Домашний компьютер, 2006 № 08 (122) - [3]
А теперь посмотрим, в чем цирк. Размер страховой премии в таких договорах не изменяется, он фиксирован, то есть в нашем примере мы должны заплатить страховой компании за три года около 10 000 долларов (см. таблицу 2),
по $3300 ежегодно. На самом деле – даже больше на несколько сотен, так как срок страховки почти всегда на пару месяцев превышает срок кредита. Однако если на третьем году кредитного срока машину угонят, или она в результате ДТП будет признана не подлежащей восстановлению, то размер страхового возмещения не будет равен страховой стоимости автомобиля, внесенной в договор, заключенный аж три года назад. И будет он где-то на 30 процентов меньше. Дело в том, что согласно правилам страхования большинства компаний при выплате страхового возмещения обязательно учитывается амортизация: в первый год страховая стоимость автомобиля уменьшается на 20 процентов, а потом на 10 процентов каждый последующий. То есть банк от страховой компании получит не 33 тысячи долларов, как можно было бы ожидать, судя по сумме страховой премии за третий год, а лишь 23 тысячи с чем-то. Из них 11 тысяч он заберет себе в счет погашения кредита, а 12 тысяч отдаст нам>4. По сравнению со среднерыночными условиями, где и размер страховой премии поменьше, и страховая стоимость (от которой, собственно, премия и считается) по мере «взросления» автомобиля ежегодно уменьшается, клиент в нашем случае ровно за ту же по основным своим параметрам страховую услугу переплачивает страховой компании в общей сложности около 4100 долларов. С каждым годом страхование обходится ему все дороже и дороже по отношению к реальной стоимости автомобиля.
Заметили, как изящно? Клиента дружно «доят» и банк, и страховая компания. При этом банк получает свое преимущественно в первую половину кредитного срока, а страховая компания – во вторую. Такой вот симбиоз. Кстати, излишне тесными отношениями между банками и страховыми компаниями этой весной наконец-то заинтересовалась Федеральная антимонопольная служба. Начато следствие по целому ряду наиболее заметных тандемов «банк – страховая компания». Не исключено, что через годик-другой право клиента собственноручно выбирать себе страховую компанию будет закреплено законодательно.
Все вышеописанное – отнюдь не мошенничество нечестных банков и жадных страховщиков, криминалом тут и не пахнет. Это – бизнес, и если рынок позволяет получить повышенные доходы, и банки, и страховые компании их получают. Условия сделок подробно описаны в кредитных и страховых договорах, и никто не заставляет нас их заключать. Договора стоит хотя бы прочитывать перед подписанием, дабы отдавать себе отчет в том, какие обязательства берем на себя мы, а какие – наши контрагенты. Можно поступать и проще. Для этого на всякий случай напомню эмпирическое правило для потребительского кредита, выведенное на конкретном примере в моей колонке «Изначальное предназначение»>5еще три года назад. Звучит оно так: «Кредит можно и нужно брать, если недостающую для покупки сумму вы легко можете накопить за 6-8 месяцев, не более». С тех пор мало что изменилось, и правило все еще действует.
И явно есть смысл уточнить это правило выводом, который несложно сделать из нашего сегодняшнего разговора: «Для минимизации расходов по обслуживанию кредита и вмененного страхования, срок кредита не должен превышать одного года». Да-да, всего лишь года. Такое вот вышло «алаверды».
Широкий и большой
Авторы: Олег Нечай Александр Копылов
© 2003-2006, Издательский дом | http://www.computerra.ru/
Журнал «Домашний компьютер» | http://www.homepc.ru/
Этот материал Вы всегда сможете найти по его постоянному адресу: /2006/122/284610/
Многие пользователи уже оценили возможности широкоформатных мониторов: при работе с документами на экране одновременно можно разместить больше окон, а при просмотре кино наслаждаться картинкой без мрачных широких полос сверху и снизу экрана. Новинка Acer AL2423W – не просто широкоформатный, это еще и большой 24-дюймовый широкоформатный монитор. Традиционно для Acer у нового дисплея тонкая рамка и изящная подставка оригинальной формы. Устройство выгодно выделяется среди прочих матрицей типа Advanced PVA, которая характеризуется качественной цветопередачей, большими углами обзора (178° по вертикали и горизонтали) и низким временем отклика в 6 мс. Разрешение монитора – 1920х1200 точек. По данным производителя, матрица отличается рекордной для этого класса контрастностью 1000:1 и максимальной яркостью в 500 Кд/м2. Разработчики предусмотрели как аналоговый (D-Sub), так и современный цифровой (DVI-D) интерфейс для подключения монитора к компьютеру – в последнем случае за счет отсутствия преобразований сигнала из цифрового в аналоговый и обратно обеспечивается более высокое качество изображения. В комплекте с монитором поставляется фирменная программа Acer GridVista, что позволяет создавать на дисплее два, три или четыре виртуальных экрана (в зависимости от настроек) – это, несомненно, оценят те, кому приходится работать с большими объемами визуальной информации. – О. Н.
