Детектор лжи - [17]

Искажение информации клиентами является одной из основных причин многих неприятностей в сфере работы банков. В принципе, эта проблема хорошо рассмотрена в одной из публикаций доктора юридических наук В. Ларичева («Преступление в сфере банкового кредитования», журнал «Мир безопасности», 1998, № I, стр. 221). Проведя глубокий анализ проблемы, он выделил три основных способа совершения преступлений (цитируется по автору).

Способ /. Создание фиктивной коммерческой организации.

Приемы:

• использование искаженной или фиктивной информации о предприятии;

• регистрация организации на «подставных» физических лиц или назначение таковых на руководящие должности;

• регистрация организации по фиктивному адресу;

• регистрация организации по недействительным документам или с нарушением закона с помощью подкупа должностных лиц;

• изготовление подложных уставов, регистрационных и иных документов с использованием поддельных печатей, ксерокопий действительных документов;

• использование реквизитов распавшихся предприятий;

• похищение регистрационных документов чужих предприятий и открытие по ним расчетных счетов и др.

Способ 2. Представление ложных сведений или непредставление достоверных данных.

Представление сведений о финансовом состоянии организации путем:

• внесения ложных записей в подлинный документ;

• полной подделки документа;

• фальсификации (подделки) документа;

• представления ложных сведений об обеспечении обязательств;

• залога;

• поручительства;

• банковской гарантии;

• предоставления банку ложных сведений, из которых устанавливается право на получение государственного целевого кредита, причинная связь выдачи данного кредита с нанесением ущерба.

В зависимости от конкретных обстоятельств дела эти деяния могут квалифицироваться по ст. 159 УК РФ — «Мошенничество», ст. 173 — «Лжепредпринимательство», ст. 176 — «Незаконное получение кредита».

Способ 3. Преднамеренное банкротство.

Умышленное создание неплатежеспособности или ее умышленное увеличение путем:

• незаконных переводов денежных средств на счет других предприятий, их снятия и присвоения;

• приобретения сырья или материалов по умышленно завышенным ценам;

• реализации продукции по умышленно заниженным ценам;

• использования денежных средств на покупку личных вещей;

• выдачи коммерческих кредитов другим предприятиям (сообщникам) и умышленного их невозвращения под благовидным предлогом;

• перевода денежных средств за границу по фиктивным контрактам и др.;

• обманных действий при банкротстве или в его предвидении;

• сокрытия имущества или имущественных обязательств, а также информации об имуществе;

• отчуждения имущества или его передачи в иное владение;

• сокрытия или фальсификации бухгалтерской и иной учетной документации.

Удовлетворение требований кредиторов в ущерб другим кредиторам (банку) путем обмана при банкротстве предприятия, т.е. деяния, предусмотренные 4.2 ст. 195 УК РФ.

Все эти способы обмана можно было бы предотвратить, проведя соответствующие полиграфные проверки клиента.

Опыт США показывает, что материальный ущерб в частном бизнесе, нанесенный различными негативными элементами, составляет более 20 миллиардов долларов. В банках США использование полиграфа снижало материальные потери более чем на 20 %. Пятилетний опыт использования полиграфа в коммерческих структурах России показал, что этот показатель значительно больше и колеблется от 24,3 до 47,9 % в зависимости от года и региона. Это обусловлено тем, что формирующиеся молодые банковские структуры и их службы безопасности делают первые шаги в российском бизнесе. В тоже время криминальные структуры широко используют опыт своих зарубежных «коллег», успешно трансформировав его к реальным условиям России. Для эффективного противодействия негативным структурным элементам в банках стала создаваться служба контрразведки, работа которой сводится к решению следующих задач:

• выявление из среды сотрудников лиц, работающих на конкурирующие организации, преступных элементов, внедренных в банк различными крим инал ьн ым и структурам и;

• установление степени надежности клиентов.

Нередки случаи, когда в банке одновременно работают агенты, внедренные несколькими, часто конкурирующими между собой преступными объединениями. Последнее обстоятельство значительно осложняет деятельность банка. Во всех случаях необходимо принять экстренные меры по нейтрализации нежелательных элементов, иначе банк ожидают большие финансовые осложнения, вплоть до прекращения деятельности.

Сотрудники банка, работающие на другие финансово-криминальные структуры, нередко имеют специальную подготовку, что усложняет процесс их выявления традиционными методами. Решение этой проблемы весьма эффективно при использовании двухэтапной системы проверки с применением полиграфа. Многолетняя практика показывает, что использование этой системы значительно снижает, а в некоторых случаях полностью исключает негативные последствия работы криминальной агентуры.

На первом этапе, при приеме не работу, использование полиграфа дает возможность выявления людей, у которых мотивы поступления не соответствуют интересам банка. Так, в одном из банков Москвы при проведении полиграфной проверки двух кандидатов на должность начальника отдела кадров было установлено, что, несмотря на хорошие рекомендации обоих претендентов, один из них совершил в прошлом хищение ценных бумаг на сумму около 600 миллионов рублей, что привело к банкротству предприятия, на котором он работал. Анкетная и специальная проверки, проведенные предварительно, этого не выявили.