365 советов как сколотить капитал в России и достичь финансового благополучия - [15]

? Вы можете в долгосрочной перспективе обеспечить себя постоянным и регулируемым потоком денег.

Мы уверены, что вы живете достойно, но подумайте, что еще вы можете сделать, используя новые инструменты капитализма. Капитализация – это ключ к реализации ваших жизненных планов. Идите вперед! Используйте капитал как поддерживающую энергию!

102

Запомните семь правил создания богатства.

Правило первое. Начните наполнять свой кошелек.

Правило второе. Контролируйте свои расходы.

Правило третье. Заставьте деньги работать.

Правило четвертое. Храните свое богатство от потерь.

Правило пятое. Сделайте приобретение собственного дома прибыльным вложением.

Правило шестое. Обеспечьте доход в будущем.

Правило седьмое. Повышайте способность зарабатывать.

О рисках и управлении рисками

103

Что такое риски?

Риск – это возможность появления обстоятельств, которые могут помешать получению запланированных или ожидаемых результатов.

В финансовом плане риск – это возможность понести убытки или упустить выгоду. Абсолютных гарантий не может дать никто и никогда. Риски существуют всегда. Инвестиций без риска не бывает. Если бы были возможности разбогатеть без риска, то все бы уже были богатыми. Риска не нужно бояться, им нужно учиться управлять.

Управлять риском можно следующими способами:

? избегание риска;

? взятие риска на себя;

? уменьшение риска;

? перенос риска на другого.

104

Избегание риска возможно в том случае, если риск возникает при конкретных действиях. Если их не совершать, то нет и причин для возникновения риска. Но тогда возникают другие риски. В нашем случае – при инвестировании – вариант избегания не подходит. Мы действуем, а значит, существует риск.

Взятие риска на себя – очень ответственное мероприятие. В этом случае при реализации риска вы имеет шанс больше никогда не воспользоваться возможностью управления рисками.

Большинство опытных инвесторов, предпринимателей, бизнесменов стараются очень редко брать риск на себя, когда дело касается больших материальных средств. Они понимают, что часто дешевле меньше заработать, чем больше потерять. И в связи с этим стараются уменьшить риск или перенести его на кого-либо другого.

Уменьшение риска и перенос риска на кого-либо другого при реализации риска играет очень существенную роль, особенно в создании плана.

Оценить это можно на примере.

105

Прежде чем привести пример, расскажем о двух важных индексах, о которых должен знать каждый человек, решающий заняться финансовыми операциями.

Индекс S&P 500 является важнейшим из глобальных индексов. На сегодняшний день S&P 500 признан основным индикатором состояния рынка акций высокой капитализации, на долю которых приходится почти 75% совокупной капитализации рынка США. Чтобы войти в расчетную базу индекса S&P 500, компания должна иметь рыночную капитализацию свыше 4 млрд долл.

Nasdaq – крупнейшая в США электронная фондовая биржа. На ней представлены приблизительно 3200 компаний. Она стала домом для компаний, занимающих лидирующее положение в различных отраслях бизнеса, в том числе: высокие технологии, розничная торговля, коммуникации, финансовые услуги, транспорт, средства массовой информации и биотехнологии. Nasdaq – это первичный рынок для торговли акциями, котирующимися на этой бирже.

106

Пример:

Вы инвестируете $50 000 на десять лет в 1997 году.

В первом варианте вы это делаете на фондовом рынке Америки через взаимный фонд (аналог паевого фонда, о нем еще будет говориться дальше) в соответствии с индексом S&P 500, во втором варианте – во взаимный фонд в соответствии с индексом Nasdaq и в третьем случае – в европейский хедж-фонд (о хедж-фондах вы узнаете в наших советах дальше).

При инвестировании в данные взаимные фонды все рыночные риски вы берете на себя. При инвестировании в данный хедж-фонд на этот срок сохранность средств, а также минимальный доход (2% годовых) гарантируются одним из трех крупных европейских банков с кредитным рейтингом АА (о рейтингах поговорим позже).

Первый вариант. За 2,5 года, с 1997 года, индекс S&P 500 вырос почти в два раза. Соответственно, сумма составила примерно $100 000. В следующие 2,5 года он вернулся к состоянию 1997 года, сумма составила снова $50 000. В 2007 году, на данный момент, индекс еще не достиг своего исторического максимума в 1551,87 пункта. Предположим, что на данный момент сумма составляла бы $94 500.

107

Пример (продолжение):

Второй вариант. Предположим, что в 1997 году вы вошли в индекс Nasdaq на уровне 1630 пунктов. За 2,5 года Nasdaq вырос до 5048,62 пункта. Для вашего капитала это порядка 309%. Сумма составила $154 500. В следующие 2,5 года индекс упал до 1090 пунктов. Ваши деньги превратились $33 500. Это на 33% меньше ваших первоначальных $50 000. К сегодняшнему дню индекс достиг 2560 пунктов. Для вас это значит, что сумма составляет $78 500.

Третий вариант. Что касается хедж-фонда, то его среднегодовая доходность порядка 15%. Те фонды, о которых мы пишем, не давали доходность менее 10% в год. Далее посмотрите таблицу:

При гарантируемой доходности $50 000 за десять лет превратятся в $61 000. Меньше не будет ни при каком раскладе, конечно, если не обанкротится банк-гарант. Но рейтинг АА – довольно неплохой рейтинг по сравнению с фондовым рынком.