Девушка с деньгами - [27]
Делая вклад, вы заранее знаете, на какой срок размещаете деньги и какой процент дохода получите. Ставки по вкладам меняются, адаптируясь к инфляции и к ключевой ставке Центробанка. Вспомните кризис 2014 года, когда рубль резко подешевел – ставки по вкладам тогда достигали 19 %. Временно. Потом они опять снизились.
Например, в европейских странах инфляция совсем низкая, там и ставки по депозитам всего 0,1 % годовых.
Депозиты отличаются по нескольким основным параметрам.
Валюта
В российском банке вы можете открыть вклад в рублях, долларах или евро. Процентные ставки варьируются в зависимости от вида валюты.
Возможность пополнения и снятия
Банку нравится, когда он максимально уверен в условиях сделки. Откройте так называемый сберегательный вклад, положите 100 тысяч на полгода без возможности пополнения и снятия – за это банк даст максимальный процент.
Если хотите иметь возможность докладывать или снимать часть денег, ставка будет ниже. Это пополняемый вклад или вклад с частичным снятием.
Срок действия
У депозита всегда есть конечная дата. Забираете деньги до срока – теряете накопленные проценты. Соответственно, до года – короткий депозит, больше года – длинный.
Простота
Наверное, самый важный фактор. Инструмент знакомый, особых сложностей не вызывает. Вы точно знаете, сколько денег и когда заработаете.
Надежность
Деньги физических лиц в банках застрахованы государством на сумму 1,4 миллиона рублей.
Доступность
Низкий порог входа – вклад можно открыть хоть с тысячей рублей. Все банки дают возможность сделать это онлайн, и ходить никуда не надо. Несколько кликов в приложении – и вы можете наблюдать, как ваш вклад прирастает процентами.
Доход по вкладам не облагается налогом
Точнее, так. Налог предусмотрен, но только в том случае, если ставка по вкладу выше значения «ключевая ставка ЦБ + 5 %». Таких ставок я не встречала.
Низкая доходность
Уже обсудили. Вы убережете деньги от инфляции, и это максимум, на что можно рассчитывать.
Ограничение по сумме – 1,4 миллиона рублей
Если денег больше, придется раскладывать по разным банкам или открывать счета на родственников.
Невыгодное досрочное закрытие
При досрочном закрытии вы, скорее всего, лишитесь всего заработанного. Например, открыли депозит на год под 8 %, а через полгода срочно понадобились деньги. Вклад пришлось закрыть – накопленные проценты потеряли.
Когда вы не готовы к риску и вас устроит невысокая доходность. На депозите можно держать «подушку безопасности» или деньги, которые скоро понадобятся.
Куда жаловаться на банк
● Если рядовой менеджер не принимает заявление, не предоставляет информацию – иными словами, не выполняет свои прямые обязанности, – обращайтесь в службу поддержки банка или к руководству отделения/филиала.
● Хорошо работают внешние форумы и «жалобные книги». Например, на сайте banki.ru есть разделы «Отзывы о банках» и «Конфликтные ситуации». Финансовые организации очень внимательно следят за публикациями там. С вами быстро свяжутся и постараются решить вопрос. Только жалобу пишите конструктивно, с названием банка, с датами и по сути. Не надо вот этого: «ААААААА!!! Произвол! Мошенники!»
● Еще можно обратиться в Ассоциацию российских банков. Там вашу жалобу рассмотрит финансовый омбудсмен, но и сам банк ее тоже увидит. На сайте есть форма для обращений.
● Роспотребнадзор. Они не только ввоз импортных сыров контролируют, но и работу банков. Точнее, защищают наши с вами права потребителей. На их сайте есть раздел «Обращения граждан», там можно найти форму для заполнения.
● Ну и тяжелая артиллерия – Центральный банк России. В интернет-приемной на сайте cbr.ru можно оставить жалобу (а можно и благодарность).
Недвижимость
Самый понятный, наверное, инструмент. Вы можете совсем не разбираться в финансах, но точно сумеете отличить плохую квартиру от хорошей и вам понятно, что квартиру можно сдавать.
Надежность
Все-таки квартира никуда не денется. Она может кормить вас, потом останется вашим детям. В отличие от ценных бумаг, которые для многих непонятны, здесь все просто: бери и сдавай.
Возможность вложить крупную сумму
Если в банке ваши деньги застрахованы только на 1,4 миллиона, то квартира может стоить и 10 миллионов, и 50 – и они надежно вложены.
На этом плюсы недвижимости заканчиваются, а минусов как раз очень много.
Низкая доходность
Неплохая однушка в хорошем московском районе может приносить 5–7 % годовых. Это меньше, чем банковские вклады, а хлопот гораздо больше.
Дорогой вход
Открыть вклад можно и с тысячей рублей, а на квартиру потребуется несколько миллионов. Не всем это подходит.
Низкая ликвидность
Когда понадобятся деньги, квартиру не получится быстро продать или же придется заметно снизить цену.
Доход облагается налогом
С аренды и с прибыли от продажи придется заплатить 13 % подоходного налога, и декларацию вы будете заполнять самостоятельно.
Обслуживание
Бывает, арендаторы внезапно съезжают, стиральная машинка ломается, обои и мебель требуют замены – в общем, постоянные хлопоты вам обеспечены. А это как финансовые, так и временные издержки.
Эта книга – великолепное учебное пособие для начинающих изучение производных финансовых инструментов (деривативов). Деривативы лежат в основе множества торговых стратегий, и хотя они существуют уже очень давно, область их применения продолжает расширяться по мере развития финансовых рынков. Одни производные инструменты предельно просты, другие же – очень сложные, однако в любом случае для их эффективного применения необходимо четко понимать связанные с ними риски и выгоды. Книга заинтересует трейдеров, аналитиков, банковских специалистов, а также инвесторов, менеджеров, студентов и преподавателей экономических вузов. 2-е издание.
Исследование функций финансов домашних хозяйств и обоснование наличия у них особой, самостоятельной инвестиционной функции является актуальной потребностью экономической науки. В монографии обосновываются теоретико-методологических и методических положений по реализации инвестиционной функции финансов домохозяйств, в том числе, с позиций поиска финансовых механизмов и методов финансового регулирования, адекватных социально-экономическим задачам развития в современных условиях России. Издание рассчитано на научных и практических работников, преподавателей, магистров и аспирантов экономических специальностей.
Разумеется, интрига, представленная в заглавии, не может быть исчерпана в содержании не только этой книги, но любой другой, будь она хоть в десять раз объемнее. Долгосрочное инвестирование на фондовом рынке, краткосрочные спекуляции, направленный трейдинг, арбитраж, опционные стратегии, скальпинг – это лишь краткий список методов, с помощью которых зарабатывают биржевые миллионы. Несомненно и то, что в нашем профессиональном биржевом сообществе есть немало интереснейших личностей, внесших свой вклад в формирование того рыночного пространства, в котором любой индивидуум, вчера лишь узнавший о существовании акций в свободной продаже, пытается реализовать свои инвестиционные чаяния.
Вы готовы потратить два часа на то, чтобы узнать, как справиться с рынком?Как ни трудно в это поверить, профессор Джоэл Гринблатт, инвестиционная фирма которого уже 20 лет приносит в среднем по 40 % ежегодной прибыли, готов вас этому научить. Вы сможете добиться результатов, от которых даже у лучших профессионалов и учёных в области инвестиций полезут глаза на лоб. Самостоятельно и без особого риска вы узнаете, как получать ежегодную прибыль вдвое выше среднерыночной.Нет необходимости составлять прогнозы.
Написанная блестящим стилем, книга Г. Хэзлитта является уникальной в том, насколько интересно и доступно излагается сложнейшие проблемы государственного вмешательства и регулирования экономики. Как показывает практика, проблемы, описанные автором на примере анализа взаимодействия государства и экономики США, широко встречаются и в других странах. Не является исключением и Россия: ни одна из описываемых проблем не отсутствует в нашей стране. Причем, как показывает практика, в силу отечественной специфики, острота рассматриваемых проблем применительно к нашему государству, во много раз выше.
Книга способна перевернуть представление об экономике в целом и финансовом мире в частности как самых обычных людей, далеких от названных сфер, так и профессионалов. В ней раскрываются биологические причины иррационального поведения человека и объясняется их влияние на инвестиционные предпочтения. Автор дает конкретные практические советы о том, чем нужно руководствоваться при приобретении акций, облигаций, валюты, золота, недвижимости, получении кредитов и депозитов. Рекомендации помогут вам разбогатеть или по меньшей мере добиться материального благополучия.Книга будет интересна всем, кто интересуется проблемами биржевой игры, и тем, кто хочет разобраться в особенностях человеческого поведения на фондовых и финансовых рынках, увидев их в необычном ракурсе.