1st January).

437

См.: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. Банк России. Анализ и статистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105

438

Раздел написан по: Национальная платежная система в 2014 году // Платежные и расчетные системы. БанкРоссии. Анализ истатистика. 2016. Вып. 50. Режим доступа: http://kurscbr.ru/publ/?PrtID=prs&code=105.

439

См.: The ISO 20022 Adoption Initiatives Report. Режим доступа: http://www.iso20022.org.

440

См.: Стратегия развития национальной платежной системы Режим доступа: http://www.cbr.ru.