Девушка с деньгами - [8]
В конце концов, вы просто хотите хорошо жить. Сегодня, сейчас, а расплачиваться потом: «Я подумаю об этом завтра». Подобная беспечность очень быстро загонит вас в кредитную яму.
Именно на этой стадии люди берут микрозаймы, ввязываются в сомнительные авантюры в надежде быстро разбогатеть, чтобы разом решить все проблемы, а в итоге скатываются все ниже.
Пора признать: вы не умеете обращаться с деньгами, не умеете себя контролировать, не понимаете финансовых инструментов.
На этой стадии могут оказаться и обеспеченные, и даже богатые люди. Вспомним Майкла Джексона с его полумиллиардным долгом.
Риски этой стадии: банкротство и разорение. И это не шутки. Отсюда можно и нужно выбираться. Но потребуются дисциплина, усилия и самоограничение. Придется поработать.
Стадия ложного спокойствия
Вам на всё хватает. Живете настоящим, о больших целях и отдаленных перспективах пока не задумываетесь. Хорошо бы подумать о квартире… но пока не время. Надо бы озадачиться пенсией, но какие мои годы. На кафе, на одежду, на отпуск хватает – о чем еще волноваться?
Чем опасно такое ложное спокойствие? Во-первых, есть риск скатиться на ступень ниже, залезть в долги и кредиты при первых же непредвиденных расходах. Во-вторых, без внимания остаются долгосрочные задачи вроде собственной пенсии или образования детей. А ими придется заниматься рано или поздно. И наконец, здесь нет прогресса. Человек доволен тем, что у него есть (и это само по себе неплохо), но и к большему он не стремится.
Стадия «Деньги есть»
У вас есть свободные деньги. То есть ваши доходы больше расходов. Поздравляю!
Однако на этой стадии мы обнаружим два типа людей.
Первый – случайные пассажиры. Возможно, вы недавно получили повышение и еще не успели освоиться с новым бюджетом, пока не привыкли столько тратить и деньги остаются. К сожалению, это временно. Расходы быстро подрастут. Оглянуться не успеете, как опять будете жить впритык.
У меня именно так и было. Я перешла в новую компанию с повышением зарплаты в два раза. Первое время деньги и правда у меня оставались, но я их тратила на что попало: обновила машину, съездила на шопинг в Италию, стала чаще есть в кафе. В общем, больше тратить. И через год, когда я надумала брать ипотеку, в кредит пришлось брать 90 % суммы, так как накоплений не было. И следующие 8 лет я за это расплачивалась.
Так что мой вам совет – откладывайте часть денег от каждого повышения доходов.
Второй тип – те, кто осознанно организовал бюджет таким образом, чтобы оставались свободные деньги. И если вы уже скопили некий капитал, тогда вы на этой ступени находитесь вполне заслуженно.
Проблема в том, что у людей на этой стадии деньги не работают. Максимум – лежат на депозите и кое-как догоняют инфляцию. И в этом принципиальное отличие от следующей стадии – инвестора. Если вы боитесь рисковать, не уверены в банках, не доверяете брокерам, то теряете возможность заработать.
Риск этой стадии – слишком избегать рисков.
Стадия «Девушка с Деньгами»
Свободные деньги: а) есть; б) работают.
Ваши финансы не пылятся в шкатулке, они вложены и работают. Часть на рублевом вкладе, часть на валютном, что-то в облигациях, а что-то в фондах. Возможно, у вас еще есть недвижимость, которая приносит пассивный доход, а в подарок на день рождения вы бы хотели получить не новый парфюм, а акции Facebook. Вы понимаете, что инвестиции – это надолго, и готовы идти к своим целям постепенно, не пытаясь сорвать куш сегодня.
Ну как, узнали себя?
За каждый положительный ответ закрашивайте по клетке.
● У меня нет микрокредитов.
● У меня нет долгов по кредитной карте.
● Платежи по кредитам не превышают 30 % моих доходов.
● Я веду учет расходов.
● Я знаю, сколько денег в месяц мне надо на жизнь.
● Я планирую крупные покупки заранее (отпуск, юбилей мамы, страховка, карта в фитнес-клуб).
● У меня есть дополнительные источники дохода.
● У меня есть сбережения.
● У меня есть сбережения в валюте.
● Мои доходы больше расходов.
● Я знаю, на что буду жить в старости.
● Я уже открыла брокерский счет и хочу инвестировать.
● Я уже инвестирую.
Наша цель – прийти на четвертую стадию. Стать девушкой финансово образованной и финансово сознательной. Стать Девушкой с Деньгами.
Сколько вы стоите?
В бухгалтерии есть такое понятие – «чистая стоимость». С его помощью можно узнать, сколько вы стоите. Вообще, есть ли у вас что-то ценное?
Так банк оценивает заемщика, когда рассматривает заявку на кредит. Он проверяет, что с человека можно взять, если он перестанет платить по кредиту. И наличие крупной собственности повышает уровень доверия.
И в обычной жизни мы так оцениваем людей или семьи. Молодой человек с машиной и квартирой – завидный жених. Дом в Испании у родителей – перспективная семья. Мы интуитивно понимаем, что собственность повышает устойчивость человека.
Помню, как подавала в банк заявку на ипотечный кредит. Я принесла документы, подтверждающие собственность на:
● ¼ родительской квартиры в Подмосковье;
● участок 10 соток там же (до сих пор, кстати, не могу его продать);
● видавший виды автомобиль.
Cпрашиваю менеджера: «Ну как вы думаете, одобрят?» Помню ее ответ: «Конечно, одобрят, у вас столько активов!»
